Открытие валютного счета в Сбербанке для физического лица. Сбербанк валюта вклад


Открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу: 2 способа

Открытие валютного счета в Сбербанке для физического лица

Сложившаяся ситуация экономики в стране заставила задуматься многих вкладчиков – в какой валюте вложение денежных средств на счета в банках выгоднее? Многие склоняются к тому, что нужно открывать депозит в валюте иностранного государства, но и есть и такие, кто доверяет исключительно российскому рублю, ссылаясь на то, что по рублевым вкладам банк предлагает самые высокие ставки.

Сегодня мы рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает открыть валютный счет физическому лицу и узнаем каким образом это можно сделать выгодно и удобно для клиентов Сбербанка.

Валютный счет: стоит ли открывать?

Открытие валютного депозита в банке в условиях нестабильной экономики – это весьма разумное решение любого вкладчика, желающего не только сохранить свои сбережения, но и приумножить. Несмотря на то что обычно по депозитным продуктам, открытым в иностранной валюте (доллар США, евро) процентная ставка установлена ниже, чем по рублевым, отмечено – доход от такого вида вложения является наиболее выгодным.

Это обусловлено двумя обстоятельствами:

  • высокая инфляция;
  • нестабильность рубля по отношению к доллару и евро.

Карты платежных систем Visa и MasterCard, открытых в валюте другого государства, позволяют клиентам банка проводить операции за границей без лишних затрат на конверсию рубля в иностранную денежную единицу.

Другими словами, клиент банка получает доход не только от начисляемого процента по депозиту, но и от колебания курса иностранной валюты. К тому же открытие счета в иностранной валюте возможно и по карточным продуктам банка.

И все же, оформление вклада в валюте требует тщательного изучения условий договора и прогнозирования ситуации экономики в целом.

«Валютные» предложения Сбербанка

«Валютные» предложения Сбербанка

Сбербанк, в свою очередь, предлагает широкую линейку вкладов в валюте. Среди них есть те, которые предназначены для получения дохода, и те, которые оформляются для расчетов.

Открыть счет в Сбербанке можно как в отделении банка, так и через интернет – в личном кабинете сервиса «Сбербанк онлайн». Кстати, в последнем случае, оформление депозита является более выгодным, так как процентная ставка для клиентов увеличена на 0,25%.

«Мультивалютный» вклад

Открытие мультивалютного депозита происходит сразу в трех валютах – российский рубль, доллар США, евро. Минимальная сумма — 5 денежных единиц каждого вида валюты. Депозит является срочным, есть возможность пополнения и снятия начисленных процентов.

Процентная ставка меняется в зависимости от суммы не снижаемого остатка и срока действия договора.

  • в российских рублях достигает 6,88 %;
  • в долларах США до 1,78 %;
  • в евро до 0,91 %.

А минимальная ставка равна 0,01% по каждому из них.

«Международный» вклад

Этот вида вложения происходит в менее популярной валюте — фунты стерлингов, швейцарские франки и японская йена, но процент по нему находится на следующем уровне:

  • в фунтах стерлингов от 0,70 до 4,50%;
  • в швейцарских франках от 0,10 до 2,65%;
  • в японских йенах от 0,30 до 2,65%.

Срок — от 1 мес. до 3 лет.

Стандартная линейка срочных депозитов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» также предусматривает возможность открытия счета в валюте, отличной от рубля. Вклады для расчетов в Сбербанке России – «Универсальный», «До востребования» и «Сберегательный счет».

Особенность его в том, что пополнить счет можно не только в валюте депозита, но и другой, например, в рублях или долларах.

Как оформить валютный счет?

Клиенту сбербанка предложено два варианта оформления валютного вклада – в офисе банка и через интернет (Сбербанк онлайн).

Личный визит в банк

Чтобы открыть любой из представленных выше депозитных продуктов в отделении банка вам необходимо:

  • Посетить отделение Сбербанка – отдел по работе с частными лицами.
  • Предоставить сотруднику банка паспорт и определится с видом вложения.
  • Заключить договор о банковском счете.
  • Внести денежные средства.

Не выходя из дома

Открытие вклада в бесплатном сервисе «Сбербанк онлайн» доступно владельцам пластиковых карт. Для этого вам следует: авторизоваться в системе «Сбербанк онлайн».

Форма входа в интернет банк

Перейти в раздел «Вклады и счета».

Выберете раздел вклады и счета

Выбрать пункт «Открыть вклад».

Выберете пиктограмму открытие вклада

Указать тип вклада и определится с условиями по нему (срок, сумма, валюта).

Выберите тип вклада

Проверить все данные и подтвердить операцию одноразовым SMS-паролем.

1sberbank.ru

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц в 2018 году

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц – один из инвестиционных инструментов, которые позволяют не только сохранить свои активы, но и получить определенный доход от размещения валютных активов на депозитных счетах банка.

Валютный вклад в Сбербанке

Особенности валютных вкладов

Сбербанк предлагает физическим лицам несколько программ для размещения средств в иностранной валюте. Стать участником любой из них сожжет гражданин Российской Федерации, достигший 14 летнего возраста.

К основным особенностям валютных вкладов Сбербанка России можно отнести следующие моменты:

  • Все вклады застрахованы по программе государственного страхования вкладов. В случае наступления страхового случая сумма депозита выплачивается в национальной валюте. Конвертация иностранной валюты в рубли осуществляется по курсу Центробанка на дату такого события.
  • Средства можно разместить как на длительный период, так и на несколько месяцев.
  • По желанию клиента можно выбрать периодичность выплаты и капитализации процентов по валютным депозитам.
  • Условиями договоров по размещению валютных активов предусмотрены дополнительные опции. Среди прочего вкладчик может досрочно расторгнуть сделку, частично снять финансы с депозитного счета или пополнить его.
  • В 2018 году Сбербанк принимает вклады в долларах США. Открытие депозитных счетов в евро приостановлено.

Линейка валютных вкладов для физических лиц

В Сбербанке действуют следующие предложения по заключению депозитных договоров:

  • Сохраняй и Сохраняй Онлайн.
  • Пополняя и Пополняй Онлайн.
  • Управляй и Управляй Онлайн.
  • Универсальный.

Валютные вклады перечень

В текущем году Сбербанк не принимает средства на условиях программы Мультивалютный. Для отдельных категорий клиентов Сбербанк предлагает особые программы – валютные депозиты с повышенными ставками. Чтобы воспользоваться одной из них, необходимо быть клиентом финансово-кредитной структуры на условиях пакета «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».

Сбербанк Премьер Сбербанк Премьер Сбербанк Первых Сбербанк Первых

Вклады Сохраняй и Сохраняй Онлайн в инвалюте

На сегодня условия валютных вкладов Сохраняй и Сохраняй Онлайн отличаются размером процентных ставок. Основные моменты депозитных договоров заключаются в следующем.

Период действия сделкиОт 1-го месяца до 3-х лет
Сумма вкладаОт 100$
Снятие части активов с депозитных счетовНе предусматривается условиями договора
Пополнение депозитного счетаНе возможно
ПролонгацияВ случае отсутствия заявления на закрытие счета договор автоматически пролонгируется на тех же условиях, что и первоначальный
Досрочное расторжениеВозможно, размер начисленных доходов пересматривается
Особые условияДля пенсионеров устанавливается максимальная ставка процентов, применяемая для данного периода, независимо от суммы вклада

Начисление процентов производится ежемесячно. Вкладчик имеет право воспользоваться опцией «капитализация процентов». Это позволит увеличить размер начисленных процентов по данному валютному депозиту.

Вклад Сохраняй

Проценты по валютным вкладам Сохраняй и Сохраняй Онлайн зависят от срока, суммы депозита и способа открытия.

Процентные ставки в формате: открытые в офисе/онлайн

Срок/суммаОт 1 до 3 месяцевОт 3 до 6 месяцевОт 6 месяцев до 1 годаОт 1 до 2 летОт 2 до 3 лет3 года
1000.05/0.10.1/0.30.3/0.650.65/1.10.8/1.150.9/1.25
30000.05/0.150.1/0.350.35/0.70.75/1.10.9/1.251/1.35
100000.05/0.150.1/0.350.4/0.70.8/1.10.95/1.251.05/1.35
200000.1/0.150.15/0.40.5/0.750.9/1.11.05/1.251.15/1.35
1000000.1/0.150.15/0.40.5/0.750.9/1.11.05/1.251.15/1.35

Сбербанк оставляет за собой право изменять условия обслуживания депозитных счетов, а также размеры процентных ставок в связи с изменением учетной политики Центробанка России.

Вклады Пополняй и Пополняй Онлайн

Предложения Пополняй и Пополняй Онлайн предусмотрены для тех клиентов, которые планируют в течение всего периода действия договора дополнительно вносить финансы во вклад. К основным условиям депозитных программ относятся следующие:

  • Срок действия сделки может варьироваться от 90 дней до 36 месяцев.
  • Минимальная сумма для заключения договора устанавливается в размере 100 американских долларов.
  • Сбербанком предусмотрено пополнение депозитного валютного счета без ограничения суммы и сроков. Частично снимать деньги не разрешено.
  • Досрочное расторжение предусмотрено. Начисленные доходы в этом случае пересматриваются.
  • Договор пролонгируется автоматически на условиях, действующих на дату окончания сделки, в случае отсутствия заявления от клиента на закрытие счета.
  • Для физических лиц, достигших пенсионного возраста, устанавливаются максимальные ставки независимо от размера валютного вклада.

Вклад "Пополняй"

Проценты по вкладу Пополняй и пополняй Онлайн установлены, исходя из суммы, сроков депозита, а также варианта открытия счета, в следующих размерах:

Срок/суммаОт 3 до 6 месяцевОт 6 месяцев до 1 годаОт 1 до 2 летОт 2 до 3 лет3 года
1000.05/0.250.2/0.550.5/0.850.6/0.950.7/1.05
30000.05/0.30.25/0.60.6/0.950.7/1.050.8/1.15
100000.05/0.30.3/0.60.65/0.950.75/1.050.85/1.15
200000.1/0.350.4/0.650.75/0.950.85/1.050.95/1.15
1000000.1/0.350.4/0.650.75/0.950.85/1.050.95/1.15

Полная редакция условий размещения средств по программам Пополняй или Пополняй Онлайн размещена на официальном сайте Сбербанка.

Депозит Управляй и Управляй Онлайн

Для тех вкладчиков, которые желают иметь неограниченный доступ к своим средствам, в Сбербанке действуют предложения: Управляй и Управляй Онлайн в иностранной валюте. Отличительной особенностью договоров является возможность снимать средства с депозитного счета в течение всего периода действия сделки.

Вклад "Управляй"

К прочим условиям, которые отражаются в договоре, относятся следующие моменты:

  • Минимальная сумма, необходимая для заключения сделки, установлена в размере 1000$.
  • Договор заключается на период от 3 месяцев до 3 лет.
  • Клиент имеет право частично снимать, а также дополнительно вносить активы на депозитный счет.
  • Предусмотрены досрочное расторжение и автоматическая пролонгация.

Размер процентных ставок зависит от суммы валютного депозита, срока размещения финансов и способа открытия:

Срок/суммаОт 3 до 6 месяцевОт 6 месяцев до 1 годаОт 1 до 2 летОт 2 до 3 лет3 года
10000.01/0.150.1/0.450.2/0.550.3/0.650.35/0.7
30000.01/0.20.15/0.50.3/0.650.4/0.750.45/0.8
100000.01/0.20.2/0.50.35/0.650.45/0.750.5/0.8
200000.05/0.250.3/0.550.45/0.650.55/0.750.6/0.8

Полная редакция условий и требований к физическим лицам размещены на официальном веб-портале финансово-кредитной организации.

Вклад Универсальный

Сбербанк на смену Мультивалютному депозиту предлагает вклад Универсальный.

Вклад "Универсальный"

К особенностям сделки относятся следующие нюансы:

Период действия сделкиОт 1-го месяца до 3-х лет
Валюта сделкиЛюбая иностранная валюта
Сумма договораОт 5$, 5 евро, эквивалент 5$ в любой другой инвалюте
Снятие части средств с депозитных счетовПредусматривается при условии соблюдения неснижаемого остатка, который устанавливается на уровне минимальной суммы для открытия вклада
Пополнение валютного вкладаБез ограничения по сумме и срокам
ПролонгацияВ случае отсутствия заявления на закрытие счета договор автоматически пролонгируется на тех же условиях, что и первоначальный
Досрочное расторжениеВозможно
Процентная ставка0.01% годовых

Проценты, начисляемые на размещенные средства, капитализируются во вклад ежеквартально. Открыть такой депозит можно не во всех отделениях Сбербанка. Клиент имеет право использовать депозитный счет для проведения любых расходных операций. Списание средств со счета может производиться в пределах суммы, превышающий неснижаемый остаток.

Калькулятор

Ежемесячные проценты

реинвестируютсяснимаются

Особые условия для клиентов «Сбербанк премьер»

Для клиентов, которые обслуживаются на условиях пакетов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», существует возможность открыть любой валютный вклад с повышенными процентами.

Вклады с выгодными условиями

Минимальная сумма, необходимая для открытия такого валютного вклада, составляет 50000$.

Максимальная процентная ставка по данным предложениям составит:

Особый Сохраняй2.00% годовых
Особый Пополняй1.80% годовых
Особый Управляй1.45% годовых

Как открыть вклад в иностранной валюте в Сбербанке?

Чтобы открыть физическому лицу валютный вклад в Сбербанке, клиент может непосредственно обратиться в офис либо воспользоваться системой дистанционного банковского обслуживания.

В офисе банка

Потенциальному вкладчику – гражданину Российской Федерации — необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Если же клиент имеет иностранное гражданство, то дополнительно он обязан предоставить документы, подтверждающие его право на пребывания на территории России, а также миграционную карту.

Сбербанк России

Сотрудник Сбербанка предложит заполнить анкету-заявку, подписать договор и внести средства.

Дистанционно

Для этого рекомендуется зарегистрироваться в системе Сбербанк Онлайн. Далее, пользуясь подсказками, заполнить заявку на открытие депозитного счета. Подтвердить ее одноразовым паролем из СМС-сообщения и отправить в банк.

Сбербанк онлайн

После рассмотрения заявки сотрудниками банка вкладчику придется посетить офис Сбербанка и внести средства на депозитный счет.

Заключение

Сбербанк предлагает своим потенциальным вкладчикам несколько интересных предложений по размещению средств в иностранной валюте. Более детальную информацию на тему, какие из них наиболее выгодные, клиент может получить непосредственно в отделении Сбербанка.

Видео

Для существующих договоров также предусмотрена возможность перевести рублевый в инвалюту. Курс конвертации будет соответствовать курсу Центробанка на дату совершения операции.

vkladgid.com

как открыть, плюсы и минусы

Сберегательный банк предлагает выгодные условия для хранения и увеличения накоплений граждан. Рублевые и валютные счета, открытые в Сбербанке для физических лиц – это вклады с возможностью накопления и расходования средств в рублях и иностранной валюте.

Преимущества открытия

ДолларыХороший способ сохранить и приумножить свои накопления ― это открыть валютный счет, например, в долларах, так как процентная ставка для евро всегда чуть ниже.

Такой вклад приносит прибыль вне зависимости от уровня инфляции в стране благодаря тому, что курс валюты растет с каждым годом. Минимальная сумма внесения при открытии ― от 5 долларов или евро.

Валютный вклад предоставляет физическому лицу следующие возможности:

  • конвертация денег;
  • расчеты с иностранными организациями;
  • капитализация процентов;
  • переводы;
  • сохранение денежных средств.

Разновидности

Для расчетов, переводов или получения денег в иностранной валюте резидент РФ вправе открыть долларовый счет.

Виды счетов для физических и юридических лиц:

  • Депозитный. Используется для хранения и приумножения денег в иностранной валюте. Минимальная сумма при открытии в долларах или евро позволяет воспользоваться данным видом услуги клиенту с любым (высоким или низким) доходом; открывается на имя клиента, является срочным. Различают следующие депозиты:
    • Срочный. Имеет небольшой период действия.
    • Долговременный. Период размещения денег до трех лет с возможностью пролонгации на тех же условиях, если иное не предусмотрено договором.
    • Онлайн. Не требует личного присутствия клиента. Сделка оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн».
  • Текущий. Открывается для совершения расчетов в иностранной валюте и для ее хранения. Позволяет клиенту сохранить деньги, полученные от финансовых операций, производимых на территории РФ, осуществлять денежные переводы, не запрещенные законодательством РФ.

Процентные ставки по валютным вкладам

Плюсы и минусы

Отметим ряд преимуществ открытия валютных вкладов:

  • Стабильный доход при нестабильности курса валюты.
  • Автоматическая пролонгация на тех же условиях, если договором не установлены иные условия.
  • Возможность увеличения процента по ставке, если такое предусмотрено договором.
  • Возможность дополнительного дохода при падении курса рубля (к ставке по договору добавляется разница стоимости между валютой и рублем).
  • Возможность открыть счет в редких валютах (иен, фунт или швейцарский франк).
  • Капитализация процентов, если иное не предусмотрено договором (в этом случае проценты будут прибавляться к основной сумме).
  • Получение возможности снять сумму начисленных процентов в любом отделении Сбербанка или перевести их эквивалент на рублевую карту.
  • Иметь мультивалютный вклад, что позволяет конвертировать валюту без комиссии (особенно актуально для людей, часто выезжающих за границу).
  • Снижение рисков потери денег.

К минусам можно отнести:

  • Выплаты в рублях в случае отзыва лицензии у банка.
  • Низкий процент в сравнении с рублевыми вкладами.
  • Снижение дохода при конверсии (в этом случае выгодно подписать договор на долгосрочных условиях с капитализацией процентов).
  • Меньшее количество предлагаемых банком видов продуктов.
  • Пересчет процентов без капитализации в случае досрочного расторжения (закрытия).

Особенности работы с валютными счетами

Клиент, открывая валютный счет в Сбербанке, должен рассчитать, какой остаток необходимо держать на вкладе. Краткосрочные вложения на небольшие суммы не выгодны из-за нестабильного курса. Депозит начинает приносить доход тогда, когда на счете более 1000 условных единиц (долларов или евро).

Для получения большей доходности рекомендуется разбить сумму на несколько счетов для разных валют. Частный депозит не облагается налогом из-за более низкой процентной ставки, чем ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ.

Особенностью работы с иностранной валютой является необходимость контроля операций после открытия валютного счета физическим лицом, обязанность проведения которого ложится на работников валютного департамента в Сбербанке.

Как открыть

Написание заявление на открытие вкладаЧтобы открыть валютный (долларовый) счет в Сбербанке, физическому лицу необходимо:

  • прийти в одно из отделений с паспортом;
  • определиться с видом услуги;
  • написать заявление на бланке Сбербанка;
  • оформить договор, подписав его;
  • внести деньги через кассу.

Для закрытия счета вам нужно написать заявление в отделении банка и дождаться подтверждения.

Порядок открытия

Любые операции со счетами строго регламентируются нормативными актами, инструкциями ЦБ РФ.

При оформлении валютного счета сотрудник банка:

  1. проводит идентификацию клиента в базе, обязательно уточняя отсутствие возрастных ограничений. На момент сделки клиент должен быть совершеннолетним.
  2. проверяет дееспособность клиента. В случае недееспособности (неправоспособности), банк имеет право отказать клиенту в операциях.
  3. устанавливает, в чьих интересах действует клиент – своих или выгодоприобретателя. Сотрудник обязан выяснить личные данные выгодоприобретателя в случае, если такой имеется.

Можно ли открыть счет в Сбербанк Онлайн

Приложение «Сбербанк Онлайн» позволяет открыть валютный вклад с первоначальным взносом или без взноса. Для этого:

  • авторизуйтесь в приложении;
  • откройте раздел «Вклады и счета»;
  • выберите «Открыть вклад»;Открытие вклада
  • ознакомьтесь с условиями размещения;
  • поставьте флажок на выбранный вид услуги;Выбор вклада
  • оформите заявку;
  • проверьте данные перед подтверждением;Подтверждение открытия вклада
  • нажмите «Открыть»;
  • дождитесь сообщения о подтверждении операции.

Заключение

Валютный счет, открытый в Сбербанке, пользуется доверием среди клиентов и позволяет уберечь капитал от повышения уровня инфляции в стране и девальвации рубля. Основным критерием надежности банка является страхование всех видов договоров от невыплат в случае отзыва лицензии у банка.

Стать клиентом Сбербанка просто: возьмите нужный документ, денежную сумму и оформите счет для физического лица без рисков.

www.tsbank.ru