Вклады в швейцарских франках - как оформить, насколько выгодно. Вклад швейцарский франк


Швейцарский франк

Швейцарский франк — островок стабильности в неспокойном океане финансовых страстей. Ему доверено быть средством платежа для многих международных организаций. В частности, в швейцарских франках оплачиваются пошлины и сборы за международную регистрацию товарных знаков.В Швейцарии национальная валюта является франк

Вернуться к оглавлению

Одна валюта на три страны

Швейцария — маленькая центрально-европейская конфедерация, альпийская республика с четырьмя государственными языками, конфедерация 20 кантонов и 6 полукантонов. Они не разбежались и не примкнули к более могущественным соседям — Италии, Германии и Франции. Какая-то внутренняя сила удерживала их вместе с XIII века еще до появления швейцарского франка.

В то время как большая часть Европы сдалась на милость единой валюте — евро, швейцарский франк сохраняет свою самобытность и является платежным средством на территории еще двух государств. Первое — карликовое княжество Лихтенштейн, которому не с руки выпуск денег. Второе — Италия, вернее ее анклав в Швейцарии — Кампионе-д’Италия, расположенный всего в километре от итальянской границы. Правда, из-за сложного горного рельефа путь по извилистой дороге увеличится в 14 раз. Возможно, по этой причине кампионцам более приятен шелест швейцарского франка, нежели евро, покорившего их родину.

Если взглянуть шире, то трех стран будет мало. Штаб-квартиры 25-ти международных организаций и многих транснациональных корпораций расположились в Женеве, Цюрихе, Берне, Базеле и Лозанне, Локарно. Среди них:

  1. ВТО.
  2. ВОЗ.
  3. Красный Крест.
  4. Европейское отделение ООН.
  5. МОТ.
  6. Всемирный совет церквей.
  7. Европейская организация по ядерным исследованиям и т.д.

Швейцарский франк является основой бюджета, расчетов и платежей для подобных организаций. Есть еще одно географическое образование — германский эксклав в Швейцарии — Бюзинген-ам-Хохрайн площадью 7,62 км2, на территории которого, кроме швейцарского франка, другие деньги не признавались. Однако в последние годы евро получил параллельное хождение, и дело идет к тому, что «европеец» продолжит вытеснение швейцарских франков.

Вернуться к оглавлению

Из глубины веков

Слово франк — французское, франком называлась монета, имевшая широкое хождение в Европе. От него произошли другие франки: бельгийские, люксембургские, швейцарские. Есть валюта с таким названием в ряде других стран, в тех, что были колониями Франции. Что касается нынешней Европы, только Швейцария сохранила свой франк, остальные (Франция, Люксембург и Бельгия) поступились финансовым суверенитетом и вошли в зону евро.

Валюта Швейцарии очень красочнаяШвейцария не сразу обзавелась общенациональной денежной единицей. До середине XIX века каждый кантон и полукантон выпускал собственные деньги. Не отставали от них 16 городов и многочисленные аббатства. 75 различных учреждений занимались чеканкой монет, число видов достигло 860. Это разнообразие составляло не более 15% оборота, потому что остальные 85% денежной массы составляли средства платежа иностранного происхождения, привезенные купцами со всего мира. Количество разнообразных монет и банкнот превышало 8 000. Чрезвычайная сложность расчетов и обмена породила знаменитую сеть швейцарских банков с их надежностью, честностью, пунктуальностью и секретностью. Тайный вклад в швейцарских банках вошел в пословицы и поговорки.

Ситуация требовала порядка, деньги любят тишину и не любят излишней сложности оборота. Ответом на вызов стал франк 1850 г. Конституционное решение было принято быстро, но более полувека вместо франка использовали банкноты кантонов, на которые ставили специальный штамп или делали надпечатку. Настоящий франк вышел из-под станка в 1907 году. С тех пор он — одна из самых востребованных денежных единиц по всему миру.

Вернуться к оглавлению

В наши дни

Швейцарскому франку присвоены коды ISO 4217 — CHF и краткое обозначение — ₣ / Fr / sFr (встречаются все три). У него есть дробные единицы: 1/100 называется сантим (фр.) или рапен (нем.), или рап (рето-роман.), или чентезимо (итал.) — издержки общества с четырьмя государственными языками. Биржевые трейдеры любовно называют франк «свисси» (англ. swissy). 1 CHF приносит удачу. Хоть и много в Альпийской республике банков, но право эмиссии только у одного — у Национального банка Швейцарии. По его директивам выпускают:

  • монеты — 5, 10, 20 сантимов, 1/2, 1, 2 и 5 франков;
  • банкноты — 10, 20, 50, 100, 200 и 1000 франков.

Монеты чеканят на Швейцарском монетном дворе. Они популярны у нумизматов всего мира, поэтому регулярно выпускаются юбилейные и памятные знаки, чаще всего номиналом 10, 20 и 50 франков. Швейцарский франк — мировая резервная валюта. Центробанки многих стран, включая Россию, используют его для пополнения золото-валютных запасов.

Как правило, его доля не превышает 0,3%. Такой низкий процент не от недоверия, франк — одна из самых стабильных валют. Страна маленькая и не может себе позволить бесконечную эмиссию, которая бы подорвала стоимость франка. Спрос на него всегда повышенный, особенно у частных инвесторов, которым требуется часть средств переложить на сохранение и накопление.

Вернуться к оглавлению

Не только сыр

Швейцария славится своим сыром, шоколадом, часами, армией. Но вклад в швейцарском банке превосходит их всех по своей привлекательности. История движения мировых капиталов тому порукой. Кто не мечтает, заработав первый миллион, открыть счет в швейцарском банке.

Швейцарские банкиры рады всем, у кого много денег, вне зависимости от того, коренной ли это житель или приезжий из дальних стран. Но таковых очень много, поэтому банкиры установили довольно-таки жесткие требования. Иностранцу, желающему положить деньги на депозит, следует учесть:

  1. Низкие процентные ставки, в среднем 0.25 — 1%. Выше (до 3%) только для очень больших сумм на длительное время. Положив деньги на депозит или на сберегательный счет, много не заработаешь. Зато сохранишь, что важнее в бурные времена.
  2. Требования по неснижаемому остатку. Есть такое и у российских банков, но у швейцарцев жестче. 200 000 CHF — вполне обычное условие. Кроме этого, для активации счета иногда требуется взнос 5 000 — 10 000 CHF, который потом войдет в неснижаемый остаток.Юбилейная золотая монета в 20 франков
  3. Святость банковской тайны поколеблена борьбой с отмыванием незаконно добытых средств и борьбой с терроризмом, а также преследованием тех, кто уклоняется от уплаты налогов. Если вы открыли счет в Швейцарии, то ваш сосед по коммунальный квартире не узнает, но компетентные органы, подав запрос по утвержденной процедуре, нужную информацию получат.
  4. Доходы по банковским вкладам облагаются в Швейцарии налогом, часть средств можно вернуть при подаче декларации.
  5. Перед открытием счета проверяется личность клиента и источник происхождения денег.

Взвесив за и против, решайте, стоит ли покупать франки. Стоит! Они пригодятся для поездки в Швейцарию, а также для сохранения и накопления капитала. Поэтому смотрим, какая на рынке динамика курса и выбираем удобный момент для покупки.

Так на 12 марта 2016 Центробанк РФ установил 1 CHF = 71,2255 RUB. Курс почти как у доллара, наверно, пришло время брать.

ovalute.ru

Обзор вклада «Швейцарские ценности» в Росавтобанке

Содержание:

Введение

Для граждан, у которых есть сбережения в швейцарских франках, в Росавтобанке предлагается открыть вклад в этой валюте и увеличивать свои капиталы.

Условия

Вклад открывается только в валюте Швейцарии. Его особенностями являются:

  • Короткий срок хранения денег;
  • Возможность пополнения;
  • Выплата процентных начислений по окончании срока;
  • Отсутствие возможности продления.

Чтобы открыть вклад, необходимо внесение суммы от 500 франков.

Дополнительные взносы принимаются в суммах от 100 франков.

Срок действия договора – от трёх месяцев до одного года.

Действуют следующие процентные ставки:

Срок

91 день

181 день

1 год

Ставка

2%

2,5%

3%

Если клиент забирает деньги досрочно, то проценты выдаются по ставке «До востребования».

Открыть вклад может любое лицо, достигшее 14 лет и представившее паспорт.

Конкуренты

Вклад в швейцарских франках можно также открыть в Сбербанке России, МФБАНКЕ и ОТП Банке.

В Сбербанке России действует вклад «Универсальный». Он может быть открыт в любой валюте, в том числе швейцарских франках. Чтобы открыть счёт во франках, требуется внести эквивалент 5 долларов. Срок договора фиксированный и равен 5 годам. Допускается пополнение счёта и снятие с него части суммы, но не меньше размера минимального первоначального взноса. Вносить можно любые суммы в любое время. Проценты начисляются каждый квартал. Ставка равна 0,01% годовых. Договор можно расторгнуть досрочно без ограничений.

В МФБАНКЕ предлагается «Вклад в швейцарских франках». Для его открытия необходима 1 000 франков. Срок договора – от 30 до 735 дней. Вклад можно пополнять на сумму не меньше 1 000 франков. Снимать деньги нельзя. Забрать проценты можно только в конце срока договора. Предусматривается автоматическое продление, если в конце срока клиент не забирает деньги. Проценты не капитализируются. Ставка составляет от 1% до 4% годовых.

В ОТП Банке можно открыть в швейцарских франках те же депозитные счета, на которые принимаются взносы в рублях, долларах и евро. Чтобы открыть счёт, достаточно внести 10 франков. Ставка равна 8,5% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о вкладе «Швейцарские ценности» обусловлены возможностью открытия депозитного счёта в швейцарской валюте, возможностью пополнения и небольшим размером первого взноса. Данный вклад хорошо подходит для клиентов, которые хотели бы открыть счёт на короткий срок.

Отрицательные отзывы связаны с запретом расходных операций, отсутствием капитализации и невозможностью продления срока, а также достаточно невысокими ставками.

Заключение: выгодно ли делать вклад в швейцарских франках

Вклад «Швейцарские ценности» представляет собой депозитную программу, позволяющую открыть счёт в швейцарских франках и пополнять его в любое время на сумму, превышающую минимально необходимый размер. Для открытия требуется небольшая сумма. Процентные ставки невысокие. Капитализация и продление не предусмотрены. Снятие денег запрещено.

Достоинства вклада:

  1. Возможность открытия счёта в швейцарской валюте.
  2. Возможность пополнения.
  3. Невысокие первоначальный и дополнительные взносы.

Недостатки вклада:

  1. Отсутствие капитализации.
  2. Невозможность продления.
  3. Невысокие ставки.

get-creditz.ru

Швейцарский франк - валюта Швейцарии

Швейцарский франк имеет статус законного средства платежа (валюты) в Швейцарии и в Княжестве Лихтенштейн. Данная информация знакома многим. Однако было ли Вам известно, что швейцарский франк является официальной валютой ещё одной территории? Подскажем: эта территория принадлежит Италии. А знали ли Вы, что 1000 швейцарский франков – самая дорогая купюра, находящаяся в обращении?

О самых малоизвестных и увлекательных фактах о шв. франке читайте в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

Общие сведения

Перед тем, как окунуться в детальное изучение истории, особенностей и значения валюты Швейцарии, остановимся на минутку на общих сведениях о ней.

Швейцарский франк делится на 100 раппенов (фр. – септимов). Код франка по ISO – CHF, обозначение валюты – Fr., для сумм в раппенах используется сокращение Rp. (по-французски: Cts.).

Поскольку в Швейцарии – 4 официальные языка, то швейцарский франк имеет своё официальное название сразу в 4 языковых версиях:

  • нем. Schweizer Franken (на швейцарском немецком также возможно слитное написание Schweizerfranken), раппен – Rappen;
  • фр. franc suisse, септимы – centimes;
  • итал. franco svizzero, септимы – centesimi;
  • по-реторомански franc svizzer, раппены – raps.

Монеты

В то время, как монеты швейцарских франков выпускает Швейцарский монетный двор, эмиссией купюр занимается Национальный банк Швейцарии. Число ежегодно выпускаемых монет франков координируется Федеральным департаментом финансов и Национальным банком Швейцарии.

Банкноты

На банкнотах 8й серии, которая пока ещё находится в обороте, изображены портреты известных швейцарцев:

  • 10 франков — Ле Корбюзье (Жаннере, Шарль Эдуард)
  • 20 франков — Артюр Онеггер
  • 50 франков — Софи Тойбер-Арп
  • 100 франков — Альберто Джакометти
  • 200 франков — Шарль Фердинанд Рамю
  • 1000 франков — Якоб Буркхардт

При разработке 9й серии было принято решение отказаться от идеи размещать лица выдающихся граждан. Вместо этого акцент был сделан на тех качествах, которые, как предполагается, определяют Швейцарию как страну. Описания конкретных мотивов Вы можете прочитать в материале (в виде ссылки в таблице), посвящённом каждой конкретной купюре.

Каждый год Национальный банк вынужден изымать из оборота порванные или обветшалые купюры. На данную цель ежегодно уходит около 20 миллионов.

История валюты

Времена “старой Конфедерации”

До основания Гельветической республики в 1798 году изготовлением монет занимались кантоны (и полукантоны), города, аббатства и отдельные владения. В 1798 году французские окупанты ввели единую денежную единицу франк (по-французски: «franc de Suisse»). Франк был равен 10 бернским батценам или 6,614 граммам чистого серебра или 1,4597 французского франка. Денежная единица делилась на 10 батценов или 100 раппенов.

монеты швейцарского франка 1850Монеты швейцарского франка образца 1850 года.

В 1803 году – т.е. после изгнания Наполеона – кантонам было возвращено право чеканки монет. Однако теперь заседание представителей кантонов закрепило швейцарский франк в качестве единой денежной единицы. Тогда его стоимость равнялась 6,77025 граммам чистого серебра или 1,5 французского франка.

Монеты, выпускавшиеся и находившиеся в обращении в кантонах, ориентировались на эту денежную единицу.

На пути к централизации монетарной политики

После основания Швейцарии как федеративного государства в 1848 году ответственность за выпуск денег снова перешла к Федеральному Правительству.

7 мая 1850 года был принят «Федеральный закон о швейцарской монетной системе», который постановил, что франк, ориентированный на французский (серебряный) франк, является денежной единицей Швейцарии.

В 1850 году были отчеканены новые монеты и через год выпущены в обращение. У края изображения на монетах 1850 и 1851 годов выпуска расположена подпись выдающегося швейцарского скульптора, гравировщика монет и медальера Антуана Бови.

Примечательно, что девальвация швейцарского франка была зафиксирована лишь однажды: 27 сентября 1936 года из-за Великой депрессии валюта Швейцарии обесценилась сразу на 30%. Справедливости ради, следует отметить, что тогда рухнули все мировые валюты (такие как фунт стерлингов, доллар США и французский франк).

Где распространён швейцарский франк?

Швейцария

Вопреки частому заблуждению, евро не является валютой Швейцарии. Чтобы сохранить свой фискальный суверенитет, Конфедерация продолжает использовать собственное средство платежа. Каких-либо планов по отказу от национальной валюты нет.

Данный факт является одним из факторов успеха банковского сектора страны: швейцарские банки имеют возможность открывать счета во франках, тем самым сокращая валютные риски для своих клиентов.

Одновременно во многих магазинах и поставщиков услуг (особенно, близь границы) принимается и единая европейская валюта. Правда, важно учитывать следующие моменты:

  1. Никто в Швейцарии не обязан принимать евро (его принимают лишь на добровольной основе), поэтому Вы не можете потребовать, чтобы у Вас приняли банкноты ЕЦБ;
  2. Обменный курс франк-евро в швейцарский магазинах далеко не самый выгодный. Поэтому, намереваясь посетить Конфедерацию, запаситесь местной валютой.

Швейцарская валюта находится в обращении также и на других территориях.

Лихтенштейн

В 1924 году швейцарский франк был введен также в Лихтенштейне, где заменил австрийскую крону. Официальный валютный договор Швейцария и Лихтенштейн заключили лишь 19 июня 1980 года. Он вступил в силу с 1 января 1981 года.

По Договору с разрешения Департамента финансов Швейцарии Княжество Лихтенштейн имеет право чеканить собственные монеты и выпускать их в обращение. Важнейшая особенность данных монет состоит в том, что как платежное средство они действуют только на территории самого Лихтенштейна.

швейцарский франк ЛихтенштейнЮбилейная монета в 10 франков (2,9 г золота), выпущенная в Лихтенштейне в 1946 году в честь Князя Франца-Йозифа II. Графика: public domain

Лихтенштейн использует своё право только применительно к чеканке юбилейных монет по особым поводам. Так, к 200-летнему юбилею суверенитета Княжества в 2006 году были выпущены 2 типа монет номиналом в 10 и 50 франков.

Итальянский эксклав Кампионе-д’Италия

Поразительно, но факт: официальной валютой итальянского эксклава Кампионе-д’Италия является не евро, а швейцарский франк. Сам итальянский эксклав со всех сторон окружен территорией швейцарского кантона Тичино/Тессин.

Кампионе-д’ИталияГрафика: Tschubby, CC BY-SA 3.0

Использование валюты Конфедерации, а не евро, имеет для жителей Кампионе-д’Италия огромное значение. И этому есть объяснение: эксклав экономически тесно связан не с далёким Римом, а именно со Швейцарией. Телефонная и почтовая связь – швейцарские, а сами жители пользуются больницами и школами кантона Тичино.

Немецкая гемайнде Бюзинген-ам-Хохрайн

Официальной валютой в эксклаве Бюзингене-ам-Хохрайн (Германия) является евро, однако в обращении преобладает швейцарский франк.

Бюзинген-ам-ХохрайнГрафика: Julian Fleischer, CC BY-SA 3.0

До 1980х в Бюзингене-ам-Хохрайн отказывались принимать немецкую марку: даже на местной почте требовали расплачиваться валютой Швейцарии. В результате власти в Берлине приняли закон, который вводил обязанность принимать марку (теперь – евро). Тем не менее, и сейчас в кошельках местных жителей можно куда чаще найти франки, чем единую европейскую валюту.

Данный факт объясняется тем, что подавляющее большинство населения работает в Швейцарии (и, соответственно, получает зарплату в швейцарских франках). Правда, пенсии жителям выплачивают в евро.

Франк в России, СНГ и других странах мира

За пределами обозначенных выше стран и территорий валюта Швейцарии, не будучи законным средством платежа, обычно воспринимается как некая экзотика.

В Германии

В большинстве крупных банковских филиалов в ФРГ обычно возможно купить наличные швейцарские франки без предварительного заказа. В приграничных с Конфедерацией регионах (на юге Баден-Вюртемберга) банкоматы выдают – наряду с евро – также и валюту Швейцарии.

В России

Российские банки не привыкли работать с валютой Швейцарии (в большей степени это суждение действует для региональных филиалов). Поэтому в большинстве случаев покупка франков возможна лишь после специального заказа (со сроком ожидания до 2 недель). В Москве ситуация обстоит несколько лучше.

В других странах СНГ

В других государствах СНГ и Украине ситуация обстоит аналогичным образом, как и в РФ.

Международные спортивные организации

Поскольку штаб-квартиры многих международных спортивных федераций находятся в Швейцарии, призовые деньги во многих видах спорта выплачиваются в швейцарских франках. Штрафы налагаются также в этой валюте.

Ограничения наличных расчетов во франках

Постановление Федерального совета (Правительства Швейцарии), по которому наличные расчеты свыше 100’000 франков влекут за собой обязанность раскрыть личность клиента, вступило в силу 1 января 2016 года. Таким образом, Швейцария адаптировала свои правила к международным стандартам и выполнила рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег / Groupe d’action financière (ФАТФ/GAFI).

В случае уплаты более 100’000 швейцарских франков наличными компании Конфедерации обязаны требовать у клиентов предъявить официальное удостоверение личности. Кроме того, им также нужно сохранять копию удостоверения у себя.

В случае, если швейцарской компании сделка покажется сомнительной, либо у неё появятся основания считать покупку отмыванием денег, она обязана дополнительно проверить обстоятельства и цели заключения сделки. В случае сохранения обоснованного подозрения, она обязана информировать о ней Бюро по борьбе с отмыванием незаконных доходов.

Обязательство по раскрытию личности клиента распространяется только на компании и лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Единичные наличные расчеты между двумя частными лицами фиксироваться не будут.

Золотой стандарт валюты Швейцарии

С 1865 по 1927 год Конфедерация была членом Латинского монетного союза. Это значило, что золотые и серебряные монеты Франции, Бельгии, Италии и Греции циркулировали в Швейцарии как законное платежное средство. Согласно положениям монетного союза, стоимость денежных единиц валют каждой из стран-членов равнялась 4,5 граммам серебра или 0,290322 граммам золота.

золото1 унция золота. Графика: Oleg Volk, CC BY 2.5

Даже после того, как в 1910-е годы союз утратил свое значение и был официально распущен в 1927 году, золотой паритет швейцарского франка сохранился, вплоть до 1936 года. Тогда в результате мирового экономического кризиса франк утратил 30 процентов своей стоимости.

Установленный в 1912 году в рамках золотого стандарта обменный курс по отношению к марке составлял 0,81 франка и оставался неизменным до 1932 года.

С 1945 года и до краха Бреттон-Вудской системы в 1973 году швейцарский франк был привязан к доллару США. Курс составлял с 1945 по 1949 год – 4,30521 франков за доллар. С 1949 по 1973 год – 4,375 франков за доллар либо 0,203125 г золота за франк. С тех пор доллар неизменно терял свою стоимость.

Читайте также:

Новая серия банкнот

9я серия

В данный момент к выпуску готовится новая, 9-я по счёту, серия банкнот (дизайн: Мануэла Пфрундер). Изначально введение в обращение было запланировано на осень 2010 года. Для того, чтобы уделить больше времени разработке защитных технологий, срок был перенесен сначала на 2012 год.

В феврале 2012 года Национальный банк Швейцарии снова объявил об отсрочке минимум на один год в связи с техническим проблемами. В конце 2012 года было объявлено о еще одной отсрочке. Новые банкноты будут выпущены в оборот в промежутке с апреля 2016 года по 2019 год. В апреле 2016 года в обращение поступали новые 50 франков.

швейцарский франкНовая купюра 50 франков, представленная 6 апреля 2016 года. В обороте – с 12 апреля 2016 года. Графика: SNB

Буквально через неделю после выпуска банкноты 50 франков из 9й серии были замечены определённые недостатки, связанные со свойствами купюры. Об этом подробно читайте в нашем мат

business-swiss.ch

Вклады в швейцарских франках

Определенной популярностью среди населения пользуются вклады в швейцарских франках. Вполне логично размещать сбережения в валюте страны, которая характеризуется одним из наиболее высоких показателей стабильности. Надежность банков Швейцарии, а также известная всем «банковская тайна», которую они свято берегут, способствуют крупным инвестициям в банковскую отрасль страны.

В течение последних лет инфляции в Швейцарии имеет очень низкий показатель. Причем если сравнить этот показатель с американским, то последний вроде бы и не показывает высоких процентов. Однако его характерной чертой является резкие инфляционные скачки.

В силу своей стабильности швейцарский франк отнесен к одному из видов резервной валюты. Последний раз девальвация этой валюты имела место в далеком 1936-ом году. Кроме того, Швейцария — одна из стран, которой долговые проблемы, характерные для экономик некоторых стран Еврозоны, не коснулись.

Открываем депозит в швейцарской валюте

Сегодня российские банки готовы предложить такую услугу. Порядка 17-ти финансовых учреждений способны обеспечить около трех десятков депозитных программ с использованием швейцарского франка. Дело в том, что эта валюта стала настоящим валютным убежищем для инвесторов. Именно поэтому стоимость валюты заметно возросла.

Заемщику нужно понимать, что приемлемая доходность может быть обеспечена только при размещении крупной суммы депозита — миллион и выше (в рублевом эквиваленте). Если рассматривать вариант размещения минимального первоначального взноса, то процент будет очень низким. Так, например, ЮниКредит Банк предлагает вклад, минимальная сумма которого составляет 300 франков. При размещении этих средств на полгода и один день процентная ставка составит 0,2% годовых или 2,7% годовых, если срок вклада будет не менее 10 лет.

Как видите, говорить о баснословных размерах заработка можно только при условии размещения крупной суммы денег. Зато вклады во франках представляют собой идеальный образец депозита, который позволяет и сбережения сохранить, и прибыль получить. Небольшую, но стабильную.

Невысокая доходность делает вклады в швейцарской валюте менее привлекательными по сравнению с рублевыми депозитами. Лучшим вариантом станет размещение части своих сбережений во франках с целью диверсификации собственного депозитного портфеля.

creditwit.ru