Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом». Вклад в жилстройсбербанке


Депозиты - Жилстройсбербанк Казахстана

Условия по депозитам

Система жилищных строительных сбережений (ЖСС) — это возможность производить накопление жилстройсбережений на счетах, а затем получить жилищные займы по низким процентным ставкам с целью улучшения жилищных условий.

ТАРИФНАЯ ПРОГРАММА «БАСПАНА»**

     №

 1. Условия накопления 

     1. Рекомендуемый срок накопления, лет 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
     2. Минимальный размер договорной суммы

 500 МРП

     3. Ежемесячный взнос по накоплению (% от договорной суммы) 1,50* 1,05* 0,83* 0,66 0,58* 0,52* 0,44* 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26  0,25
     4. Ставка вознаграждения по накоплению, % годовых                        

 2

     5. Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа, в % от договорной суммы                        

 50

     6. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада                         

0 тенге

     7.  Комиссионный сбор за заключение договора о ЖСС    

0 тенге

           
     №    

2. Условия получения жилищного займа

     1. Минимальное значение оценочного показателя по вкладу ЖСС.      16  20  25  29  35  41  45  48  53  57  61  66  74
     2. Ставка вознаграждения по займу, % годовых     5     4,8     4,5     4,2     4     3,8     3,7     3,5     3,5     3,5     3,5     3,5     3,5
     3. Минимальный срок займа, мес.      

6

                  
     4. Максимальный срок займа, лет      6      7      8      9      10      11      12      14      16      18      21      23      25
     5. Ориентиро-вочный ежемесячный платеж по погашению жилищного займа       0,81      0,70      0,62      0,56      0,51      0,46      0,43      0,38      0,34      0,31      0,28      0,26      0,25

Описание основных условий тарифной программы:

- Срок накопления – ориентировочный, рассчитан в зависимости от значения оценочного показателя и размера взноса в жилищные строительные сбережения;

- Минимальный срок накопления 3 года, максимальный – не ограничен;

- ставка вознаграждения по жилищному займу устанавливается в зависимости от достигнутого значения оценочного показателя.

- Получение жилищного займа возможно при:

1)        достижении минимального значения оценочного показателя;

2)        накоплении минимально необходимого размера накопленных денег;

3)        предоставлении необходимого обеспечения;

4)        подтверждении платежеспособности клиентом, согласно внутренним документам Банка.

* Согласно Решению Комитета по банковским продуктам и процессам АО "Жилстройсбербанк Казахстана" Протокол №25 от 17 августа 2017 года, внесены изменения в условия накопления по тарифной программе "Баспана", в части корректировки коэффициентов  определяющие ежемесячные взносы во вклад. Данное решение вступает в силу с 24 августа 2017 года.

** Утверждена Решением Комитета по банковским продуктам и процессам АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Протокол № 22 от 25 июля 2017 г., с вводом в действие с 01 августа 2017 г.

Для заключения договора о жилстройсбережениях Вам необходимо предоставить минимальный пакет документов, это:

— удостоверение личности,— свидетельство о рождении (если договор заключается на ребенка),— нотариально заверенная доверенность (если договор заключается на третье лицо).

Скачать образец доверенности

Возможно, во время изучения информации о наших продуктах, у Вас возникли вопросы или уточнения. Мы поможем Вам во всем разобраться. Здесь Вы можете найти интересующую Вас информацию, найти определения терминам, а также ознакомиться с деталями программ. В случае, если вы хотите задать вопрос нашему консультанту, Вас всегда обслужат по телефону — 300 (с мобильного телефона, звонок бесплатный).

Премия государства 

Премия государства — дополнительная программа премирования вкладчиков нашего Банка.

  • Премия Государства начисляется только гражданам РК
  • Премия Государства начисляется в размере 20% от суммы поощряемого вклада
  • Премия Государства начисляется на годовую сумму не более 200 МРП
  • Премия Государства начисляется только на один счет вкладчика, даже если у вкладчика открыто несколько счетов.
  • Премия Государства не начисляется на поощренную ранее сумму вклада
  • Премия Государства возвращается в бюджет, если полученный жилищный заем использовался не по целевому назначению (улучшение жилищных условий)
  • Премия Государства возвращается в бюджет, если вкладчик накапливал сбережения до трех лет и расторг договор.

Получение займа

  • Для получения выгодного займа необходимо осуществлять регулярные накопления в течении минимум 3 лет и накопить минимально необходимую сумму сбережений по договору о жилстройсбережениях.

Оценочный показатель

  • Оценочный показатель — это коэффициент вашей финансовой дисциплины.

·         Значение этого показателя зависит от регулярности ваших платежей и их объема. Таким образом, вы можете влиять на значение этого показателя.

·         При отборе кандидатов на получение жилищных кредитов оценочный показатель играет весомую роль, ведь приоритет всегда отдается тем, у кого Оценочный показатель больше.

  • Формула расчетов. Каждый из Вас может самостоятельно рассчитать значение оценочного показателя. Для этого необходимо знать начисленное на сумму вклада вознаграждение Банка и договорную сумму и рассчитать по формуле: 

Чем больше накопления, тем больше вознаграждение Банка и выше значение оценочного показателя.

Сведения по счёту

  • Для клиентов Банка доступен Личный кабинет на нашем сайте.
  • В личном кабинете клиент может видеть выписку по счету, посмотреть начисленное вознаграждение, а также фактическое значение оценочного показателя.

hcsbk.kz

Открыть депозит в Жилстройсбербанке теперь можно через Казпочту — ianews.kz

Потенциальные вкладчики Жилстройсбербанка смогут получить консультацию по продуктам банка и открыть сберегательный счет в отделениях Казпочты. Это стало возможным после подписания соглашения о сотрудничестве, передает iaNews.kz

Пополнять депозит или погашать кредит в отделениях АО «Казпочта» можно будет бесплатно. Ранее за эту услугу с вкладчиков взымался 1,3% от вносимой суммы. Жилстройсбербанк и национальный почтовый оператор договорились о фиксированной комиссии, расходы по которым банк взял на себя.

При открытии депозита через отделения Казпочты, вкладчику необходимо внести на счет 15 000 тенге. Это неснижаемый остаток – обязательное условие открытия счета через почтовые отделения.

«На сегодняшний день мы представлены 17 филиалами, 16 центрами обслуживания и 150 консультационными центрами. Так как популярность наших услуг и программ растет, нам нужны новые точки обслуживания, а с Казпочтой, имеющей самую широкую филиальную сеть в стране, мы можем обслуживать практически всех казахстанцев. Это позволит не только предоставлять услуги банка в шаговой доступности, но и максимально информировать о государственных жилищных программах через отделения почтового оператора» — рассказала заместитель председателя АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Жанар Жубаниязова.

Казахстанцы смогут оформить депозиты в более чем 800 автоматизированных отделениях Казпочты по всей стране, из которых 38% находятся в городах и 62% в районах и в селах. Теперь сельчанам не нужно выезжать в город для оформления договора с ЖССБК, открытия депозита и его пополнения. Для минимизации операционных рисков, при обращении клиента в отделения Казпочты, проводится его биометрическая верификация.

«В настоящее время сотрудники отделений Казпочты проходят обучение, чтобы помочь клиентам ЖССБК подобрать удобную тарифную программу, оформить документы на открытие вклада и рассчитать рекомендуемый ежемесячный взнос. В перспективе мы планируем оформлять кредиты по различным программам Банка. Уверена, что данное сотрудничество поможет нам обеспечить всем нашим клиентам, особенно проживающим в сельской местности, доступ к программам Жилстройсбербанка Казахстана и к финансовым услугам в целом», — отметила Айнур Кунхожаева, управляющий директор по финансовым услугам АО «Казпочта».

ianews.kz

В Жилстройсбербанке можно бесплатно открыть депозит

09.04.2015 • 12:21 61267

Кроме того, предусмотрена система скидок

В Жилстройсбербанке можно бесплатно открыть депозит

Возможность открыть депозит без оплаты комиссий предусмотрена в Жилстройсбербанке (ЖССБ) для тех, кто при открытии сберегательного счета готов единовременно внести на депозит 10% от договорной суммы. Тем клиентам, кто первым своим платежом внесет на счет 5% от суммы договора, предоставляется скидка в размере 50% от комиссионного сбора. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе ЖССБ.

Рядовая комиссия за открытие накопительного договора взимается в размере 0,55% от его суммы. По правилам банка, она должна быть не менее 500 месячных расчетных показателей (МРП). Это порядка 1 млн тенге. Таким образом, сейчас у вкладчиков банка появилась возможность сэкономить от 2,5 до 5 тыс. тенге.

По статистике ЖССБ, средняя сумма, которую вкладчик предпочитает накопить на своем счете, равна 2,2 млн тенге. Это значит, что экономия при открытии депозита будет еще больше.

Акция Жилстройсбербанка «Бонус за пополнение депозита» стартовала с начала апреля и будет действовать в течение 4 месяцев. Воспользоваться ею могут и те, кто решил увеличить сумму договора в этот период.

В Жилстройсбербанке напомнили, что вклад можно открыть в любом отделении или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой и в офис. Для открытия депозита потребуется только удостоверение личности.

В банке предлагают удобные тарифные программы, которые отличаются сроками накопления и процентами ставками от 3,5 до 9,5% годовых. В дальнейшем при наличии депозита вкладчики ЖССБК смогут приобрести на выгодных условиях недвижимость на рынке или участвовать в Программе «Доступное жилье - 2020».

Напомним, АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является дочерней компанией АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек».

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

kapital.kz

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году: газета Недвижимость

С учетом того, что банки ужесточают условия по ипотеке, данный продукт становится объектом потребления все меньшей и меньшей прослойки казахстанцев. Но жилищный вопрос решать как-то надо, и стоит изучать возможности приобретения жилья, которые на сегодняшний день предлагает государство в лице Жилстройсбербанка.

Представим, что вы не очередник акимата, либо очередник, который отчаялся ждать своей очереди, и рассматривает альтернативные варианты решения квартирного вопроса. Условимся, что вы семейный, оба супруга зарабатывают, и есть возможность копить. Объект предполагаемой покупки — квартира стоимостью 12 млн тенге.

Оформить онлайн заявку на ипотеку легко через kn.kz.

Уважаемые пользователи! Информацию, актуальную на 2018 год, читайте в специальных материалах «Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками», «Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье».

По вопросам покупки квартир Вы можете обратиться в Центральное агентство недвижимости по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Также мы бесплатно поможем Вам выбрать банк и ипотечную программу, наиболее выгодную для Вас, в нашем Центре ипотечного консультирования.

О том, как купить квартиру по госпрограмме от Жилстройсбербанка, КИК и ФН «Самрук-Казына», читайте в специальном материале.

Как оформить выгодную ипотеку под 5% годовых за 3 года? По сколько нужно откладывать, чтобы накопить 50% от стоимости квартиры? Какова будет переплата за кредит? И в каком случае ипотека от Жилстройсбербанка действительно выгодна? Рассмотрим подробнее.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Как молодым семьям получить жилье по программе в Казахстане в 2017 году? >>>

Ипотека от ЖССБ: выгоднее брать жилищный заем

Жилищный заем — это самый выгодный вариант ипотеки от Жилстройсбербанка. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительная (расчеты ниже).

Самую выгодную ипотеку с наименьшей переплатой получает тот, кто полностью выполняет основные требования банка. Отступления, как вы уже поняли, влетают в копеечку, так что ипотека становится ненамного выгоднее кредита, скажем, в коммерческом БВУ, том же Народном банке. Подробнее об этом читайте здесь.

Какие же это условия? Во-первых, Жилстройсбербанк программы основывает на договоре о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.

Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Безусловно, цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.

В-третьих, минимальный срок накопления вклада — 3 года.

В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Так как в Жилстройсбербанке для оценки вкладчиков используется система оценочных показателей (ОП), при соблюдении всех условий, вы получаете ОП — 16. Это позволяет вкладчику оформить ипотеку.

Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. При этом комиссии за заключение договора отсутствуют.

И вот когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет. Подставим под эти условия наш пример. Расчеты по займам порталу kn.kz предоставила консультант Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. Она также рассказала об особенностях каждого вида займа.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры

12 000 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит первые 3 года 3 месяца

150 000 тг

Ежемесячный платеж по ипотеке последующие 6 лет под 5% годовых

96 000 тг

Общая переплата за 6 лет

912 000 тг

Какой доход должен будет подтвердить вкладчик, оформляющий ипотеку в Жилстройсбербанке? После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (2269 тг в 2017 году). Если у вас 2 детей, то ваш совокупный доход должен составлять не менее 187 000 тг.

22 690 * 4 = 90 760 + 96 000 = 186 769 тг

Если вашего дохода недостаточно, то можно привлечь созаемщика. В этой части в 2016 году произошли изменения. Теперь в созаемщики можно привлекать не только родственников, но и 3-е лицо. Раньше было такое условие, но созаемщик должен был иметь зарплату, которая могла покрыть 50% от ежемесячного платежа. Теперь такого требования нет.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50% 

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Достигнув срока накопления, клиент также переходит на предыдущий вид ипотеки — жилищный заем и переплачивает банку за 6 лет еще 912 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

96 000 тг

Общая переплата за 7 лет

2 187 000 тг

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл» 

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП, Максимальная совокупная сумма — 90 млн тенге

Срок

  • До 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы. Минимальный срок — 4 года.

Ставка вознаграждения

  • 8,5% годовых, ГЭС — от 10,4%;
  • 7% годовых (для участников пула вкладчиков, соответствующих требованиям Программы развития регионов до 2020 года для выдачи займа с использованием средств из республиканского бюджета) ГЭС — от 7,9%.

Обеспечение по ипотеке

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость (с обязательством переоформления приобретенной недвижимости на заемщика/супругу заемщика до выдачи займа).
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица

Погашение ипотеки

  • Ежемесячно (с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет). По истечении 3-х первых лет, в случае невыплаты договорной суммы: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка).

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов

85 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

90 000 тг

Переплата за 9 лет

4 224 000 тг

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2» 

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Размер ипотеки

  • В пределах договорной суммы. Минимальная сумма — 500 МРП.

Срок

  • До момента выплаты договорной суммы (до срока получения основного жилищного займа).

Ставка вознаграждения

  • 8% годовых, годовая эффективная ставка от 9,5%.

Обеспечение по ипотеки

  • Приобретаемая за счет выдаваемого промежуточного жилищного займа недвижимость.
  • Недвижимость и/или жилстройсбережения, находящиеся в собственности заемщика/созаемщика либо 3-го лица.

Погашение ипотеки

  • Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка.

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Цена квартиры

12 000 000 тг

Накопленная сумма, 50%

6 000 000 тг

Ежемесячная оплата процентов + осн. долг

115 000 тг

Ежемесячный взнос на депозит

0 тг

Итого ежемесячный платеж

48 000 тг

Переплата за 6 лет

3 800 000 тг

Как встать в очередь на жилье? >>>

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жер»: для тех, у кого есть 30% от займа

Жилье от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жер» будет реализовано по направлениям: кредитное жилье , жилье от частных застройщиков, покупка индивидуального жилья.

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
  5. отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
  6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
  7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
  8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

  • до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
  • до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. наличие направления, выданного МИО;
  2. наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

  • Ипотека выдается только в тенге.
  • Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — участники госпрограммы).
  • Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
  • Нельзя поменять созаемщика.
  • Созаемщиком может выступить 3-е лицо.
  • Дом не должен быть старше 49 лет.
  • Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

График работы Жилстройсбербанка

Жилстройсбербанк работает с понедельника по пятницу. Операционный зал — с 09.00 до 18.00 (без перерыва). Касса работает с 09.00 до 17.00, но с перерывом на обед — с 13.00 до 14.00. В субботу операционный зал работает с 10.00 до 16.00, а касса — с 10.00 до 16.00. Воскресенье — выходной день.

Фото: tvoygorodpskov.ru

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

ипотека без первоначального взноса для семей, калькулятор

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.
к содержанию ↑

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.-
к содержанию ↑

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Ипотечная программа ЖилстройсбербанкаМаксимальный срок кредитования Процентные ставки Сумма ипотеки
«Оркен»10 лет 8.1%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел»15 лет6.2%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак»25 лет4.6%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау»6 лет8.5%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

к содержанию ↑

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику было выдано ипотеку в размере 12 000 000 тенге, проценты по которой составляют 8.5%, то есть в месяц это 85 000 тенге.

к содержанию ↑

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

  • Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
  • Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
  • Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
  • Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
  • При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
  • Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

Также могут понадобиться другие документы, о которых заёмщику сообщит банк отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение в пользу выдачи ипотеки заёмщику или отказа от сотрудничества.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

На него заёмщик может перечислять суммы ежемесячных платежей или большие суммы, которые будут списываться в счёт досрочного погашения.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

ob-ipoteke.info

Почему выгодно держать деньги на депозите в Жилстройсбербанке? | Курсив

Вопрос накопления денег и приобретения жилья по разумной цене всегда интересовал людей. В Казахстане для этих целей помимо государственных программ в сфере жилищного строительства, есть еще и программы Жилстройсбербанка (ЖССБК).

ЖССБК является единственным в стране финансовым институтом, реализующим систему жилищных строительных сбережений, которая позволяет получить займы на приобретение жилья по низким процентным ставкам. При этом вкладчик банка, который воспользовался данным механизмом, приобретает свой кров без большой нагрузки на семейный бюджет.

По условиям системы жилищных строительных сбережений, минимальный срок накопления - 3 года, максимальный – не ограничен. Минимальный размер договорной суммы должен составлять не менее 500 МРП (в 2017 году - 1 134 500 тенге, МРП - 2 269 тенге). Минимальная сумма первоначального взноса - 15 тыс. тенге. И что самое важное, с этого года комиссионный сбор за заключение договора о жилищных строительных сбережениях – 0%.

Весьма привлекательной для вкладчиков депозитов является и государственная премия, которая составляет 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (453 800 тенге). Таким образом, максимальная сумма государственной премии за 2017 год - 90 760 тенге. Если сумма накопленных на депозите средств превышает 200 МРП, то остаток не поощренных средств будет учитываться при начислении премии государства в следующем году. Сам же банк предлагает ставку вознаграждения 2% годовых. В совокупностиэффективная ставка по вкладам доходит до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%.

Впрочем, если сумма вклада превышает 200 МРП, то сами сотрудники банка рекомендуют своим вкладчикам разбивать депозит на части (эта опция называется «Семейный пакет»). Для этого необходимо открыть вклады на членов семьи, перераспределить имеющиеся у вкладчика средства и можно будет ежегодно получать премию от государства на каждый открытый вклад. Таким образом, можно будет быстрее накопить необходимую сумму.

Если сравнить предлагаемые БВУ процентные ставки по депозитам со ставками ЖССБК, то становится очевидным, насколько выгодны предложения последнего. Так, чаще всего у БВУ ставки по депозитам колеблются от 10 до 14% годовых. Проведем простой подсчет, взяв ставку вознаграждения по депозиту – 10% годовых. Итак, какую бы сумму вкладчик не перечислил на свой депозитный счет, в конце года ему начисляются эти 10% от заложенной суммы. Если взять в пример все те же 200 МРП, т.е. 453 800 тенге, то в конце года вознаграждение вкладчика составит 45 380 тенге.

Получение жилищного займа по ставке 5% годовых возможно при следующих условиях:

- минимальный срок накопления – 3 года

- достижение минимального значения оценочного показателя 16;

- наличие на счете 50% от стоимости жилья;

- предоставление необходимого обеспечения.

На данный момент системе жилстройсбережений доверяют порядка миллиона граждан Казахстана. Все они открыли депозиты в ЖССБК и планомерно копят на свое жилье. По данным банка, первое место по депозитному портфелю занимает Астана, где количество жилстройсбережений составляет более 138 тысяч счетов, а объем накоплений – чуть менее 99 млрд тенге. Второе место занимает Алматы, где количество жилстройсбережений составляет свыше 137 тысяч счетов, при объеме накоплений – чуть менее 76 млрд тенге. При этом по объему займов, выданных по госпрограмме, лидирует все-таки Алматы – 4,6 млрд тенге. Второе место в данном разрезе занимает Актюбинская область – 2,7 млрд тенге и лишь затем идет Астана – чуть более 2 млрд тенге.

www.kursiv.kz

ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом»

Вы владелец депозита в Жилстройсбербанке? Открыли на всякий случай и теперь не знаете, что с ним делать? На самом деле, договор о жилстройсбережениях дает немало возможностей для приобретения квартиры или дома: это участие в госпрограмме и собственной программе банка, покупка недвижимости на вторичном рынке и многое другое.

Как известно, в странах с развитой рыночной экономикой покупка жилья осуществляется с помощью ипотеки либо жилстройсбережений. Если ипотека — это самый дорогой инструмент для покупки недвижимости, то жилищные строительные сбережения — при рациональном подходе к данной системе могут помочь сберечь колоссальные деньги. Самое главное — регулярно делать взносы на депозит на протяжении всего срока накопления.

Если у вас еще нет депозита в ЖССБК

Депозит можно открыть в любом отделении банка либо пригласить внештатного агента-консультанта домой и в офис. Потребуется только удостоверение личности/паспорт. Для открытия вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии отсутствуют.

Сейчас в Жилстройсбербанке нет строго установленного срока накопления денег на жилье, как это было ранее. Теперь вкладчик банка сам может решить, сколько лет он будет копить, и по какой процентной ставке хочет оформить жилищный заем. Все ранее действующие тарифные программы объединены в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» — заменила единая тарифная программа «Баспана». С августа 2017 года все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Как накопить быстрее

В период накопления на деньги вкладчика банк начисляет вознаграждение, а из республиканского бюджета выплачивается премия государства. Учитывая невысокие ставки вознаграждения по депозиту — 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения — до 12,7%), поощрение премией со стороны государства повышает привлекательность вкладов в жилстройсбережениях. Размер госпремии составляет 20% от остатка вклада на начало каждого года. При этом максимально премией государства поощряется сумма вклада до 200 МРП. В частности, за 2017 год размер максимальной премии государства составит 90 760 тенге. Если на счету у вкладчика, который открыл свой депозит в 2017 году, имеется, к примеру, 500 тысяч тенге, то премия государства в размере 90 760 тенге будет начислена ему на сумму 453 800 тенге, на остальные средства премия государства поступит в 2017 году.

Практичные вкладчики, желающие быстрее накопить на покупку жилья и получить максимальную доходность по вкладам, заключают договоры на членов своей семьи. При оформлении займа все счета одной семьи можно будет объединить в один, причем бесплатно, и получить жилзаем.

Важно помнить, что купить квартиру от Жилстройсбербанка можно имея достаточный оценочный показатель (ОП). Другими словами, это показатель вашей финансовой дисциплины. Его значение складывается из регулярности платежей, сроке накопления, объеме накопленной суммы. Взносы не должны быть ниже суммы, указанной в договоре. ОП можно повысить, пополняя вклады с опережением графика накопления. Чем больше накопления, тем выше вознаграждение и выше значение оценочного показателя.

В Жилстройсбербанке поделились советами, как увеличить значение ОП:

  1. ОП увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления.
  2. ОП растет по мере увеличения срока накопления.
  3. Значение ОП является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
  4. ОП снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Если Вы хотите минимальную переплату по ипотеке

Это направление подходит тем, у кого жилищный вопрос не горит. Квартира нужна, но в недалеком будущем. В этом случае нужно набраться терпения и накопить минимум за первые 3 года 30-50% от стоимости квартиры в зависимости от направления, в котором вы хотите принять участие. Жилищный заем можно оформить сроком от 6 до 25 лет. Наглядно цифры представлены ниже. Эти и другие расчеты в этой статье являются предварительными. Индивидуальный расчет по каждому заемщику рассчитывается Жилстройсбербанком при рассмотрении кредитной заявки.

Таблица 1. Пример расчета покупки квартиры по жилзайму с накоплением в течение 3 лет

Стоимость квартиры

10 000 000

Накопления за 3 года

5 000 000

Ежемесячный взнос последующие 6 лет, 5% годовых

80 000

Переплата

760 000

На сегодняшний день на ипотечном рынке страны это самое выгодное предложение, и все больше казахстанцев успешно используют этот инструмент.

Если Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке сразу без периода накопления

Этот вариант для тех, кто уже имеет на руках 50% от стоимости квартиры, и хочет купить недвижимость уже сейчас. Даже если вы сразу внесете первоначальный взнос и оформите заем, не дожидаясь 3 лет, то вы будете оплачивать проценты на всю стоимость квартиры, а не только на сумму кредита.

Этот момент всегда возмущает тех, кто только начинает вникать в тонкости получения ипотеки от Жилстройсбербанка. И хоть процент небольшой по сравнению с коммерческим банком, а именно, 8,5%, но если учесть, что он начисляется на всю стоимость квартиры, то ипотеку от ЖССБК этот нюанс делает не намного выгодней по сравнению с коммерческим банком.

Таблица 2. Пример расчета по промежуточному займу «Жеңіл»

Стоимость квартиры

10 000 000

Срок займа

9 лет

Первоначальный взнос, 50%

5 000 000

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

71 083

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

113 691

Переплата

3 685 360

Если вы хотите купить квартиру по госпрограмме

Через ЖССБК можно приобрести кредитное жилье в новостройке, возведенной по госпрограмме «Нурлы жер». Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Для участия в этом направлении необходимо:

  1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
  2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
  3. Иметь на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
  4. Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
  5. У кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей) не должно быть на территории РК арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
  6. Не должно быть фактов преднамеренного ухудшения кандидатом и совместно проживающими с ним членами его семьи жилищных условий в течение последних 5 лет на территории РК.
  7. Подтвердить платежеспособность в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
  8. Иметь регистрацию на портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Какова величина ежемесячного платежа и переплата при максимальном сроке кредита, если человек приобретет квартиру за 10 млн тенге при 30-процентном первоначальном взносе?

Как рассказали в Жилстройсбербанке, в этом случае выдается предварительный жилищный заем. При условии, если квартира стоит 10 млн тенге, вкладчик банка внесет 30% от стоимости жилья и получит заем под 5% годовых по программе «Нурлы жер». Срок пользования предварительным займом 6 лет.

Таблица 3. Пример расчета покупки квартиры по программе «Нурлы жер»

Предварительный заем ЖССБК

«Баспана»

Сумма предварительного займа

10 000 000

Первоначальный взнос, 30%

3 000 000

Срок пользования предварительным займом, мес.

72

Ставка по предварительному займу

5%

Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе:

61 667

погашение % по займу

41 667

ежемесячный взнос во вклад

20 000

итоговый взнос во вклад

4 440 000

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом

3 000 000

Накопленная сумма

5 000 000

Сумма жилищного займа

5 000 000

Срок пользования жилищным займом, мес.

108

Ставка по жилищному займу

4,2%

Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа

55 676

Общий срок кредитования, мес.

180

По программе «Нурлы жер» в 2017 году акиматами выделено 25 млрд тенге и начато строительство почти 6 тысяч квартир, половина из которых будет введена до конца 2017 года.

Если вы хотите купить индивидуальный дом

В 2017 году впервые по госпрограмме в Казахстане возводятся индивидуальные дома. Это будут объекты в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика. Оператором данного направления выступает Жилстройсбербанк.

Для участия в этом направлении необходимо:

  1. Стоять в очереди на земельный участок.
  2. Получить направление, выданное МИО.
  3. Иметь договор о жилищных строительных сбережениях.
  4. Иметь на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
  5. Подтвердить платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Местный акимат формирует списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка. Затем эти списки передают в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Купить дом от Жилстройсбербанка можно будет по сниженным процентным ставкам. В целях снижения конечному заемщику ставки вознаграждения по займу до 5% годовых, государством будут предоставлены субсидии до 7% годовых от ставки кредитования по предварительным и промежуточным жилищным займам в рамках направления «Повышение доступности ипотечного кредитования» на срок не более 5 лет. По истечении 5 лет по предварительным или промежуточным жилищным займам, а также при переходе на жилищный заем субсидирование ставки вознаграждение прекращается.

Таблица 4. Предварительный расчет покупки индивидуального дома по программе «Нурлы жер» через Жилстройсбербанк

Стоимость дома

10 000 000

Вид займа

Предварительный жилищный заем

Обязательный первоначальный взнос от 30%

3 000 000

Общий срок кредитования

15 лет 6 месяцев

Из них: предварительный жилищный заем (5% годовых) – 5 лет 6 месяцев;

жилищный заем (4,5% годовых) – 10 лет

Ежемесячный платеж первые 5 лет 60 месяцев

60 000

Ежемесячный платеж оставшиеся 10 лет

50 000

Если в вашем городе строят дома по программе «Свой дом»

По данной программе банк осуществляет реализацию объектов строительства, заявленных застройщиками по своей инициативе. Отбор жилищных объектов производят непосредственно сами вкладчики Жилстройсбербанка. То есть вкладчики подают заявку на участие в пуле покупателей на понравившийся объект, тем самым голосуя за него. Это позволит вкладчикам выбирать действительно только востребованные объекты по доступной цене.

Немаловажным фактором привлекательности программы «Свой дом» является возможность участия вкладчиков банка в так называемом долевом строительстве. В этих целях между Жилстройсбербанком и Фондом гарантирования жилищного строительства заключен меморандум, предусматривающий условия сотрудничества между банком и Фондом для реализации вышеуказанного направления.

Для участия в программе «Свой дом» необходимо соответствовать следующим условиям:

  • быть гражданином РК или иметь статус оралмана в возрасте старше 18 лет и иметь вклад в ЖССБК.
  • нужно иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
  • не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
  • при недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Таблица 5. Прогнозный расчет покупки квартиры в Астане в рамках «Свой дом» по предварительному займу с накоплением 30%

articlekz.com