Как определить срок окончания вклада? Окончание срока вклада


Как определить срок окончания вклада?

Срок окончания вклада большинство коммерческих банков определяют по-разному. Поэтому давайте разрешим данные противоречия.

Если вы вкладываете деньги сроком на 31 день, то именно столько же и отсчитываете. Рассмотрим несколько случаев:

  • истекший месяц заканчивается 31 числом. Тогда забираете вклад день-в-день
  • февральско-мартовские сроки вклада - добавьте еще пару суток

Конечно, существуют и исключения. Банк Тинькофф Кредитные системы дату окончания вклада считает не в днях, а в месяцах. Получается 25 числа вложили деньги под проценты, в следующем месяце 25 и забираете.

Банк Траст по некоторым вкладам оказывает хорошую бесплатную услугу. Создается специальная депозитная карта. Когда срок вклада заканчивается вся сумма, включая проценты перечисляется на карточку. Единственное неудобство - перевод согласно регламенту сделают в течение 2 рабочих дней.

День окончания вклада приходится на выходной или праздничный день

 Различают в таком случае день окончания и день возврата вклада: 

  • выпадает выходной день. Тогда срок вклада считается законченным, проценты не начисляют. Забрать деньги вы можете на следующий рабочий день. Аналогичная ситуация и с выплатой положенных процентов. Подсчет проведут в понедельник (либо первым днем рабочей недели после праздников) за фактическое время хранения вклада.
  • Большинство банков переводят истекшие по срокам вклады в ранг "До востребования"

Тем не менее режим работы выделяет исключения. Так банк Тинькофф за экстра-дни начисляет бонусные проценты с учетом основной ставки согласно подписанному договору.

ВТБ24 порадует вкладчиков каждодневной работой без выходных. И уже в 8.00 полностью обработают закрытие вклада, отправят средства на текущий счет. Депозитный договор может также содержать формулировку о растянутой выплате, т.е. в рабочие дни. Кроме того, в 8.00 вы можете принудительно закрыть вклад. Такое маленькое уточнение.

Промсвязьбанк более традиционен. Некоторые филиалы работают без выходных. С точки зрения пятидневки вкладчика пригласят забрать деньги в будни. Тоже самое и с выплатой процентов. 

Оригинальное решение предлагает Мастер-Банк. Депозит "Мой лучший вклад" привязан к банковской карте. Можно распоряжаться средствами в любой момент до неснижаемого остатка. Когда проценты должны прийти в выходной, на карте доступный остаток увеличится. Вот только выписку по счету вкладчик увидит только в понедельник.

Банк проектного финансирования (БПФ) особо отличается от выше названных. Практически исключена ситуация, когда срок окончания вклада приходит на выходные дни. Банк четко отслеживает эти временные рамки. При необходимости вкладчик не теряет проценты.

Рассмотрим ситуацию с пролонгацией в БПФ. Завершится срок вклада может и в пятницу. Тогда предлагается увеличить время. К примеру, вы заключили договор срочного вклада на 366 дней. Вероятность существует, что предложение поступит увеличить срок вклада до 368 дней.

Выплачивают проценты даже выходные. Их просто-напросто начислят досрочно в предыдущий рабочий день.

Примеры и дальше можно продолжать. Это будет в рамках следующих статей.

prostoinvestor.blogspot.com

Некоторые неприятные нюансы депозитного договора » Банки Воронежа

Некоторые неприятные нюансы депозитного договораСегодня поговорим о тонкостях успешного капиталовложения. Ведь многие будущие вкладчики, почему то считают, что достаточно положить деньги  в банк и можно жить на проценты, а ведь это далеко не так. Отдать деньги банку – это только начало. Важно потом сполна забрать свой обещанный процент. А чтобы по истечению срока вклада, вам не было обидно, за недополученные деньги, внимательно изучите все пункты и подпункты договора с вашим банком.

На что стоит обратить внимание в первую очередь? Банковские специалисты рекомендуют обратить внимание на порядок изменения процентной ставки по вкладу до окончания срока действия договора с банком. На возможные штрафные санкции при закрытии вклада до окончания срока его действия указанного в договоре, а также про возможность автоматического продления договора по истечении срока его действия.

Хитрая процентная ставка

Как всем известно, реклама часто врет, или другими словами сильно приукрашает, так и бывает с рекламой депозитных вкладов. Банки часто рекламируют максимально возможную процентную ставку, которой часто в реальных условиях просто не удастся получить. По этой причине, заключая договор о депозитном вкладе, внимательно его изучите, на предмет соответствия обещанной доходности вклада с той, которая ожидает вас при окончании действия вашего срочного вклада. Запомните, - при заключении срочного депозитного вклада, банк не имеет права изменять процентную ставку без согласования с вами.

К сожалению, это правило касается только срочных вкладов (когда срок вклада четко ограничен), вклады до востребования имеют меньше гарантий. В случае с вкладом до востребования банк может поменять ставку по процентам в одностороннем порядке, и вы ему воспрепятствовать не сможете. Разве, что только забрать свои сбережения.

А сейчас давайте рассмотрим еще один тип депозитных вкладов – интервальный депозитный вклад. В чем его особенность? А вот в чем – при оформлении интервального вклада, договор с банком заключается на неделю, или десять дней, с последующим автоматическим продлением вклада до года или больше. Фактически этот вклад можно считать вечным. Так в чем же основной плюс интервального вклада – проценты начисляются раз в семь или десять дней, количество дней зависит от вашего договора. В случае, если вы не сняли деньги со счета, он автоматически продлевается еще на один такой цикл. В случае с интервальными вкладами банк имеет право менять ставку по окончании очередного цикла.

Если вам срочно нужны деньги

Случаются в жизни у каждого человека ситуации, когда срочно нужны деньги, и, причем много и сразу. А где их взять – если есть депозитный вклад, можно забрать оттуда, даже с процентами. Но если ваш депозитный вклад срочный, то при снятии денег до окончания срока договора, вам придется платить штрафные санкции.

Неприятно будет, если в договоре с банком будет запись о комиссии, взимаемой за досрочное снятие денежных средств со счета, к примеру, в пределах 1% от суммы депозитного вклада. Задумайтесь о такой возможной ситуации, - вы заключили договор, положили деньги на депозитный срочный вклад, а форс-мажорные обстоятельства случились у вас на следующий день. В таком случае, вы не только не получите никакой прибыли от депозитного вклада, но и сможете забрать сумму денег меньшую, чем та, которую вы внесли.

А в случае, если вам начислялись ежемесячные проценты, то в случае расторжения договора до окончания срока его действия, эти суммы будут учтены, а тело вклада пересчитано. Поэтому особо не удивляйтесь, если при окончательном расчете с банком у вас на руках будет сумма меньшая той, которую вы вложили изначально.

Срок возврата депозитного вклада: считаем дни

Очень важный момент, который не стоит выпускать из виду – это сроки возврата депозитного вклада, в момент расторжения договора с банком. Для большего числа банков, этот процесс занимает до пяти рабочих дней. Подчеркиваю – рабочих дней, выходные и праздничные дни не считаются. Имеется ввиду, что, если вы придете в банк, к примеру, перед самым Новым Годом, и потребуете свои деньги, то, скорее всего, вы на руки их получите, только после Рождества, а это больше чем календарная неделя. Даже в случае если в ближайшее время праздников не предвидится, рассчитывайте, что деньги вы получите в течении двух-трех дней. То есть лучше вам будет начать процесс возвращения денег с начала недели, с самого понедельника.

Скачки курсов валют

Для вкладчиков держащих деньги на счету в иностранной валюте, например, в американских долларах, стоит обратить дополнительное внимание на процесс выплаты процентов. Если вы будете забирать деньги по окончании действия договора с банком, то проценты будут выплачены в долларах, а если будете снимать их в течении месяца, то скорее всего выплата будет производиться в российских рублях.

Коварство автоматического пролонгирования

Где еще могут возникнуть прения с вашей банковской организацией, так это при попытке банка задержать ваш вклад у себя после окончания срока действия договора. Если вы не хотите продлевать договор, а в документах об этом четко говорится, узнайте, как избежать продления договора, еще до его заключения.

Иногда банк может потребовать о вас написания заявления о возврате денежных средств, за несколько дней до окончания договора. Бывает, что для этого может потребоваться дополнительный визит в банк. А в случае если вы этого не сделаете, деньги останутся в банке, договор будет продлен, но процентную ставку банк выставит уже по собственному усмотрению, ориентируясь на текущую ситуацию на финансовом рынке. Довольно хлопотно, не правда ли? Ведь банки редко работают долго, и для такого визита вам придется покидать свою работу, что может вызвать затруднения в общении с начальством.

В случае, если вы пропустили визит в банк, и договор продлили, не переживайте: ваши деньги никуда от вас не денутся. Надо будет только написать заявление о расторжении нового договора, до окончания его срока. И немного подождать, скорее всего, опять те же пять рабочих дней, а потом прийти и забрать свои денежки.

В момент заключения договора вклада обратите внимание на:

даты, которые будут указаны в договоре: на дату начала действия договора и на срок окончания действия договора;

те же проценты указаны в документе, о которых вам рассказывал консультант от банка, и которые вы видели в рекламной брошюре;

непременно посмотрите, какие комиссионные банк берет за открытие вашего счета и его обслуживание, узнайте, как это будет отражаться на конечном проценте, который вы должны будете получить по окончании действия договора. За зачисление на счет безналичных денежных средств, и при последующей выдаче уже наличными этой суммы, или за перевод её, банк обязательно возьмет комиссию, по своим внутренним тарифам.

Часто эта информация печатается мелким шрифтом, или о ней вообще ничего не указывается в договоре, а может проскользнуть где-то в дополнительных документах. Поинтересуйтесь у вашего консультанта, какие еще комиссионные будут взиматься с вас, и их размер;

проверьте, есть ли на экземпляре договора, который хранится у вас, круглая печать, ведь без нее документ не имеет юридической силы.

banki-vrn.ru

Прекращение договора банковского вклада. Спорные вопросы

Забыли про вклад?/Вклад открыл – и забыл. Дмитрий Лесняк, адвокат

 Законно ли взимание комиссии за выдачу вклада? Можно ли получить вклад в другом отделении банка? И что делать, если:

…вы открыли вклад и забыли об окончании срока действия соответствующего договора

Банк не обязан сообщать вкладчику об окончании срока действия договора вклада и необходимости забрать деньги, если иное не предусмотрено договором. В большинстве случаев договоры банков предусматривают либо автоматическую пролонгацию вклада, либо перевод денежных средств на вклад до востребования, по которому проценты существенно ниже, чем по срочному вкладу. Так что вкладчик может прийти в отделение банка для получения средств по вкладу в любой момент.

…по окончании срока вклада у вас нет возможности своевременно обратиться в банк за деньгами

Например, это случилось из-за длительной командировки, переезда в другой город и так далее. На требования к банку о возврате вкладов не распространяется исковая давность (ст. 208 ГК РФ). Это значит, банк обязан хранить деньги вкладчика бессрочно. Проблемы, как правило, возникают только в отношении порядка начисления процентов на вклад. Если в договоре срочного вклада не предусмотрена его пролонгация или перевод средств на вклад до востребования, банк будет обязан хранить деньги вплоть до обращения вкладчика (его наследников), но не обязан начислять на них проценты.

…вы хотите получить вклад в другом филиале банка (например, расположенном в другом городе)

Как правило, вклад закрывают и получают деньги по месту его открытия. Открытие вклада и проведение операций с ним в конкретном структурном подразделении банка – это одна из гарантий надлежащей идентификации клиента (именно в этом подразделении хранится копия вашего паспорта, анкета вкладчика, образец подписи, если он отбирался и так далее). Отдельные банки с хорошо налаженной системой передачи информации между подразделениями предоставляют такую услугу (например, любое отделение Сбербанка в Москве совершает операции по вкладу, если он был открыт в другом московском отделении). Однако в сложной ситуации (вклад открыт в другом регионе, закрытом военном городке и тому подобное) выход есть - направьте в банк письменное заявление о возврате вклада с удостоверенной нотариально подписью, содержащее просьбу перевести средства на счет, открытый в другом отделении того же банка или вообще в другом кредитном учреждении. За перевод может взиматься комиссия.

… за закрытие вклада в банке собираются взимать комиссию.

В отдельных случаях комиссию взимают, хотя это и незаконно. Иногда кредитные организации настаивают на уплате комиссии при выдаче суммы вклада из кассы (предоставляя, например, альтернативный вариант – перевод денег на счет с выдачей пластиковой карты и последующей возможностью получить деньги в банкомате без комиссии). Если договор банковского вклада заключен с физическим лицом, банк обязан выдать всю сумму по первому требованию вкладчика, и ограничение этого права, в том числе взимание комиссии, ничтожно (ст. 837 ГК РФ). Эту операцию вы можете оспорить в суде.

…после автоматической пролонгации вклада изменились его условия

Условия пролонгации, как правило, детально описываются в договоре банковского вклада, и вы всегда можете узнать о них заранее. Если в договоре указано, что по истечении срока договора изменяется процентная ставка и иные условия, специально уведомлять об этом вкладчика банк не обязан, так как это уже согласовано сторонами. Если банк намерен в одностороннем порядке изменить условия договора (это касается в первую очередь процентных ставок и комиссионного вознаграждения), он может сделать это только с письменного согласия вкладчика (ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

lesnyak.ru