Эксперт: Государство не страхует средства кредитных потребительских кооперативов. Страхование вкладов кооперативов


Как страхуются вклады в КПК. Как получить вкладчику выплаты по страховке

Кредитный кооператив сегодня – это некоммерческая организация финансирования, главная специализация которой – оказание финансовой взаимопомощи по всем средствам и финансовым капиталам ссудно-сберегательных услуг между своими участниками.

Этот инструмент очень мало распространен, в первую очередь, среди инвесторов, если сравнивать его, к примеру, с такими инструментами, как акции, золото, недвижимость или другие варианты инвестиций и выплат. Кроме того, важно также знать, как страхуются вклады в КПК.

КПК – то своего рода организация, то есть кредитно-потребительский кооператив, главная цель и задача которого – собирать вклады от юридических и физических лиц с выдачей денежных кредитов и займов для развития бизнеса, приобретения недвижимости или же для других целей.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Законодательная база при страховке для вкладчика

На данный момент деятельность и работы КПК осуществляется согласно ФЗ под номером 190 от 18.7.2009-го года. Это закон «О кредитной кооперации», а также согласно ФЗ под номером 193 о 8.12.1995-го года «О сельскохозяйственной кооперации». В рамках этих законов отмечено и то, как страхуются вклады в КПК и как правильно добиваться выплат по страховому случаю. В некоторых моментах вкладчик может получить не только вложенные денежные средства, но и также и проценты по факту по этим денежным средствам. При этом важно отметить то, что для получения максимальной прибыли может потребоваться квалифицированная консультация юриста или адвоката.

Согласно данном закону, у КПК нет никаких прав на то, чтобы выдавать денежные средства тем физическим или юридическим лицам, которые не являются участниками данного кооператива. Также у КПК нет никаких прав на то, чтобы выступать в качестве поручителя или же заниматься предпринимательской деятельность.

Кроме того, согласно нормам действующего законодательства, сумма, которая отдается для кредитования участников, должна составлять 50 процентов или более от всей суммы капитализации кооператива.

Еще один момент, который относится к особенностям работы и функционирования КПК, заключается в том, что КПК никак не попадают под систему обязательного страхования со стороны АСВ, однако здесь есть одна оговорка, которая заключается в том, что с 2011-го года все КПК должны становиться в обязательном порядке членами СРО, в рамках которых начинается формирование компенсационных фондов.

В тех же случаях, когда КПК занимается мошенничеством или же объявляет себя банкротом, часть фонда из СРО будет отдаваться на то, чтобы произвести выплаты всем пострадавшим от этого действия участникам. При этом используются и отдаются все те суммы, которые пойдут на выплату участникам, пострадавшим от действия банкротства, самоликвидирования или же мошенничества со стороны КПК. При этом отдаваться будут все те денежные средства, которые указываются в договоре между КПК и вкладчиками в этот КПК.

Еще один момент, о котором необходимо помнить, заключается в том, что максимальная денежная сумма компенсации в случае мошенничества, банкротства или само ликвидации КПК не должна быть выше 5 процентов от денежных средств всего фонда.

КПК, существующие меньше двух лет, не имеет право выдавать на руки одному пайщику свыше 20 процентов всех финансовых средств. Что же касается тех КПК, которые работают более двух лет, то они не имеют права выдавать свыше 10 процентов от всех финансовых средств на руки одному пайщику.

Это правило точно также сегодня регулируется действующим законодательством и утвержденными законами по отношению к КПК. Это правило помогает обеспечивать диверсификацию всех финансовых средств и вложений, поэтому, согласно этому правилу, не допускаются ситуации, при которых финансовые средства КПК попадают кому-нибудь одному пайщику на руки.

Еще один немаловажный момент, который относится к деятельности и функционированию КПК. Он относится к тому, что сегодня все зарегистрированные и находящиеся в специализированном реестре КПК контролируются службой Минфина России, а также службой рынка финансирования на территории России.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке?

Для того, чтобы избежать встреч и вложений денежных средств в финансовую пирамиду под прикрытием КПК, необходимо проверять такие важные параметры и моменты рабочей деятельности КПК, как:

  1. Документы регистрации, а также юридические формы, в рамках которых работает КПК;
  2. Наличие, качество и содержание лицензии КПК;
  3. Наличие членства КПК в соответствующих саморегулируемых организациях;
  4. Наличие КПК в государственном ЦБ реестре. Проверять это можно как через специализированные сервисы, так и через консультацию юриста и адвоката;
  5. Документация и отчетность со всех последних собраний, на основании которых можно сделать соответствующий вывод о развитии или же отсутствии такового внутри КПК;
  6. Отзывы всех клиентов, которые участвуют в КПК. Следует отметить, что именно этот момент является одним из самых важных, потому как на сегодняшний день отзывы можно заказывать за некоторое количество денежных средств. В таком случае необходимо проверять и контролировать каждый оставленный отзыв о выбранном КПК;
  7. Род и вид деятельности КПК, а также учредители КПК;
  8. Все протоколы, документирование и хронология собраний пайщиков. Следует отметить, что все эти протоколы отражают все самые актуальные и важные проблемы внутри КПК;
  9. Также важно знать, с кем именно будет заключен договор. В том случае, если договор заключается не с учредителем КПК, необходимо запросить соответствующую доверенность;
  10. Также необходимо узнать о том, если ли страховая компания, которая будет предлагать страховые выплаты при банкротстве КПК.

К великому сожалению, даже в случае получения всей необходимо информации о деятельности КПК, а также о возможных действиях на случай банкротства, мошенничества или ликвидации, сложно предугадать, что будет с КПК после вклада в нее денежных средств. Поэтому важно знать, как получить вкладчику выплаты по страховке в случае каких-либо проблем, так или иначе связанных с КПК и деятельностью этого кооператива.

Один из вариантов того, как получить подробную информацию о КПК и узнать условия страховки для вкладчиков – это сравнить все те КПК, которые есть в городе для того, чтобы выбрать самый лучший кооператив и начать вкладывать в него денежные средства.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Страхование денежных вкладов. Как получить свои деньги?

На данный момент, согласно законодательству и особенностям деятельности КПК на территории России, сложно понять механизмы того, как получить свои деньги в случае банкротства компании, ее ликвидации или же мошенничества. Все дело в том, что вклады денежных средств никак не страхуются. По крайней мере, КПК не обязаны этим заниматься для своих вкладчиков.

А это говорит о том, что у КПК нет никаких специализированных подразделений, организаций или же компаний, которые могли бы хоть как-нибудь гарантировать возврат денежных вложенных средств обратно вкладчику. А если такие компании все же есть, еще необходимо проверить и доказать то, что они правильно зарегистрированы и в состоянии правильно выполнять свои основные функции по возврату денежных вкладов и процентов вкладчикам на случай мошенничества, ликвидации или же на случай банкротства.

Если такие компании есть и они действительно выполняют свои основные функции, то вопрос о том, что делать обманутым вкладчикам кооператива, может отпасть сам собой. Если компании по страховке и выплате есть, то все, что остается сделать обманутому вкладчику кооператива – это всего лишь обратиться к ним как лично, так письменно или через КПК, чтобы получить все свои денежные средства по договору.

Но только вот что делать обманутым вкладчикам кооператива, если таких компаний и гарантий у КПК нет? Можно, к примеру, не обращаться к таким КПК, или же более детально проверять всю необходимую и обязательную информацию. Ели же в данной области нет достаточных знаний, то можно всегда обратиться за помощью и квалифицированной консультацией юридического специалиста.

Важный момент: согласно нормам действующего законодательства, КПК имеют право на то, чтобы заключать договор финансового страхования со своими вкладчиками, однако, согласно законам, такие договоры нельзя заключать, а компания не будет нести никакой ответственности, даже если это страховая компания. А если КПК обанкротится, то вкладчик в таком случае лишится всех своих накоплений и денежных средств.

Тем не менее, ситуация не такая печальная, как может показаться на первый взгляд. Все дело в том, что, помимо отрицательного опыта, также существует и опыт позитивный. К примеру, многие кооперативы создают общества по взаимному страхованию финансовых вкладов, в рамках которых происходит аккумулирование денежных средств. В случае проблем у одного из КПК эти финансовые средства из общества по взаимному страхованию накоплений позволят закрывшему или же обанкротившемуся КПК вернуть хотя бы часть денежных средств своим прямым зарегистрированным вкладчикам.

Понятно, что нет никаких регламентированных настоящим законодательством средств и документов, которые могли бы быть гарантией того, что денежных средств в таком случае хватит на каждого прямого и подписавшего договор с КПК вкладчика. Причина здесь в том, что подобная практика создания взаимного страхования между КПК существует недавно, а ведь для того, чтобы накопить достаточное количество денежных средств, должны пройти целые десятилетия. В таких и подобных им случаях необходимо обратиться за квалифицированной помощью, советом и консультацией к имеющему опыт и достаточный уровень знанию юристу или адвокату, который поможет разрешить споры между КПК и обманутым вкладчиком этого КПК.

Важный момент: следует отметить, что даже такое незначительно продвижение, как создание компании по взаимопомощи на случай банкротства – это отличный шаг и начало отличного пути. Все дело в том, что создание фондов резервов по страховке – это одно из прямых намерений со стороны КПК развивать показатели финансовой устойчивости и качества КПК в рамках финансового рынка и займов для пайщиков и участников КПК. Это с одной стороны. С другой же стороны, практической, результат от работы таких фондов на страховые случаи очень низок и пока не дотягивает до уровня работы и финансовых оборотов внутри КПК.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

Как правильно выбирать КПК и на какие моменты необходимо обращать внимание

Согласно квалифицированным источникам в области работы КПК и страхования финансовых вложений, есть несколько признаков и правил относительно того, как правильно выбрать КПК для вклада честно нажитых. Среди основных можно отметить такие, как:

  1. Способы приема сбережений. Сигнал для опасности и недоверия к КПК – это обещание со стороны работников больших процентов прибыли (около 40 или выше в год). Также следует остановиться и оставить КПК в том случае, если речь идет о вложении денежных средств пайщиков в различные финансовые инструменты или же высокодоходные и очень выгодные проекты. В конце концов, КПК существует для того, чтобы выдавать финансовые займы пайщикам, а не для того, чтобы вкладывать их для обогащения;
  2. У правильного и ничего не боящегося КПК, работающего в рамках законодательства, должны быть свидетельства о госрегистрации. Также у него должны быть такие документы, как устав, законы, протоколы и многие другие документационные средства. В большинстве случаев вся документация находится прямо на информационных стендах. В том же случае, если все важные документы находятся в секрете от тех, кто не является пайщиками, это отличный повод задуматься о том, что КПК работает не так качественно и не так открыто по отношению к своим потенциальным вкладчикам, как должно быть;
  3. Также необходимо узнать о том, входит ли КПК в общее объединение КПК. Если да, то это хороший знак, так как содружество КПК выполняют правила и действуют открыто. Отсутствие членства в объединении КПК говорит о том, что вклад можно потерять.

Консультация юриста или адвоката

Вне зависимости от выбранного КПК, правильно будет обратиться за помощью и консультацией к юристу или адвокату, который сможет осветить все проблемы и аспекты вложения денежных средств в выбранный КПК.

Важно! По всем вопросам КПК и страхования вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

страховка для вкладчиков как страхуются вклады в кпк как получить вкладчику выплаты по страховке законодательная база при страховке для вкладчика как не нарваться на пирамиду финансов и как получить вкладчику выплаты по страховке

jur24pro.ru

Государство не страхует средства кредитных потребительских кооперативов

Эдуард САЛАХОВ,заместитель управляющего отделением РК Южного главного управления Банка России.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это некоммерческая организация, которая создаётся не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных потребностей его членов (пайщиков).

И действует он наподобие кассы взаимопомощи. Если гражданин хочет стать пайщиком такого кооператива, ему прежде всего необходимо проверить, включён ли КПК в государственный реестр. Его ведёт и размещает на своем сайте Центральный Банк Российской Федерации. Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включён в госреестр и одновременно является членом саморегулируемой организации – это объединение таких же кооперативов. Если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, сообщите об этом в Банк России. Сделать это можно через интернет-приёмную на сайте  www.cbr.ru, по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, или по электронной почте [email protected]

Если пайщик решил выйти из кооператива, ему обязаны вернуть всю сумму личных сбережений с начисленными доходами не позднее трёх месяцев со дня подачи заявления о выходе.  

Следует иметь в виду, что государственная система страхования вкладов в банках не распространяется на сбережения членов кредитного кооператива и государство не несёт ответственности по их обязательствам. Имущественная ответственность кооператива обеспечивается созданным компенсационным фондом, до 5 процентов средств которого может быть использовано для выплат пайщикам. Также кооперативы могут страховать в страховой организации риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Вместе с тем необходимо учитывать, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денег пайщику в случае недостаточности имущества КПК.

Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики КПК солидарно несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Это означает, что если в кооперативе по итогам года образуется убыток, то пайщики обязаны покрыть его за счёт внесения дополнительных взносов.

Поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.

gazetacrimea.ru

Общества взаимного страхования - АСВ для кооперативов? • Информация, Статьи

Большинство из нас знает, что на основании федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в январе 2004 года было создано Агентство по страхованию вкладов. Оно осуществляет выплату вкладчикам возмещений по депозитам при отзыве лицензии у банка или признании его банкротом, ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов и т.д.

Многие доверяют деньги банкам лишь благодаря возможности, в результате наступления страхового случая, получить свои накопления в обязательном порядке. Однако мало кто знает, что некоммерческие организации, такие как кредитные кооперативы, чаще всего бывают аналогичным образом застрахованы от предпринимательских и других рисков.

В нашей стране существует организационно-правовая форма «общество взаимного страхования», которая установлена статьей 968 Гражданского кодекса РФ, а также Законом РФ от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании». Общества взаимного страхования (ОВС) не имеют целью извлечение прибыли, страхуют, как правило, своих членов, которые имеют схожие имущественные интересы и риски в хозяйственной деятельности или повседневной жизни.

За предоставление страховой защиты члены ОВС, которые одновременно являются страхователями, должны уплачивать страховые взносы. При этом возможна уплата взносов авансом или задним числом (по свершившемуся факту). Решение о том, как распорядиться излишками средств, если таковые появились, принимается общим собранием членов сообщества. Так, часть своих страховых резервов ОВС может использовать для реализации программ развития своих членов — кредитование, инвестиционные проекты и т.д.

Поскольку ОВС относятся к некоммерческим организациям, а, следовательно, не ставят целью извлечение прибыли, их услуги по определению являются более дешевыми по сравнению с коммерческим страхованием. Однако средств общества должно хватать для покрытия рисков, что на начальном этапе их деятельности часто бывает затруднительно.

Первоначальный резерв средств формируется силами самих страхователей. Так как взаимодействие внутри ОВС основано на принципах взаимности, деятельность таких обществ отличается от других игроков рынка высокой степенью гибкости, а также особым уровнем доверия между его участниками.

Законом не установлен размер минимального вступительного взноса в ОВС, что делает возможным относительно быстрое и дешевое создание новых обществ взаимного страхования. Дополнительным плюсом является отсутствие в законодательстве требований и к размеру минимального уставного капитала.

www.wecreditunion.ru