Самые выгодные вклады в банках. Вклад наиболее выгодный


Самые выгодные банковские вклады – Конструктор Успеха

Исходя из срока размещения денежных средств, выделяют срочные банковские вклады и вклады до востребования. Последние значительно удобнее, поскольку дают возможность в любой момент снять сумму со счета. Однако такие вклады имеют меньшую процентную ставку по сравнению с вкладами до востребования. Доходность подобного вложения средств напрямую зависит от суммы вклада и длительности срока размещения. Большие суммы, положенные в банк на долгий срок, рентабельнее, нежели небольшие, размещенные на незначительный период.

Зачастую, чем свободнее вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции. Самые выгодные банковские вклады – это те, что размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как положить деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и тщательно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады делятся на сберегательные и накопительные. Первые отличаются тем, что их нет возможности пополнить. Помимо вкладов до востребования и срочных вкладов есть огромное количество всевозможных банковских депозитов. К примеру, существуют вклады с капитализацией процентов, суть которых заключается в том, что ежемесячно происходит перерасчет суммы вклада. Накопленные за определенный период проценты суммируются с основным депозитом. Такая процедура ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, зачастую выдается дебетовая карта. Подобный тип вклада является пополняемым, однако одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы денег.

Помимо традиционных фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Такие вклады на некоторый период размещаются в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма. Вкладчик в свою очередь имеет право пополнять счет. Если вы хотите сделать выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для большой траты, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, который является рисковой инвестицией. Он дает возможность вложить сумму на небольшой период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев.

Существует также металлический счет, который являет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие вклады самые выгодные

Перед тем, как положить деньги в банк, следует понять, для чего вы это делаете. Целей может быть множество. Среди них:

  • Формирование так называемого «резерва»;
  • Накопление нужной суммы для первого взноса по автомобильному или ипотечному кредиту;
  • Накопление на любые крупные траты.

Выбирая банк, ориентируйтесь на количество денег и срок, на который планируете открывать депозит. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Следует рассматривать депозит как возможность сохранения денег.

Давайте посмотрим, какие банковские вклады самые выгодные для конкретного временного периода и типа депозита.

Выгодная ставка

Ориентируясь на цель вложения, есть возможность подобрать оптимальную программу депозита с нужной схемой начисления процентов и сроками. Существует прямая зависимость между размером вклада и процентом по депозиту. Также важно знать то, что, чем дольше срок вложения, тем процентная ставка выше. Крупные банки зачастую устанавливают небольшую ставку, в то время как более мелкие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Однако к подобным  предложениям надо подходить осторожно, поскольку они бывают очень сомнительными в плане надежности. Отдать предпочтение стоит средним банкам, поскольку риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Оптимальной процентной ставкой можно считать показатель от 10 до 12% годовых. Различают фиксированную и плавающую ставку. Последняя меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада.

Есть 2 основных способа начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ подразумевает то, что проценты начисляются за весь период вклада тогда, когда истекает срок его действия. Второй способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период присоединяется каждый раз к основной сумме. Таким образом, происходит капитализация. В итоге начисляемая сумма постоянно растет. Выходит, что  самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы занимаетесь подбором банка, в котором хотите разместить свои деньги, имеет смысл тщательно анализировать многие факторы, влияющие на выгодность подобной сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое учреждение предлагает самые  выгодные банковские вклады. Практика показывает, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем гиганты.

После того, как вы выбрали вид вклада и процентную ставку, необходимо задуматься о сроке депозита. Для этого стоит проанализировать цель подобного вложения средств. Зачастую банки предоставляют возможность сделать фиксированные или бессрочные вклады. Первые подразумевают то, что клиенту будут возвращены деньги спустя определенный период. Бессрочные депозиты дают возможность забирать всю сумму сразу или частями при первой необходимости.

Анализируя, какие вклады самые выгодные, нужно подумать о выборе денежной единицы. Реальность такова, что процентная ставка по валютным вкладам ниже, чем по рублевым. По этой причине последние пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Тем не менее, лучше всего выбирать стабильную валюту с прогнозируемо незначительным уровнем инфляции. К сожалению, нелегко предсказать, что будет происходить на валютном рынке. Поэтому разумным решением будет держать деньги в разных валютах, тем самым диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Надо учитывать, что финансовые учреждения начисляют процент за конверсионные операции. При этом размер процента варьируется в зависимости от банка. Вот почему важно тщательно изучить договор с банком перед тем, как доверить ему свои финансы.

Выгодные условия

Анализируя, в каком банке выгодные вклады, нужно смотреть и на процентные ставки, и на условия. Зачастую финансовые учреждения начисляют комиссию за всевозможные операции. В большинстве случаев досрочное снятие денег штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Надо понимать, что некоторая часть комиссий тщательно скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о них стоит заранее.

Выгодными можно считать следующие условия депозита:

  • Возможность открывать депозит в различных валютах;
  • Малая минимальная сумма вклада;
  • Выгодная процентная ставка, которая должна быть больше или равна среднерыночной;
  • Возможность пополнять вклад и выбирать период депозита;
  • Начисление сложных процентов;
  • Возможность снятия определенной суммы со счета.

Страхование вклада также является очень важным условием при размещении депозита. Если финансовое учреждение будет признано банкротом, то страховая компания вернет вам ваши деньги. Разумеется, преимущественное большинство банков застрахованы, однако не будет лишним уточнить этот факт перед тем, как доверить деньги финансовому учреждению.

constructorus.ru

Какой вклад самый выгодный? ~ Банковские вклады

Основным источником финансовых ресурсов для банков остаются вклады населения. В конкурентной борьбе за эти ресурсы банки предлагают широкий выбор депозитных программ. Этот выбор настолько широк, что, порой, может поставить в тупик вкладчика, определяющегося с тем, какой вклад самый выгодный именно для него. С одной стороны, ответ лежит на поверхности: самый выгодный вклад – это тот, который дает максимальную доходность при минимальных рисках. Однако найти такой вклад в современных условиях может быть довольно непросто.

В первую очередь, следует предостеречь вкладчиков от однозначной реакции на слишком высокие процентные ставки, которые могут предлагать некоторые банки. Высокий уровень доходности зачастую является признаком проблем финансового учреждения. Если вы хотите избежать высоких рисков, то следует выбирать вклады, процентные ставки по которым находятся в пределах среднерыночного уровня.

Кроме этого, важно внимательно изучить условия депозитного договора и определиться с тем, насколько они соответствуют вашим планам и ожиданиям. Например, депозитный договор может предусматривать возможность периодической выплаты процентов в течение всего срока вклада. Также проценты могут выплачиваться разово в конце срока депозита. Какой из вкладов самый выгодный, зависит от того, как вкладчик желает распоряжаться своими деньгами. Если вы хотите получить прибавку к зарплате или пенсии, то для вас выгоден вклад с ежемесячной выплатой процентов. При выборе вклада с выплатой процентов в конце срока следует отдавать предпочтение тем депозитам, условиями которых предусматривается капитализация процентов.

В любом случае, следует просчитать сумму дохода, которую вы получите по вкладу, или попросить сделать это банковского работника. Также следует учесть, что по некоторым вкладам может предлагаться прогрессивная процентная ставка, которая может возрастать по мере увеличения срока. В этом случае, реальная ставка может оказаться значительно меньше заявленной. 

 Кроме этого, необходимо обратить внимание на санкции банка при досрочном возврате вклада. Это особенно важно, если вы не уверены в том, что деньги не понадобятся вам до окончания срока вклада. В большинстве случаев, банк удерживает всю сумму начисленных процентов, или выплачивает их из расчета по ставкам вкладов до востребования. Однако существуют и более выгодные условия досрочного расторжения.

Другие статьи вы можете найти здесь здесь (карта блога). Успехов!

vklad.topinwestor.ru

Как выбрать самый выгодный депозит

03.02.2015

самый выгодный депозит в банке

Если вы копите деньги на определенные цели, то не следует держать их дома. Лучше открыть депозит в банке, что позволит не только накопить нужную сумму к определенному сроку, но и получить дополнительную прибыль. Чтобы эта прибыль была максимальной нужно выбирать вклады с самыми выгодными условиями.

Сегодня свои услуги по сохранению и приумножению денежных средств граждан предлагает довольно большое количество банков. Нередко условия по вкладам в различных банках на первый взгляд практически не отличаются. В первую очередь это касается размера процентных ставок по депозитам. Однако обращать внимание только на это при выборе самого выгодного вклада является неправильным подходом. Необходимо учитывать и большое количество других параметров, которые могут значительно влиять на доходность вклада.

Чтобы получить максимально большую выгоду от депозита нужно открывать его на как можно более длительный срок. В этом случае банки предлагают самые привлекательные проценты. Однако если вы заберете деньги хотя бы за несколько дней до завершения срока вклада, то этих самых процентов вам уже не видать. В лучшем случае вам выплатят проценты как по депозиту «до востребования», но они редко доходят даже до 1 % годовых. Поэтому если вы не очень уверены в том, что до конца срока вам деньги точно не понадобятся срочно, то лучше открыть депозит на меньший срок. Пусть проценты будут ниже, зато и потери будут меньше.Любой вклад не обязательно закрывать сразу по окончании срока. Он может быть пролонгирован (продлен) на действующих на тот момент условиях сколь угодное количество раз.

Различают три наиболее популярных вида депозитов.

Условия классического депозита не предусматривают ни пополнения вклада, ни частичное снятие средств с него до конца срока. Такой вид вклада удобен банку, так как не нужно постоянно пересчитывать начисляемые им проценты по вкладу. Проценты, как правило, выплачиваются в конце срока или поступают на отдельный счет или банковскую карту клиента.

Пополняемые вклады позволяют регулярно вносить дополнительные суммы на депозит, увеличивая его размер. Соответственно, растут выплаты по процентам. Минимальный размер дополнительного взноса обычно ограничен некоторой суммой. Снятие части средств договором такого вклада не предусмотрено.

Третья разновидность вкладов позволяет как пополнять его, так и обналичивать часть средств без потери процентов.

Последние два вида вкладов очень удобны для клиентов, потому что позволяют постоянно увеличивать свой депозит, что положительно отражается на доходности и скорости накопления. А третий еще и снимать часть средств при необходимости позволяет без потери процентов. Однако в этом случае банки вынуждены регулярно пересчитывать размеры вкладов и проценты по ним, а также держать достаточно денежных средств на тот случай, если клиенты пожелают снять часть средств с депозита. Поэтому проценты по таким вкладам, как правило, заметно ниже, чем по классическим.

Стоит обратить особое внимание на вклады, предусматривающие капитализацию процентов. То есть начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада, увеличивая его. Но проценты по ним также меньше чем по классическим депозитам. Поэтому выбирать такой депозит стоит лишь в том случае, если вы кладете на депозит крупную сумму денег и изначально намереваетесь регулярно пополнять вклад.

Если вас сильно беспокоит нестабильная ситуация вокруг национальной валюты, то стоит присмотреться к мультивалютным депозитам. Они менее подвержены влиянию изменения курсов валют, но вся выгода от этого может сойти на нет при конвертации из одной валюты в другую.

money.violet-lady.ru

Самые выгодные вклады в банках

Самые выгодные вклады в банках

Как известно, деньги не любят лежать и пылиться на полке - они любят работать. И при умелом руководстве они будут работать хорошо и расти большими. А чтобы они работали, их нужно куда-то вложить, например, положить на счёт в банке. А давайте попробуем разобраться, как сделать самые выгодные вклады в банках. Для этого мы ответим на 3 вопроса:

  • в какой банк лучше обратиться, чтобы были выгоднее вклады?
  • какой вклад выбрать?
  • в какой валюте лучше делать вклады?

В каком банке самые выгодные вклады?

Выбрать банк с наилучшими условиями по вкладам можно только путем сравнения. Стоит походить по этим заведениям и сравнить проценты по вкладам. Банк с самыми выгодными вкладами может находиться рядом с вашим домом или располагаться на другом конце города. Специалисты рекомендуют выбирать для вкладов не крупные, а средние банки. В крупных процентные ставки, как правило, значительно ниже. Именно потому что они крупные и их единицы. А вот средних банков много. И каждый из них бьется за право выбиться вперед, и потому привлекает клиентов повышенными ставками по вкладам, а также безупречным сервисом. Именно здесь можно найти самые выгодные вклады в банках.

Стоит отметить также, что заключение договора по вкладу с банком средней величины не несет никакого риска для вкладчика. Дело в том, что на сегодняшний день все банки, принимающие вклады от населения, входят в обязательную систему страхования вкладов. В том случае, если, например, произойдет банкротство банка, где лежит ваш вклад, все денежные средства будут в полном объеме выплачены страховой компанией. Однако, все же не стоит выбирать неизвестный банк, который только-только открылся. Обратите внимание на банк с именем и солидным стажем работы.

Какой вклад выбрать?

Предположим, вы уже нашли банк с самыми выгодными вкладами, как выбрать вклад? Тут руководствоваться стоит таким вопросом: для какой цели депозит будет открыт? Существуют зарплатные, детские, пенсионные, жилищные, инвестиционные, сезонные вклады, а также вклады на образование. Условия и проценты по депозиту будут различаться в каждом отдельно взятом случае.

Вклады в банках могут быть срочными или до востребования. Срочный вклад представляет собой хранение средств на банковском счете в течение определенного промежутка времени. По истечении срока договора вся сумма и проценты возвращаются вкладчику. Вклад до востребования можно быть закрыт в любое время. Если сравнивать процентные ставки, то дивиденды по срочному вкладу, как правило, значительно выше, нежели по вкладу до востребования.

Если вы предполагаете жить на проценты от вклада, то лучше выбирать депозитные вклады с возможностью снятия процентов ежемесячно или ежеквартально. Соответственно, большая сумма денежного вклада гарантирует большую процентную ставку по вкладу. При выборе самого выгодного вклада в банках, лучше выбирать такой, чтобы было условие досрочного закрытия депозита, где процент от вклада теряется хотя бы только за последний месяц.

В каком банке выгоднее вкладыВклады в какой валюте наиболее выгодны?

Если вы имеете намерение не просто сохранить сбережения, но и сколотить капитал, то такой вопрос рано или поздно возникнет. В этом плане сложно что-то рекомендовать, поскольку в последние несколько месяцев позиции доллара и евро стали слегка шататься в связи с мировыми экономическими событиями. Но все же профессиональные инвесторы пока не изменили своего мнения: небольшие (до 1 миллиона) краткосрочные вклады (сроком до 1 года) специалисты рекомендуют делать в рублях или гривнах, если речь идет об украинских или российских банках. Если же планируется долгосрочный вклад, то стоит обратиться к евро или доллару, поскольку эта мировая валюта более стабильна.

kak-bog.ru