Какие виды банковских вкладов бывают? Виды банковский вклад


Виды и условия банковских вкладов

Миллионы россиян доверяют свои сбережения отечественным коммерческим банкам в надежде не только сохранить свои средства, но также и получить определённый доход от их грамотного размещения. Между тем открытие выгодного депозита возможно лишь при условии наличия у вкладчика базовых знаний об условиях и видах банковских вкладов. Доходность, срок и другие характеристики вкладов определяются каждым финансовым институтом на своё усмотрение, но существует ряд особенностей, присущих продуктам всех банков, которые мы, наряду с видами депозитов, и рассмотрим в данной публикации.

Виды банковских вкладов

Важным условием банковского вклада выступает порядок начисления по нему процентов. По способу начисления процентов депозиты делят на простые и сложные. По простым вкладам проценты рассчитываются по окончанию срока действия депозитного договора. Во втором случае их начисление осуществляется ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. При этом начисленные проценты, как правило, капитализируются – присоединяются к базовой сумме депозита, увеличивая таким образом его доходность

В зависимости от срока банковского вклада депозиты разделяют на «срочные» и «до востребования» (бессрочные).

Депозиты до востребования – это вклады, в условиях которых предусмотрена возможность изъятия денежных средств клиентом частями и полностью без ограничений во времени и предупреждения банка.

Читайте статью об отличиях вкладов и депозитов банков.

При оформлении срочного депозита в договоре банковского вклада чётко оговаривается дата его возврата. По условиям банковского вклада с фиксированным сроком возврата средств досрочное изъятие денег приводит к существенному снижению доходности депозита и возможно только при предварительном уведомлении финансового учреждения.

Срочные виды банковских вкладов в свою очередь разделяют на пополняемые и непополнямые депозиты.

Теоретически в банке можно открыть как именной вклад, так и депозит на предъявителя. Впрочем, последний вид депозитов банки открывают довольно редко, предлагая вместо них вклады, оформленные на третье лицо (подробная информация об открытии вкладов в банках).

Кроме того, различают рублёвые депозиты и вклады в иностранной валюте. В последние годы банки также начали открывать мультивалютные вклады, по которым в рамках одного договора оформляется сразу несколько счетов, например в рублях, долларах и евро.

Условия банковских вкладов: доходность депозита

Как мы уже упоминали, сроки хранения депозитов, ставки, возможность пополнения и другие условия банковских вкладов каждый банк устанавливает на своё усмотрение и периодически изменяет. Однако можно отметить ряд закономерностей, которые просматриваются при изучении доходности разных видов банковских вкладов во всех финансовых институтах:

  • ставка по депозиту крайне редко устанавливается выше ставки рефинансирования ЦБ (Центрального банка) РФ
  • чем больше сумма вклада, тем выше его доходность
  • ставка по депозиту прямо пропорциональна его сроку
  • по рублёвым депозитам доходность выше, чем по вкладам, открытым в других валютах

Кроме того, по срочным вкладам процентная ставка, естественно, привлекательнее, чем по депозитам до востребования, с которыми банк может «распрощаться» в любую минуту по желанию вкладчика.

vkladi-depoziti.ru

Какие виды банковских вкладов бывают?

какие виды банковских вкладов бывают

Классификация видов банковских вкладов производится по нескольким критериям:

  • Параметры размещаемых депозитов
  • Сроки, на которые они размещаются
  • Предназначение и функциональность банковских продуктов
  • По валюте

Сроки таких депозитов подразделяются на срочные или вклады до востребования.

Вклады до востребования. Согласно этого договора кредитная организация должна вернуть клиенту те деньги, которые он вложил, как только он этого потребует. Такой депозит имеет минимальную ставку – она составляет в среднем не больше 1 %.

Срочный вклад. Их размещают именно на то время, которое указано в договоре. Самые часто встречающиеся виды банковских вкладов – это вклады сроком на один месяц, три, шесть или двенадцать. Для того, чтобы ставка по процентам была полной, нужно чтобы деньги в депозите продержались весь срок, на который действует соглашение. Если же клиент не дождется окончания этого срока, то банк конечно будет обязан вернуть вклад, но процент будет, как правило, снижен.

Срочные вклады делятся на накопительный, расчетный и сберегательный подвид. Сберегательный является самым простым. Если клиент намеревается снять денежные средства с вклада или пополнить его, то у него это не получится, так как такие операции запрещены. Но ставки по таким депозитам самые высокие.

Накопительные вклады созданы именно для тех, кто намерен пополнить депозит во время всего срока, когда будет действовать договор. Такие депозиты предназначены для таких клиентов, которые хотели бы собрать на счету определенную сумму (к примеру если нужна дорогостоящая покупка).

Расчетный (универсальный) вклад создан для тех клиентов, которые хотят проконтролировать свои денежные средства и взять управление ими под свой контроль.                Вкладчики могут снимать или пополнять такие депозиты. Такие виды банковских вкладов могут быть как просто расходными так и расходно-пополняемыми. Депозиты по своим видам могут быть дифференцированы. Это зависит от того, для каких клиентов они предназначены.

Вклады для физических лиц предназначаются для простых граждан. Эти депозиты защищены системой страхования вкладов.

Вклад предназначенный для юридических лиц – это вид депозита, который рассчитан для организации. С его помощью компании могут размещать денежные средства, которые временно свободны. Соглашение между юридическим лицом и банком дает право на запрещение досрочно изымать денежные средства из депозита. Такие действия не противоречат действующему на территории России законодательству. Помимо прочего, юридические лица открывшие депозит могут не рассчитывать на то, что на них будет распространяться система страхования вкладов.

Виды банковских вкладов. Видео

mynances.ru

Виды банковских вкладов и преимущества хранения денег на депозитах

Банки предлагают клиентам множество видов банковских вкладов для выгодного сбережения денежных средств на депозитных счетах. Одним из условий если не богатства, то стабильного финансового положения, является правильное хранение сбережений. Ведь деньги трудно заработать, но еще труднее их удержать. Согласно объективным законам, деньги, лежащие без дела, с течением времени постепенно тают. И виной тому не слабая сила воли их владельца, не способного удержаться от того, чтобы не купить что-то, а инфляция и другие объективные процессы. Одним словом, накопленные средства следует либо поместить в банк, либо выгодно вложить.

Знакомство с банковскими вкладами их видами

К популярным видам банковских вкладов относятся:

  • накопительные вклады;
  • сберегательные;
  • расчетные;
  • срочные;
  • до-востребования;
  • мультивалютные.

Ознакомившись с основными видами депозитов, следует сделать выбор, где выгодно хранить заработанные деньги. Безусловно, инвестиции в ценные бумаги или какое-либо производство обещают значительные прибыли, в сравнении с которыми банковские проценты кажутся незначительной мелочью. Однако высокие прибыли всегда идут рука об руку с высокими рисками, и забывать об этом никак нельзя. Впрочем, как говорится, в одной корзине нельзя хранить все яйца, так что часть накопленных средств можно выгодно вложить, а часть – поместить на банковский вклад. О банковских вкладах, их видах и особенностях и пойдет речь. Виды банковских вкладов можно отличить по двум особенностям:

  1. Более выгодные проценты начисления.
  2. Более удобные условия хранения денежных средств.

Прежде чем принимать окончательное решение, следует внимательно изучить предложения разных банков, условия в которых могут значительно отличаться. Никто не может помешать вкладчику, выбрать оптимальный, с его точки зрения, банковский продукт. Итак, общепринятая классификация вкладов предусматривает срочные, сберегательные вклады и вклады «до востребования». Сберегательные вклады – это довольно популярный во все времена продукт, позволяющий откладывать деньги даже при условии крайне незначительных размеров заработной платы.

Два основных вида, на которые делятся банковские вклады

Максимальные проценты полагаются по срочным вкладам, однако подписание данного договора налагает определенные временные ограничения на пользование деньгами. То есть, чтобы вкладчик получил значительные проценты, ему придется воздержаться от пользования деньгами в течение оговоренного срока, в противном случае ему могут грозить определенные штрафные санкции. Таким образом, предварительное ознакомление с деталями и условиями договора является обязательным для каждого, кто решил вступить в деловые отношения с банком или другой финансовой структурой.

Теперь о вкладах «до востребования», позволяющих не только хранить деньги в банке, но и пользоваться ими по собственному усмотрению. Безусловно, проценты по таким вкладам минимальные, однако даже они способны уберечь накопления от потерь, которыми грозит инфляция. Например, неофициальная (реальная) инфляция составляет 15% годовых, это значит что все деньги государственной валюты стали через год дешевле на 15%, а товар подорожал на этот же уровень цен.

Сегодня банки, заинтересованные в самом тесном сотрудничестве с населением, предлагают не только выгодные условия для вкладчиков, но и выпускают пластиковые карты, дающие клиентам свободный доступ к их собственным сбережениям. Вкладчик, имеющий собственную депозитную банковскую карту, может свободно оплачивать товары и услуги не только круглосуточно, но и находясь, как в своем собственном городе, так и в самом дальнем зарубежье. Сегодня практически все население предпочитает безналичные расчеты, позволяющие экономить время и предупреждающие карманные кражи. Мошенникам и ворам нет смысла охотиться за чужими пластиковыми картами, которыми невозможно будет воспользоваться, наличные - совсем другое дело. Грамотно пользоваться банковскими вкладами возможно только после четкого определения целей при управлении личными финансами.

После выбора банковского вклада следует заключить договор

Депозитный договор придает деловым отношениям между вкладчиком и банком юридическую силу. Следует понимать, что вкладчик был и остается полноправным владельцем собственных денежных средств, которые банк в свою очередь обязуется не только хранить и приумножать, но и возвратить при первом требовании владельца. В депозитном договоре детально прописываются процентные ставки, сроки и другие условия депозита. Прежде чем ставить свою подпись, вкладчику следует ознакомиться со всеми деталями договора, уделив особое внимание мелкому шрифту и сноскам на полях. Банк с хорошей репутацией не будет прописывать в договоре скрытые условия мелким шрифтом или в сносках. Договор должен быть прозрачен для клиента, а в современном бизнесе в выигрыше должны оставаться обе стороны.

Банковский процент работает днем, ночью, в воскресенье и даже в дождливые дни.

businessideas.com.ua