4. Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Гарантии сохранности вкладов


4. Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц

В настоящее время система гарантирования возврата вкладов физических лиц регулируется следующими законодательными актами:

Документ

Примечание

Конституция РБ,

Статья 44

…Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, гарантирует возврат вкладов

Банковский кодекс РБ

Статья 120

…Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.

: Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством РБ могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц

Закон Республики Беларусь №369-З от

08.07.2008г.

«О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»

Декрет Президента РБ

от 04. 01.2008 г. № 22

«О гарантиях денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»

Закон РБ от "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц", который вступил в силу с 1 января 2009 г., внес существенные изменения в систему гарантирования возмещения вкладов, определяющие принципиальные ос­новы данной системы. В соответствии с законом в Республики Беларусь создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Агентство является некоммерческой организацией, созданной в форме государственного учреждения Советом Министров РБ и Нацбанком РБ Предметом деятельности является аккумулирование обязательных взносов банков хтя формирования резервов Агентства, управление указанным резервом, выплата физическим лицам возмещения оанковсигч вкладов (депозитов!

Все банки, которые желают включить в перечень банковских операций операцию по открытию и ведению банковских счетов физических лиц и (или) привлечению денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в Нацбанк обязаны направить в Агентство заявление о принятии их на учет.

Банки обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства:

- учетный взнос в размере 0,5 % от размера нормативного капитала банка по состоянию на день направления банком заявления в Агентство о принятии его на учет;

- календарные взносы в размере 0,3 % от остатка привлеченных банком банковских вкладов (депозитов) физических лиц по состоянию на 1 -е число месяца, следующего за отчетным кварталом.

Изменились основания возмещения банковских вкладов (депозитов). Если ранее основанием для возмещения вклада (депозита) являлось банкротство банка, то обязательство по возмещению банковских вкладов (депозитов) возникает у Агентства в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в целом либо в части осуществления этой банковской операции. Законом установлен срок для направления заявлений физических лиц о выплате возмещения, который составляет два года с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов). Пропуск физическим лицом указанного срока не является безусловным основанием для отказа в возмещении банковского вклада (депозита). Ограничений по возмещению вкладов (депозитов) физических лиц в Законе не предусмотрено.

Выплата возмещения должна быть произведена Агентством по общему правилу в течение одного месяца с даты подачи физиче­ским лицом заявления в Агентство.

Особые правила установлены для тех случаев, когда физическое лицо одновременно является вкладчиком и кредитополучателем одного и того же банка. В подобном случае размер возмещения будет определяться исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физическим лицом и суммой встречных требований банка к этому физическому лицу.

studfiles.net

4. Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц

В настоящее время система гарантирования возврата вкладов физических лиц регулируется следующими законодательными актами:

Документ

Примечание

Конституция РБ,

Статья 44

…Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, гарантирует возврат вкладов

Банковский кодекс РБ

Статья 120

…Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.

: Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством РБ могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц

Закон Республики Беларусь №369-З от

08.07.2008г.

«О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»

Декрет Президента РБ

от 04. 01.2008 г. № 22

«О гарантиях денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»

Закон РБ от "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц", который вступил в силу с 1 января 2009 г., внес существенные изменения в систему гарантирования возмещения вкладов, определяющие принципиальные ос­новы данной системы. В соответствии с законом в Республики Беларусь создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Агентство является некоммерческой организацией, созданной в форме государственного учреждения Советом Министров РБ и Нацбанком РБ Предметом деятельности является аккумулирование обязательных взносов банков хтя формирования резервов Агентства, управление указанным резервом, выплата физическим лицам возмещения оанковсигч вкладов (депозитов!

Все банки, которые желают включить в перечень банковских операций операцию по открытию и ведению банковских счетов физических лиц и (или) привлечению денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в Нацбанк обязаны направить в Агентство заявление о принятии их на учет.

Банки обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства:

- учетный взнос в размере 0,5 % от размера нормативного капитала банка по состоянию на день направления банком заявления в Агентство о принятии его на учет;

- календарные взносы в размере 0,3 % от остатка привлеченных банком банковских вкладов (депозитов) физических лиц по состоянию на 1 -е число месяца, следующего за отчетным кварталом.

Изменились основания возмещения банковских вкладов (депозитов). Если ранее основанием для возмещения вклада (депозита) являлось банкротство банка, то обязательство по возмещению банковских вкладов (депозитов) возникает у Агентства в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в целом либо в части осуществления этой банковской операции. Законом установлен срок для направления заявлений физических лиц о выплате возмещения, который составляет два года с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов). Пропуск физическим лицом указанного срока не является безусловным основанием для отказа в возмещении банковского вклада (депозита). Ограничений по возмещению вкладов (депозитов) физических лиц в Законе не предусмотрено.

Выплата возмещения должна быть произведена Агентством по общему правилу в течение одного месяца с даты подачи физиче­ским лицом заявления в Агентство.

Особые правила установлены для тех случаев, когда физическое лицо одновременно является вкладчиком и кредитополучателем одного и того же банка. В подобном случае размер возмещения будет определяться исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физическим лицом и суммой встречных требований банка к этому физическому лицу.

studfiles.net

Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

Закон РБ от "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц", который вступил в силу с 1 января 2009 г., внес существенные изменения в систему гарантирования возмещения вкладов, определяющие принципиальные основы данной системы.

Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.

Республике Беларусь создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Агентство является некоммерческой организацией, созданной в форме государственного учреждения Советом Министров РБ и Нацбанком РБ. Предметом деятельности является аккумулирование обязательных взносов банков для формирования резервов Агентства, управление указанным резервом, выплата физическим лицам возмещения банковских вкладов (депозитов).

В Республике Беларусь в настоящее время установилась система гарантирования возмещения вкладов, в соответствии с которой гарантии различаются как по субъектному критерию (в зависимости от банков, в которых размещены вклады), так и по объектному критерию (в зависимости от валюты вклада).

В соответствии с Декретом "О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь" государство гарантирует полную сохранность средств физических лиц в иностранной валюте, ("Беларусбанк", "Белагропромбанк», "Белпромстройбанк", "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк", "Белвнешэкономбанк", "Приорбанк"), и возврат этих средств с учетом начисленных по ним процентов в валюте счета или вклада (депозита) по первому требованию вкладчиков.

Указанные выше банки ежемесячно вносят взносы в Гарантийный фонд защиты средств физических лиц в размере 0,05 % от суммы остатка привлеченных на счета и во вклады (депозиты) средств в иностранной валюте от физических лиц.

Для обеспечения возврата вкладов в иностранной валюте, размещенных в иных банках Республики Беларусь, и вкладов в белорусских рублях во всех белорусских банках, формируется гарантийный фонд защиты средств физических лиц на счетах и во вкладах в банках Республики Беларусь. Гарантийный фонд формируется для возмещения физическим лицам средств, размещенных в банках на счетах и во вкладах (депозитах) в белорусских рублях и иностранной валюте, в случае банкротства банков. Предельный размер средств физического лица, независимо от количества и видов счетов и вкладов (депозитов) данного лица, подлежащих возврату за счет средств гарантийного фонда, в случае банкротства банка установлен в сумме, эквивалентной 1000 (одной тысяче) долл. США. Указанный гарантийный фонд формируется за счет ежемесячных безвозвратных взносов банков, аккумулируемых на бесплатной основе в Нацбанке РБ.

Законодательством установлены следующие размеры ежемесячных взносов в гарантийный фонд защиты средств физических лиц:

– по средствам физических лиц, привлеченным в сумме, не превышающей размера нормативного капитала банка, используемого для расчета экономических нормативов, – 0,05 %;

– по средствам физических лиц, привлеченным в сумме свыше размера нормативного капитала банка, – размер отчислений, увеличивающийся на 0,05 % в зависимости от кратности суммы привлеченных средств физических лиц по отношению к нормативному капиталу банка. Расчет производится следующим образом:

по средствам физических лиц, привлеченным в сумме свыше размера нормативного капитала до двукратного размера нормативного капитала (включительно), – 0,1 %;

по средствам физических лиц, привлеченным в сумме свыше двукратного размера нормативного капитала до трехкратного размера нормативного капитала (включительно), – 0,15 %;

– для банков, уполномоченных обслуживать государственные программы, – 0,05 % от всей суммы привлеченных средств физических лиц.

Все банки, которые желают включить в перечень банковских операций банковскую операцию по открытию и ведению банковских счетов физических лиц и (или) привлечению денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в Нацбанк обязаны направить в Агентство заявление о принятии их на учет.

Банки обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства:

– учетный взнос в размере 0,5 % от размера нормативного капитала банка по состоянию на день направления банком заявления в Агентство о принятии его на учет;

– календарные взносы в размере 0,3 % от остатка привлеченных банком банковских вкладов (депозитов) физических лиц по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом.

Изменились основания возмещения банковских вкладов (депозитов). Если ранее основанием для возмещения вклада (депозита) являлось банкротство банка, то обязательство по возмещению банковских вкладов (депозитов) возникает у Агентства в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в целом либо в части осуществления этой банковской операции.

Законом установлен срок для направления заявлений физических лиц о выплате возмещения, который составляет два года с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов). Пропуск физическим лицом указанного срока не является безусловным основанием для отказа в возмещении банковского вклада (депозита).

Возмещению в размере 100 % подлежат вклады в размере, составляющем в эквиваленте не более 5000 евро. Часть суммы вклада (депозита), превышающая 5000 евро, не подлежит возмещению Агентством.

Если физическое лицо разместило в одном банке несколько вкладов (депозитов), то общий размер все равно будет не более 5000 евро вне зависимости от количества вкладов.

Если же вклады размещены в различных банках, то Агентство обязано возместить вклады (депозиты) в каждом из банков в размере не более 5000 евро.

Выплата возмещения должна быть произведена Агентством по общему правилу в течение одного месяца с даты подачи физическим лицом заявления в Агентство.

Особые правила установлены для тех случаев, когда физическое лицо одновременно является вкладчиком и кредитополучателем одного и того же банка. В подобном случае размер возмещения будет определяться исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физическим лицом и суммой встречных требований банка к этому физическому лицу.

 

Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 157 | Нарушение авторских прав

Читайте в этой же книге: Реорганизация и ликвидация банка. | Банковские риски, их основные виды. | Методы оценки и управления банковскими рисками. | Состав и структура активов банка, методика их исчисления | Качество активов банка, их оценка | Классификация активов банка по различным экономическим признакам | Кредиты и займы, полученные от других ЮЛ. | Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины. | Собственные средства (капитал) банка, методика исчисления | Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл. |mybiblioteka.su - 2015-2018 год. (0.06 сек.)

mybiblioteka.su

52. Гарантии и защита прав вкладчиков-граждан по договору банковского вклада

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Это публичный договор – т.е. должны заключать сов семи желающими.

3. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов + убытки.

4. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

5. Обязан выплачивать проценты на вклад.

6. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

7. Обеспечение возврата вклада. При этом:

При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов, и возмещения причиненных убытков.

53. Обязательства по хранению вещей: понятие, правовая сущность, предмет обязательства, виды хранения, основания обязательств по хранению вещей.

Обязательства по хранению вещей – обязательства, по которым 1 сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

Правоотношение хранения относится к категории обязательств по оказанию услуг и представляет собой совокупность необходимых последовательных действий (наверно, это и есть правовая сущность):

1) передача объекта хранения в чужое владение с целью сохранения его полезных свойств в течение определенного срока

2) действия хранителя по обеспечению сохранности объекта и (или) его полезных свойств

3) возвращение объекта хранения поклажедателю по истечении установленного срока или по требованию.

Предмет – обеспечение сохранности и возврат вещи, переданной на хранение.

Гл.47 ГК имеет следующую структуру (виды хранения):

1) общие положения о хранении

2) хранение на товарном складе

3)специальные виды хранения:

а) хранение в ломбарде

б) хранение ценностей в банке

в) хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе

г) хранение в камерах хранения транспортных организаций

д) хранение в гардеробах организаций

е) хранение в гостинице

ж) хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр).

Основания. Обязательства, связанные с передачей вещи на хранение, могут вытекать из договора либо возникать в силу закона. К последним, в частности, относятся обязательства по ответственному хранению товаров, полученных покупателем по договору поставки и не соответствующих условиям по количеству, качеству, ассортименту и т. п. (п. 1 ст. 514 ГК РФ), хранение находки лицом, ее нашедшим (п. 3 ст. 227 ГК РФ) и др.

studfiles.net