Пролонгация вклада: подводные камни автоматического продления депозита. Пролонгация банковского вклада


Что такое пролонгация банковского вклада: условия, автоматическое продление, договор

Бесконечное вливание в русскую речь английских выражений часто приводит к тому, что люди просто не понимают о чем идет речь. Красиво звучащие на иностранном языке слова имеют прекрасные аналоги в самом богатом языке мира, стоит лишь вспомнить их звучание. Итак, пролонгация — продление, все просто и понятно сразу же. А теперь стоит разобраться, что значит пролонгация вкладов и как она действует.

При заключении с банком договора о вкладе, в нем прописываются условия возврата вложенных средств. Автоматически ваш вклад будет работать и дальше, если вы не требуете возврата средств. Банк проведет эту процедуру автоматически, вам не нужно специально обращаться в то отделение, где вы заключали договор и вновь подписывать бумаги. Ставка по вашему вкладу будет установлена также автоматически по существующим на момент продления договора процентам по вкладам в банке.

Все остальные условия, которые были внесены в договор депозита остаются неизменными, автоматическая пролонгация вкладов выгодна как банку, так и владельцу депозита — никаких лишних походов в банк и заполнение новых бумажных носителей информации.

Чаще всего автоматическое пролонгирование происходит со срочными вкладами, только при вступлении в силу обстоятельств непреодолимой ситуации, предусмотренных законом, однако каждый конкретный случай будет выноситься на суд:

  1. Стихийные бедствия и катаклизмы
  2. Причины, возникающие в общественной жизни — революции, забастовки, эпидемии, военные действия
  3. Запретительные меры государственных органов — санкции, запрет на перевозки, торговлю и т.п.

В российском законодательстве нет четкого определения таких ситуаций, каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально.

Если срок действия договора, заключенного с банком истек, происходит автоматическая пролонгация вклада на тот срок, на который был заключен первый договор. Если в момент открытия депозита вы внесли в договор специальные условия непродления вклада, то счет будет заморожен, он переходит в статус «до востребования», вам нужно заново заключать новый договор и оговаривать условия его хранения, только так можно продлить депозит.

Обычная процедура пролонгирования вкладов осуществляется банком согласно условиям, прописанным в договоре с клиентом. Самому клиенту желательно накануне окончания срока действия договора поинтересоваться, какая процентная ставка действует в настоящее время, может быть, стоит поменять условия хранения финансов. Удобная услуга для тех, кто не пользуется вкладами, заключает их на определенный срок и получает только проценты, вклад автоматически пролонгируется, вы можете не появляться в банке во время хранения депозита.

Банк может и не уведомлять вас о том, что срок хранения вклада истек, на следующий день после окончания срока договора, он будет переведен в новую категорию, но уже по тем условиям, которые на текущее время действуют в банке. Чтобы не оказаться в роли потерпевшего, следите сами за сроками, чтобы вовремя перезаключить договор с банком на более выгодных условиях.

В нестабильной рыночной ситуации банки часто меняют ставки по вкладам, на момент, когда ваш договор подходит к концу, ситуация может стать такой, что хранить деньги по новым условиям банка вам будет крайне невыгодно. Однако, банк не будет вас уведомлять о новых условиях уже потому, что это ему также невыгодно. Вам придет смс сообщение или будет отправлено

письмо на электронную почту, на которое вы просто не обратите внимания. У вас обязательно есть привязка вклада к телефону, значит, проверяйте состояние счета хотя бы изредка.

По состоянию на сегодняшний день процентная ставка в банке согласно пункту 4 статьи 842 ГК РФ может измениться с 9% до 0,1% годовых, а вы будете не в курсе происшедших с вашим вкладом событиями. Это так называемый вклад «до востребования» — самый невыгодный для вас, стоит внимательнее относиться к своим финансам. Если вы хотите расторгнуть договор с банком, обязательно информируйте о своем желании, чтобы на момент вашего появления в кассе было именно столько наличности. Если уже прошла автоматическая процедура пролонгации вклада, вы все равно имеете право расторгнуть договор с банком, чтобы поместить свои средства на депозит на более выгодных условиях.

Условия договора предполагают, что счетом в банке можете управлять только вы, но существуют ситуации, когда человек не может сам явиться в отделение и расторгнуть или продлить вклад. Для этого есть услуги нотариуса, вы всегда можете выдать право на расторжение договора, заверенное нотариусом, есть также удобная услуга бесплатной доверенности, которую можно оформить в самом банке, вне зависимости от того, когда вы подписали такую доверенность и если не отозвали ее в банке.

При оформлении договора о депозите, внесите в него условия автоматического продления вклада: 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, ваш вклад будет продлен ровно та такой срок, который вы изначально указали. Удобство несомненное — не нужно заполнять и подписывать огромное количество бумаг по вкладу, но есть и отрицательные стороны у такого продления договора?: при досрочном расторжении договора с банком вы можете потерять проценты по вкладу, за второй год капитализации полный объем процентов вы не получите. Как только банк пролонгировал договор, вы расторгаете его с потерей для себя.

Выгодно ли подписывать договор с пролонгацией вклада

Для людей, получающих только проценты с депозита и не следящих за состоянием своего счета такие условия однозначно выгодны. Заниматься самому денежными операциями нравится далеко не всем. Банковские работники с удовольствием примут у вас вклад с пролонгацией вклада на неопределенное время — для финансовой организации это очень выгодная операция.

Для клиента банка договор с пролонгацией может стать невыгодным в том случае, если изменятся ставки по вкладам и если вам срочно будут нужны деньги, в остальных ситуациях такой вклад довольно хорошее вложение денег на хранение.

organoid.ru

Что такое пролонгация вклада в банке 🚩 Банки

Под пролонгацией понимается продление действия договора. Термин встречается чаще в страховой и банковской сфере. Сегодня многие финансовые учреждения предлагают такую услугу в отношении депозитных счетов. Автопролонгация удобна как самому банку, так и клиенту. Она не требует посещения офиса для заключения нового договора. Одним из самых первых банков, предложивший такую услугу, является Сбербанк. Реже речь идет о кредитах, когда в силу определенных обстоятельств увеличивается срок внесения выплат.

Пролонгация осуществляется на тот же срок, но с процентной ставкой по данному банковскому продукту, действующей на момент автопродления. Обычно последующее обслуживание договора проходит по более низким процентам, на следующий день после окончания срока действия договора. Но это условие прописано в официальных бумагах, заполняемых при открытии счета. Вы можете найти учреждение, в котором будет предложено сохранить процент при продлении.

Есть несколько основных условий пролонгации:

  • срок равен первоначальному сроку вклада;
  • новый период начинается сразу после окончания предыдущего;
  • если доход за предыдущий период не снимался, новые проценты начисляются на всю сумму;
  • ранее установленная ставка меняется на актуальную.

Есть два основных типа продления договора. Узнать, какой актуален для вас, можно через договор. Первый тип не требует присутствия (автоматическое продление). Счет закрывают и открывают без личного посещения клиента. Этот тип самый востребованный. Второй тип включает обязательное личное присутствие. За несколько дней до окончания договора клиент обязан прийти в банк для перезаключения соглашения.

Внимание обращается на период продления, размер вкладов и ставки, но есть и подводные камни. Если тип вклада был исключен из линейки продуктов, ставка может упасть существенно, вплоть до 0,1% (именно такие тарифы действуют по вкладам до востребования). Банк обязан предупредить клиента об изменении процентов с помощью короткого сообщения, но часто этого не происходит.

По законодательству, процент может измениться в момент автопролонгации, но он сохраняется до окончания срока. Если по каким-то причинам этот показатель уменьшился в другое время, клиент вправе выяснить отношения с учреждением. Поэтому рекомендуется следить за своими вкладами, если до окончания срока действия договора осталось много времени. Сделать это можно:

  • по телефону горячей линий;
  • онлайн на официальном сайте;
  • в отделении или офисе учреждения.

Менеджер обязан напомнить, когда заканчивается срок действия договора. Клиент имеет право прийти в этот день, если собирается забрать деньги и доход или использовать другие банковские продукты с более выгодными условиями.

К достоинствам такой функции относится удобство для вкладчика и денежная выгода. Продление может осуществляться неограниченное количество раз. Клиент экономит свое время, поскольку можно продолжать получать пассивный доход без каких-либо усилий. Удобно это и в том случае, если посетить отделение в момент окончания действия договора по вкладу невозможно. Вкладчик продолжает получать прибыль без перерыва в начислении процентов.

К минусам относятся не всегда выгодные условия при продлении, потеря на процентах. В небольших коммерческих банках, с сомнительной репутацией, могут возникнуть проблемы со снятием средств после продления.

Если не хотите столкнуться со сложностями, внимательно читайте договор, задавайте вопросы менеджеру банка. Оптимальный вариант – открывать счета для сохранения денег и получения прибыли в крупных финансовых учреждениях, обладающих хорошим рейтингом и репутацией. Обратите внимание: при пролонгации новый договор не выдается. Все условия такой сделки сразу же прописываются в первоначальном договоре. Если учреждение будет объявлено банкротом, наличие вклада можно будет подтвердить, предоставив старый договор.

www.kakprosto.ru

незначительная деталь или важное условие вклада?

Читая договор вклада, вы всегда обращаете внимание на ставку и срок. Но есть другие условия, к которым нужно присмотреться внимательнее

Признайтесь себе — немногие из вас внимательно вчитываются в условия договора вклада или кредита. И уж тем более мало кто помнит тонкости закрытия вклада, открывая долгосрочный депозит на 1 год или на 3 года. Так, об условиях пролонгации, то есть продления вклада, мы предпочитаем вспоминать, когда бывает слишком поздно.

Внимаю клиентов Бинбанка

Именно с такими условиями столкнулись вкладчики Бинбанка, у которых недавно истек срок вклада. Им пришла SMS следующего содержания:

«Имя Отчество, 25-01-2018 истекает срок действия Вашего вклада в БИНБАНКе. Мы ценим Ваше доверие и время, поэтому Ваш вклад будет пролонгирован автоматически на выгодных условиях».

Однако, ставка, которую банк так нескромно обозначил «выгодной», на деле составляла всего 0,0001% годовых. Держа по такой ставке 1 млн р. в течение года, вы заработаете аж 10 р.

Неужели сотрудники банка оказались такими бесстыжими, что позволили себе обмануть клиента? На самом деле, скорее клиент обманул сам себя.

Почему важно читать все условия

Банки преподносят услугу пролонгации вклада, как «опцию для ленивых». Если депозит в банке у вас содержится в качестве долгосрочной инвестиции, то обязательно обращайте внимание на пункт «пролонгация вклада».

В большинстве случаев банки предлагают автоматическую пролонгацию вклада на определенных условиях, чтобы «зафиксировать» Это может быть фиксированная или плавающая ставка, ставка «до востребования» и ставка по условиям другого вклада.

Фиксированные ставки сегодня можно встретить очень редко и только по коротким вкладам сроком на 3–6 месяцев. Под плавающей ставкой обычно подразумеваются проценты, которые будут актуальны на момент окончания срока вашего вклада. Так как Центробанк сейчас ведет стабильную политику по снижению ключевой ставки, банки соответственно снижают и проценты по вкладам. Поэтому, скорее всего на момент закрытия вашего вклада ставки в этом банке существенно снизятся — нужно это учитывать.

Если вы открывали сезонный вклад, то по истечению срока действия могут перевести на другой депозит из стандартной линейки. Проценты в этом случае вы получите такие, какие будут на стандартном вкладе в момент закрытия вашего сезонного депозита.

Но большинство банков все-таки используют в рамках пролонгации условия вклада «До востребования». Фактически, это функция нужна лишь для того, чтобы зафиксировать деньги в банке до момента, пока клиент не заберет их. Обычно, это абсолютно номинальная ставка около 0,01% и меньше, не позволяющая клиенту заработать, и необходимая лишь для фиксации вклада в банке. При этом, клиенту предоставляется возможность забрать деньги в любой момент.

Еще одна отличительная особенность — эти вклады не имеют срока. То есть, если вы не вспомните о нем, средства могут лежать на счете бесконечно (или пока у банка не отзовут лицензию). Именно с такими условиями столкнулись вкладчики Бинбанка, у которых недавно истек срок действия вклада.

При этом вкладчикам были разосланы стандартные SMS-уведомления, где слова о «выгодных условиях» — не больше, чем маркетинговая уловка.

Справка BD 

Мы настоятельно рекомендуем читателям внимательно следить за любыми манипуляциями с вашими деньгами со стороны банка. Любую интересующую вас информацию об условиях вклада можно самостоятельно найти на сайте. Поверьте, в этом деле нет «незначительных деталей» и такие мелочи, как пролонгация вклада, могут впоследствии привести к финансовым потерям. Ведь если ваши деньги не работают, то они тают в инфляции.

bankdirect.pro

подводные камни автоматического продления депозита

При размещении личных сбережений на сберегательный счёт в банке клиенты часто отдают предпочтение тем финучреждениям, в которых предусмотрена возможность автоматической пролонгации депозитов, позволяющей продлевать срок договора без каких-либо затрат времени и усилий со стороны вкладчика. О видах и особенностях автоматической пролонгации вкладов, а также её преимуществах и подводных камнях читайте ниже.

Пролонгация договора вклада: понятие и виды

Пролонгация договора вклада – это продление депозитного договора, со дня следующего за последним днём его срока действия. Выделяют автоматическую и не автоматическую пролонгацию срочных депозитов банков, но последняя встречается крайне редко, так как предусматривает заключение специального дополнительного соглашения о продлении вклада.

Автоматическая пролонгация вклада оговаривается в условиях депозитного договора и бывает двух видов:

  • продление вклада на неограниченное количество сроков – равных первому сроку действия депозитного договора
  • продление банковского денежного вклада на конкретное количество сроков – их число указано в тексте договора.

Срок и ставки депозита при пролонгации вклада, остаются неизменными, но сумма его увеличивается на размер начисленных и не выплаченных по процентов.

Плюсы и минусы автоматической пролонгации вклада

Автоматическая пролонгации вкладов обладает несколькими весомыми достоинствами и позволяет:

  • сэкономить время на посещение офиса банка и переоформление депозита
  • сохранить выгодные ставки по срочному депозиту в случае тенденции к снижению доходности вкладов в банках страны
  • автоматически переоформить депозит даже в той ситуации, когда его владелец забыл о том, что срок договора истёк – вклад, по которому не предусмотрена пролонгация, считается продлённым на условиях сберегательного счета до востребования (с минимальной ставкой).

Минусов, на первый взгляд, у автоматической пролонгации не имеется, но существует одно «но»: она может «не сработать», если банк исключил из линейки депозитную программу в рамках которой был оформлен вклад. Кроме того, если ставки по вашему виду депозита были снижены, то, и доходность продлённого вклада может также уменьшиться. И хотя банки обязуются оповещать вкладчиков об изменениях в условиях депозитов, сообщения об этом выкладываются, чаще всего, на сайтах, а не доводятся лично до клиентов. В такой ситуации можно «прозевать» изменения в депозитной линейке банка и впоследствии столкнуться с тем фактом, что проценты начислялись по заниженной ставке или и вовсе на крайне невыгодных условиях «вклада до востребования».

vkladi-depoziti.ru