Виды вкладов. Виды вкладов срочных


Виды вкладов

Сущность и виды вкладов

Прежде чем нести деньги в ближайший банк, стоит рассмотреть депозитные программы: различные виды банковских вкладов предлагают разные условия. Рассмотрим, какими депозитами может воспользоваться физическое лицо.

Вклады до востребования

Главное условие депозита до востребования – возможность докладывать и снимать деньги без предварительного предупреждения менеджеров банка. Фактически, человек открывает расчетный счет под минимальный процент. Вклад до востребования открывается на бессрочный период и используется гражданами для проведения текущих платежей.

Однако, финансовым учреждениям сложно администрировать такие депозиты. Поэтому и процентная ставка по ним низкая – около 0,1% годовых. Банки в договоре оставляют себе право в одностороннем порядке менять размер ставки. Часто такие депозиты для удобства клиентов предполагают интернет-банкинг.

Срочные вклады

Граждане, желающие получить высокие проценты и умеющие оценить свои финансовые возможности, пользуются срочными вкладами. В этом случае человек может разместить деньги в банке на определенный срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Чтобы получить максимальную процентную ставку, клиент обязуется не снимать деньги до срока, который он укажет в договоре. Если же у клиента возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он решит снять средства раньше, то получит минимальный процент. 

Срочные депозиты подразделяются на два вида: сберегательные и накопительные  вклады.

Сберегательные вклады

Рекордсмены по величине ставок. По условиям договора запрещается пополнять и снимать средства по этому виду депозитов. Такие условия предполагают самые высокие проценты, правда, только в конце срока, установленного соглашением.

Накопительные вклады

Банки позволяют пополнять накопительные вклады, постепенно увеличивая основную сумму и начисляемые проценты. Граждане, открывающие такие депозиты, копят крупную сумму для дорогостоящей покупки или совершения серьезной сделки.

Расчетные виды кладов

Эта разновидность вкладов представляет нечто среднее между вкладом до востребования и срочным депозитом. Фактически, это наиболее универсальный финансовый инструмент, позволяющий копить деньги и тратить по необходимости. Владелец вклада может пополнять депозит, а также брать с него средства до определенного «неснимаемого» остатка. Впрочем, за такое удобство клиент платит банку процент вознаграждения. Хоть в этом случае он здесь меньше, чем у накопительных и сберегательных вкладов.

Специальные вклады

К ним относятся детские, пенсионные, студенческие, ипотечные, инвестиционные и валютные вклады. 

Так, родители и другие родственники вправе открыть персональный депозит на ребенка, чтобы копить на образование или покупку недвижимости. Достоинством такого депозита является относительно высокий процент. Недостаток депозита – значительный уровень инфляции, который нивелирует часть процентной ставки, а иногда полностью ее перекрывает.

В случае с инвестиционными вкладами, часть вложений отправляется на покупку паев в Паевых инвестиционных фондах. Плюсом депозита является неплохая доходность. Минусы – высокий порог вхождения и отсутствие государственного гарантирования такого вида вкладов.

Валютный депозит не даст владельцу высокого дохода. Однако в случае девальвации или значительного падения курса национальной валюты, «рублевая» стоимость валютных вкладов сразу же возрастает. К сожалению, иностранная валюта сегодня стабильней рубля.

Вклады в банках

Чтобы выбрать наиболее подходящий вклад, надо понимать, для каких целей открывается депозит. В качестве примера можно проанализировать несколько видов депозитов в популярных банках России.

Виды вкладов в Сбербанке

Рассмотрим некоторые виды вкладов в Сбербанке для физических лиц:

  • Срочный депозит «Сохраняй» без пополнения и снятия предполагает ставку по вкладу до 4,45%.
  • Накопительный вклад «Пополняй» с возможностью докладывать средства имеет среднюю ставку в 4%.
  • Депозит «Управляй» для представителей расчетных вкладов в Сбербанке. Клиент сможет пополнять и снимать средства (не ниже определенного уровня), получая вознаграждение до 3,8%.
  • По детскому депозиту максимальная ставка составит 3,75%.

Виды вкладов в ВТБ

Банк ВТБ 24 также предлагает клиентам различные виды вкладов:

  • Вклад «Выгодный» от ВТБ не предполагает пополнения или снятия средств. Зато максимальная ставка вознаграждения составляет почти 6,7%.
  • Депозит «Пополняемый» предполагает 5,82% годовых.
  • Вклад «Комфортный» дает возможность как пополнять, так и докладывать деньги. Он принесет своему владельцу до 3,82%.

Таким образом, российские банки сегодня предлагают широкую линейку банковских депозитов, и каждый гражданин может выбрать наиболее подходящий финансовый продукт.

credits.ru

Виды вкладов

Сущность и виды вкладов

Прежде чем нести деньги в ближайший банк, стоит рассмотреть депозитные программы: различные виды банковских вкладов предлагают разные условия. Рассмотрим, какими депозитами может воспользоваться физическое лицо.

Вклады до востребования

Главное условие депозита до востребования – возможность докладывать и снимать деньги без предварительного предупреждения менеджеров банка. Фактически, человек открывает расчетный счет под минимальный процент. Вклад до востребования открывается на бессрочный период и используется гражданами для проведения текущих платежей.

Однако, финансовым учреждениям сложно администрировать такие депозиты. Поэтому и процентная ставка по ним низкая – около 0,1% годовых. Банки в договоре оставляют себе право в одностороннем порядке менять размер ставки. Часто такие депозиты для удобства клиентов предполагают интернет-банкинг.

Срочные вклады

Граждане, желающие получить высокие проценты и умеющие оценить свои финансовые возможности, пользуются срочными вкладами. В этом случае человек может разместить деньги в банке на определенный срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Чтобы получить максимальную процентную ставку, клиент обязуется не снимать деньги до срока, который он укажет в договоре. Если же у клиента возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он решит снять средства раньше, то получит минимальный процент. 

Срочные депозиты подразделяются на два вида: сберегательные и накопительные  вклады.

Сберегательные вклады

Рекордсмены по величине ставок. По условиям договора запрещается пополнять и снимать средства по этому виду депозитов. Такие условия предполагают самые высокие проценты, правда, только в конце срока, установленного соглашением.

Накопительные вклады

Банки позволяют пополнять накопительные вклады, постепенно увеличивая основную сумму и начисляемые проценты. Граждане, открывающие такие депозиты, копят крупную сумму для дорогостоящей покупки или совершения серьезной сделки.

Расчетные виды кладов

Эта разновидность вкладов представляет нечто среднее между вкладом до востребования и срочным депозитом. Фактически, это наиболее универсальный финансовый инструмент, позволяющий копить деньги и тратить по необходимости. Владелец вклада может пополнять депозит, а также брать с него средства до определенного «неснимаемого» остатка. Впрочем, за такое удобство клиент платит банку процент вознаграждения. Хоть в этом случае он здесь меньше, чем у накопительных и сберегательных вкладов.

Специальные вклады

К ним относятся детские, пенсионные, студенческие, ипотечные, инвестиционные и валютные вклады. 

Так, родители и другие родственники вправе открыть персональный депозит на ребенка, чтобы копить на образование или покупку недвижимости. Достоинством такого депозита является относительно высокий процент. Недостаток депозита – значительный уровень инфляции, который нивелирует часть процентной ставки, а иногда полностью ее перекрывает.

В случае с инвестиционными вкладами, часть вложений отправляется на покупку паев в Паевых инвестиционных фондах. Плюсом депозита является неплохая доходность. Минусы – высокий порог вхождения и отсутствие государственного гарантирования такого вида вкладов.

Валютный депозит не даст владельцу высокого дохода. Однако в случае девальвации или значительного падения курса национальной валюты, «рублевая» стоимость валютных вкладов сразу же возрастает. К сожалению, иностранная валюта сегодня стабильней рубля.

Вклады в банках

Чтобы выбрать наиболее подходящий вклад, надо понимать, для каких целей открывается депозит. В качестве примера можно проанализировать несколько видов депозитов в популярных банках России.

Виды вкладов в Сбербанке

Рассмотрим некоторые виды вкладов в Сбербанке для физических лиц:

  • Срочный депозит «Сохраняй» без пополнения и снятия предполагает ставку по вкладу до 4,45%.
  • Накопительный вклад «Пополняй» с возможностью докладывать средства имеет среднюю ставку в 4%.
  • Депозит «Управляй» для представителей расчетных вкладов в Сбербанке. Клиент сможет пополнять и снимать средства (не ниже определенного уровня), получая вознаграждение до 3,8%.
  • По детскому депозиту максимальная ставка составит 3,75%.

Виды вкладов в ВТБ

Банк ВТБ 24 также предлагает клиентам различные виды вкладов:

  • Вклад «Выгодный» от ВТБ не предполагает пополнения или снятия средств. Зато максимальная ставка вознаграждения составляет почти 6,7%.
  • Депозит «Пополняемый» предполагает 5,82% годовых.
  • Вклад «Комфортный» дает возможность как пополнять, так и докладывать деньги. Он принесет своему владельцу до 3,82%.

Таким образом, российские банки сегодня предлагают широкую линейку банковских депозитов, и каждый гражданин может выбрать наиболее подходящий финансовый продукт.

credits.ru

Виды вкладов | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

02, Авг 2018 by Admin in банковское право,Без рубрики,вклады,права потребителей     банки, вклады   No Comments

vklad vid

Банковский вклад или депозит заключается в размещении некоторого количества денег на свой счет в банке для хранения. Депозит имеет свой срок, процентную ставку и условия хранения средств. Вкладывая деньги в банк на установленный срок, банк предлагает вкладчику выплату определенной суммы процентов согласно договору по вкладу.

Существует множество разновидностей вкладов

Наиболее популярными в настоящее время являются вклады до востребования и срочные, которые могут быть накопительными, сберегательными и расчетными.

Вклады до востребования хранятся на обычном текущем счете

На сумму такого вклада начисляется очень маленький процент и сумму со вкладов вкладчик может снять в любой момент.

Срочные банковские вклады

При открытии срочного вклада заключается договор между банком и вкладчиком. Если вкладчик раньше установленного срока разрывает договор с банком, то он теряет проценты. Срок вклада может варьировать от 3 месяцев до 2-х лет. Чем больше срок вклада, тем больше процент. Также на величину перечислений процентов на счет вкладчика влияет сумма вклада.

Сберегательные срочные вклады обычно имеют небольшое число функций и маленький процент.

Накопительные вклады позволяют накопить вкладчику на своем счету достаточно приличную сумму. Такого вида депозит пополняют на протяжении всего срока его действия, при этом постепенно увеличивается процент накоплений. Большинство банков предлагает продлить срок депозита. Есть еще одна разновидность срочного вклада, когда сотрудники банка предлагают клиенту накопить некоторую сумму на покупку, например, квартиры или машины, в момент окончания срока вклада банк предоставляет кредит вкладчику на недостающую сумму для покупки.

Расчетные срочные вклады необходимы тем вкладчикам, которые хотят хоть как-то контролировать свои средства. При таком депозите вкладчик получает ежемесячно начисляемые проценты по вкладу на свой счет или карту. Вклад данного типа может быть пополняемым. При этом банки устанавливают минимальный размет денежных средств, который должен постоянно находиться на счету депозита, чтобы процентная ставка не снижалась.

Специальные вклады

Большое количество банков разрабатывает специальные вклады, которые имеют свое предназначение, например, для студентов, пенсионеров и проч. При оформлении специализированного вклада пенсионеры имеют возможность перечисления пенсии и автоматического зачисления процентов по вкладу на свой счет.

Экзотические виды вкладов-металлические и др.

Экзотические банковские вклады используются намного реже, но также привлекают внимание вкладчиков Сбербанка.

К ним относятся металлические вклады, позволяющие получить доход от изменений стоимости драгоценных металлов на финансовых рынках мира, а также доход при металлических вкладах можно получить доход от процентных ставок по данному вкладу, установленных банком. Счет исчисляется в граммах выбранного металла с начислением процентов. Владелец депозита не получает на руки сам драгоценный металл, он покупает его «виртуально» и не может его забрать на руки. Если договор по вкладу расторгается с банком, то стоимость металла преобразуется в валюту или рубли, что обговаривается заранее. Слиток выбранного драгоценного металла можно забрать, но это не выгодно, потому что издержки при этом будут намного больше, чем сумма накопленных процентов.

Существует немалое количество подвидов вышеперечисленных вкладов. Необходимо выбрать подходящий вид вклада для приумножения своего капитала. Если больше внимания уделять разнообразным банковским продуктам, то больше вероятности приумножить свои средства.

autoreflex.ru