Кратко о банковских вкладах граждан. Банковский вклад кратко


Общая характеристика договора банковского вклада. Виды банковских вкладов.

По договору банковского вклада (депозита)одна сторона (банк),принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика)или поступившую для нее денежную сумму (вклад),обязуется возвратить сумму вклада и выплатить процентына нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК).

Характеристика договора:он является реальным, односторонним, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физ. лицо. Договор, в котором вкладчиком выступает юр. лицо, не обладает свойством публичности, так как банк вправе проводить дифференцированную эконом. политику по вкладам таких лиц.

Существенными условиями явл.предмет, проценты по вкладам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, имущ.ответственность за нарушение договора, порядок его расторжения. Существенным условием договора с участием юридических лиц является также обеспечение вклада.

Предметомявл. деньги – вклад в рублях или иностр. валюте. Право вкладчика на денежные средства, переданные банку в качестве вклада, явл. не вещным, а правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов.

Сторонамидоговора являются банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение денежных средств во вклады лишь в соответствии с полученной им лицензией. Правом принимать вклады физических лиц пользуются лишь те банки, которые осуществляют банковскую деятельность в течение срока не менее 2 лет с даты государственной регистрации. Вкладчиком может быть любое физическое или юридическое лицо.

Формадоговора – письменная. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Сроки(день, месяц, квартал, год и т. п.) и порядок выплаты процентов по вкладу (с капитализацией, без капитализации) и возврата суммы вклада должны быть согласованы сторонами в договоре. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Ценойкредита, выданного вкладчиком банку, являются проценты.

Обычно вклады делят на следующие категории (п. 1 ст. 837 ГК):

Вклады до востребования — денежные средства размещаются без срока и могут быть изъяты в любой момент по первому требованию, без каких-либо обременяющих условий. Такой вклад можно приравнять к обычн. текущему счету.

Срочные вклады — денежные средства населения размещаются на заранее оговоренный срок. До истечения этого срока денежные средства не должны быть изъяты, хотя вкладчик может истребовать средства и с такого вклада. но в этом случае банк не обязан выплачивать положенные проценты по изначально установленной ставке.

Срочный сберегательный — депозит для размещения под процент имеющихся сбережений физических лиц (например на пенсию). Обычно имеет минимальное количество возможностей, и чуть больший процент.

Срочный накопительный — имеет возможность пополнения вклада. Создан для накопления денег на крупную покупку. Часто предлагается в комплексе с другими услугами, в том числе и кредитами на не хватающую часть.

Срочный расходный — помимо возможностей пополнения позволяется на время снимать часть вклада, без потери процентов. Или предоставляется возможность периодической выплаты процентов.

Однако независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованиювкладчика (п. 2 ст. 837 ГК), за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Прекращение договоравсегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина‑вкладчика. Для юридических лиц прекращение этого договора зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию, а для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном договором.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА)

Обязанности банка: а) выдать вкладчику в соответствии с заключенным договором именную сберегательную книжку или сберегательную книжку на предъявителя; б) осуществлять выдачу вклада, выплату процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам только при предъявлении сберегательной книжки; в) выдать вкладчику новую сберегательную книжку по заявлению последнего в случае утраты именной сберегательной книжки или если она приведена в негодное для предъявление состояние; г) возвратить вкладчику сумму вклада и выплатитьпроценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором; д) выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика; е) выплачивать вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором, а при отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов – выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с ГК РФ; ж) обеспечивать возврат вкладов граждан путем: обязательного страхования вкладов граждан за счет средств Федерального фонда обязательного страхования вкладов; введения субсидиарной ответственности РФ, субъектов РФ и муниципальных образований по долгам банков – в случаях, установленных законодательством; добровольного страхования вкладов; использования традиционных способов обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве; з) зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, с указанием необходимых данных о его счете по вкладу; и) выплатить сумму вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов, в случае его досрочного предъявления к оплате банку.

Права банка: привлекать денежные средстваво вклады в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном законом; изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

Банк не вправев одностороннем порядке уменьшать размер процентов на вклад, определенный договором банковского вклада.

Правомочия вкладчикавыражаются в праве требования немедленного возврата суммы вклада (а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК), в следующих случаях: а)при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по обеспечению возврата вклада; б)при ухудшении условий обеспечения; в)при принятии депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах. В этом случае у вкладчика возникает дополнительное право требовать возмещения сверх суммы процентов всех причиненных ему убытков; г)при невозврате вклада, его неправомерном удержании или невыплате процентов.

cyberpedia.su

Кратко о банковских вкладах граждан

Банковские вклады могут иметь как юридические, так и физические лица. В данном случае рассмотрим вклады людей – физических лиц. Само понятие включает в себя способ хранения своих сбережений. Но не ограничивается только данным предназначением. С помощью вкладов люди получают доходы в виде процентов, которые выплачивает банк за пользование деньгами людей. У каждого учреждения свой процент для вкладов, кроме того он может отличаться и внутри банка в зависимости от категории вкладчика.

Многие путают депозиты с банковскими вкладами. Не стоит этого делать, так как между ними имеется огромная разница. Депозиты, в отличие от вкладов, не ограничиваются внесением только денег, на хранение могут передаваться также другие материальные ценности, например различные ценные бумаги.

Перед тем, как открыть вклад, т.е. доверить свои сбережения тому или иному банковскому учреждению, следует ознакомиться с имеющимися у него лицензиями, которые дают право на хранение вкладов.

Право положить свои деньги под проценты имеет любой обратившийся человек. Банк не вправе отказать никому в реализации своих прав. С этой целью между сторонами заключается договор, который определяет права и обязанности каждого, а также регулирует процент вклада. Также в договоре могут быть ограничены сроки, в течение которых вкладчик не сможет забрать свой вклад, это зачастую относится к долгосрочным вкладам.

Договор может иметь только письменную форму, иное оформление не допускается. У каждой стороны остается по одному экземпляру, в некоторых случаях банк может оформить для себя два экземпляра. Все операции, которые производятся по вкладу, в том числе снятие процентов, также оформляется документально, за подписью обеих сторон.

Прежде чем подписать договор, вкладчику целесообразно узнать как можно больше информации как о самом банке, так и о условиях, которые он может предложить. Вчитываться в договор следует внимательно, не упуская ни один пункт, именно он потом может стать неприятной неожиданностью.

Все действия по договору и операции по вкладу, такие как открытие, закрытие, снятие и внесение, могут выполняться только с согласия вкладчика.

rusregioninform.ru

Банковские вклады кратко | barnaulpravo.ru

Банковские вклады кратко

Создание денег банковской системой

Банки (банковская система) обладают способностью создавать деньги, т. е. увеличивать предложение денег. В основе способности банков создавать деньги лежат их избыточные резервы и принцип мультипликатора.

Центральный банк устанавливает определенный минимальный процент от величины определенных категорий депозитов, который фиксирует размер денежных средств, обязательных для хранения каждым коммерческим банком в форме резервных вкладов в Центральном банке.

Нормы обязательных резервов (r) устанавливаются в процентах от объема депозитов. Их величина различается в зависимости от видов вкладов. Например, по срочным вкладам r ниже, чем по вкладам до востребования.

На основе установленной нормы обязательных резервов определяется их величина.

Банковские операции

Содержание Определение термина – ограниченный перечень видов хозяйственной деятельности, которыми может заниматься отдельное банковское учреждение, чтобы получать прибыль. Перечень банковских операций регулирует законодательство, а также отдельные лицензии, которые Центральный Банк выдает для каждого кредитного учреждения отдельно.

Круг сделок, которыми занимается любой из банков, достаточно обширен, но теоретически их можно разделить на четыре группы:

  • активные операции;
  • пассивные банковские операции;
  • собственные операции банков.
  • банковские услуги;

На первых двух группах операций банки зарабатывают основную часть прибыли. Банковские услуги – второй по важности источник доходов.

Центральный банк и его функции

.

Коммерческие банки Основными учреждениями, предоставляющими кредит, яв­ляются банки. Банки — финансовые институты, которые аккуму­лируют и хранят денежные средства, предоставляют кредиты, осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках. Совокупность взаимосвязанных банковских учреждений, функционирующих на территории страны, состав­ляют банковскую систему.

Банковская система — органичный и неотъемлемый элемент экономики. Это означает, что функцио­нирование банков следует рассматривать в тесной связи со всеми процессами, происходящими в экономической жизни общества.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень составляет центральный банк и его учреждения.

Активные и пассивные операции коммерческих банков

Обычно функции банков реализуются через их операции.

Операции коммерческих банков делятся на три группы: пассивные, активные и комиссионно-посреднические (осуществляются по поручению клиента на комиссионных началах: инкассовые, расчетные, факторинговое обслуживание, и др.). В основе деления банковских операций на пассивные и активные лежит их влияние на формирование и размещение банковских ресурсов.

Ресурсы банка — это сумма денежных средств, которая имеется в его распоряжении и может быть использована им для осуществления активных операций.

Активные операции коммерческих банков Активные операции — это операции по размещению банковских ресурсов, и их роль для любого коммерческого банка очень велика.

Copyright © 2011-2018

История становления, современная структура и особенности финансовой системы Франции Основы современной французской финансовой системы были за­ложены в 1800 г.

с момента основания Банка Франции (Banque de France), наделенного с 1838 г. исключительным правом эмиссии банкнот.

К этому моменту уже существовал ряд частных коммерче­ских банков, которые были созданы финансовой элитой еврейского и швейцарского происхождения. Эти банки занимались в основном финансированием растущей торговли и за короткий срок многократ­но увеличили свой капитал.

Для финансирования крупных промыш­ленных проектов в середине XIX в.

основали первые крупные банки, организованные в форме акционерных обществ и принимавшие пер­воначально вклады от мелких вкладчиков.

Банковские вклады кратко

Вклад для клиентов пенсионного возраста. Вклады предназначены для зачисления и хранения денежных средств, поступающих от государственного органа, осуществляющего перечисление пенсий, пособий, иных выплат по государственному социальному страхованию.

Банковские вклады имеют значительное преимущество: вкладчик всегда имеет возможность снять часть суммы (или всю сумму вклада) в любой момент времени (для удобства вкладчика может выдаваться пластиковая карточка) и при этом получать дополнительный доход. Получать информацию об остатке денежных средств на вкладном, текущем (расчетном) счете и выписки по вкладным, текущим (расчетным) счетам теперь можно, подключившись к системе «Интернет-банкинг».

В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь № 22 от 04.

barnaulpravo.ru