Как выбрать паевой инвестиционный фонд. Вклады инвестиционные фонды


Паевые инвестиционные фонды (ПИФы и паи) в России: отзывы и виды

Большинство ныне существующих инвестиционных инструментов требуют наличия немалых знаний и практического опыта в их использовании. Особенно не обойтись без специальных знаний, если вы рассчитываете на получение солидной доли прибыли. А как же быть, тем, у кого нет времени или желания на «погружение в материал»? Мы советуем обратить внимание на паевые инвестиционные фонды, основанные на принципе доверительного управления капиталом.

Содержание статьи

Суть паевых инвестиционных фондов (ПИФов)

Паевые инвестиционные фонды занимаются аккумуляцией средств, которые вкладываются в различные проекты с целью получения прибыли. Создание фонда, его юридическое оформление и непосредственное ведение дел осуществляет управляющая компания. Она же, в заранее оговоренные договором сроки, распределяет доход фонда между вкладчиками, пропорционально имеющимся у них паям.

Среди всех возможных направлений инвестирования ПИФы вкладывают средства в:

  • акции;
  • облигации;
  • недвижимость;
  • депозитные сертификаты и депозиты;
  • ипотеку;
  • кредиты;
  • художественные ценности и т.д.

Деятельность инвестиционных фондов регулируется на законодательном уровне, что позволяет уменьшить риски мошенничества в этой сфере. В то же время, никто не может застраховать вкладчика от риска уменьшения или даже потери вложенных средств. Паевые инвестиционные фонды в России могут лишь прогнозировать доходность от инвестиций в них. Это делается на основе поверхностного анализа рынка и показателей прошлых отчетных периодов. Но какие-либо гарантированные доходы в данной сфере, – крайняя редкость.

Вложение денег в ПИФ предусматривает приобретение инвестором части его активов – инвестиционного пая. Большинство из фондов, устанавливают минимальный вклад для такого пая, который измеряется в долях от числа всех активов ПИФа. Инвестиционный пай фонда удостоверяет участие его владельца в объединении вкладчиков и дает право на получение части прибыли. Вкладчик обладает правом требования продуктивного доверительного управления средствами, правом контроля над управляющей компанией, правом на компенсирование стоимости пая при разрыве договора и нарушении его условий. Кроме того, инвестиционный пай является ценной бумагой, которую можно продать, купить или предоставить в качестве залога.

Картинка о ПИФахЧто касается рисков потери капитала, то в сравнении с другими вариантами инвестиций они не так уж и велики. Как правило, подобные фонды создаются крупными управляющими компаниями, имеющими опыт инвестиционной деятельности. ПИФы, декларирующие консервативные принципы своей работы близки по надежности к банковским структурам. Однако доходность от инвестиций в них едва ли превышает банковские вклады.

Не все фонды отличаются консервативностью используемых инвестиционных стратегий. Так, в обмен на более высокие риски, инвестор может получить годовой доход, равный в 40–60%, а в некоторых случаях и 100% от начальных капиталовложений. В любом случае доходность фонда прямо зависит от выбранных инструментов и агрессивности принципов работы.

Виды паевых инвестиционных фондов

Любой частный инвестор, желающий вложить деньги в ПИФ, обязан разбираться в их видах и понимать отличия. Эксперты разделяют все существующие в России инвестиционные фонды на несколько видов:

  1. Открытый паевой инвестиционный фонд. В нем инвесторы наделены правом свободного распоряжения своими паями. Инвестиции в такие фонды характеризуются высокими показателями ликвидности и доступности для широких масс населения, ввиду минимальных сумм для взносов.
  2. Интервальный ПИФ. В договорах заранее устанавливаются временные интервалы, в которых владельцы паев имеют право на продажу своих частей. Аналогичные правила устанавливаются и для вывода средств.
  3. Закрытый паевой инвестиционный фонд. Такие фонды действуют на протяжении строго определенного срока, не менее 5 лет. Продажа и выведение средств до истечения срока существования ПИФа исключается, однако в некоторых случаях допускается продажа паев другим участникам фонда. Закрытый ПИФ – своего рода частный клуб инвесторов, создаваемый под конкретный проект. Стоимость паев исчисляется в миллионах долларов, отчего участие в них доступно лишь состоятельным инвесторам.

Существует классификация ПИФов по направлениям инвестирования. В ней выделяют:

  1. Фонды акций. Преимущественное направление инвестирования таких фондов – это акции. Потенциально такие фонды обладают самыми высокими уровнями доходности, но характеризуются и довольно крупными рисками. Согласно отзывам специалистов, наиболее перспективными вложениями в фонды акций будут долгосрочные инвестиции.
  2. Фонды облигаций. Отличаются своей консервативностью, поскольку облигации предполагают меньшую, но стабильную доходность. Идеально подходят для инвесторов, которые ищут максимально надежные и долгосрочные инвестиционные инструменты.
  3. Фонды денежного рынка. Основная часть активов таких фондов содержится в депозитах, благодаря которым они характеризуются гарантированной, но сравнительно небольшой доходностью.
  4. Индексные фонды. Большинство активов индексных фондов содержится в акциях компаний, представленных на фондовом рынке. Основной их доход – заработок на фондовых индексах. Следует отметить, что при сравнительно небольших рисках, он бывает достаточно высок. 
  5. Фонды прямых инвестиций. Каждый такой паевой инвестиционный фонд является учредителем какого-либо предприятия. Создание подобных фондов направлено на конкретный вид бизнеса или коммерческую структуру. Согласно отзывам инвесторов, капиталовложения в фонды прямых инвестиций характеризуются повышенными рисками при высоких показателях доходности.
  6. Фонды недвижимости. Цель – вложение денег в конкретный строительный проект. Такие ПИФы – организации, преимущественно закрытого типа. Они создаются на продолжительный период, отчего отличаются долгосрочностью вложений. Достаточно привлекательный вариант инвестиций, характеризующийся высокой доходностью. Пользуется особой привлекательностью у состоятельных игроков.
  7. Фонды смешанных инвестиций. Активы таких фондов содержатся в разных финансовых инструментах. Они отличаются средними показателями доходности и средними сроками вложений. Инвестирование в ПИФы такой категории позволяет вкладчикам максимально комфортно и быстро диверсифицировать риски.

Диаграмма виды паевых инвестиционных фондов

Читайте так же про инвестиционный фонд России. 

Преимущества ПИФов для инвесторов

Согласно отзывам профессиональных инвесторов, выделим основные плюсы инвестирования в паевые фонды:

  • Прозрачность инвестиционной деятельности. Помимо жесткого государственного контроля над деятельностью ПИФов, важным фактором доверия к ним является прозрачность их деятельности. Любой желающий может найти в свободном доступе финансовые отчеты организаций, что исключает мошенничество.
  • Доверительное управление позволяет совершать капиталовложения в любые инвестиционные инструменты, даже без наличия необходимых знаний. Профессиональное управление максимально снижает риски.
  • Вкладывая в фонд, обладающий разными по направлениям активами, инвестор получает возможность расширить возможность получения прибыли в рамках одного проекта.
  • Доступность ПИФов. Установление минимальных размеров для вкладов делает вложение средств в них максимально простым способом инвестирования. Такие вложения доступны сегодня для большинства потенциальных инвесторов.
  • Инвестиционные паи обладают высокой ликвидностью, ввиду чего у инвесторов большинства открытых ПИФов появляется возможность выводить свои средства в любой период существования фонда. 

Как выбрать ПИФ?

Золотой треугольник в руке у мужчиныСамой распространенной ошибкой при выборе инвестиционного фонда у начинающих российских инвесторов является тот факт, что они обращают внимание на показатели доходности учреждения. По объективному мнению, крупных игроков, величина доходности относительна, поскольку она прогнозируется, а не рассчитывается. Используя такой подход в выборе фонда, высока вероятность вложения средств в ПИФ с агрессивной стратегией, который сможет показать стабильные высокие результаты лишь в качестве исключения.

По мнению экспертов, при выборе фонда важно исходить из поставленных перед собой задач, целей и приоритетов в инвестиционной деятельности. Ввиду этого, рассмотрим аспекты, которые должны влиять на выбор инвестора:

  1. Главная цель любой инвестиционной деятельности – получение прибыли. Если направленностью цели является крупный доход, нужно учитывать, что он обязательно будет сопряжен с крупными рисками потери вложенных денег. При желании минимизировать возможные убытки, инвесторам нужно ориентироваться на фонды акций. Если есть желание минимизировать риски – отлично подойдут фонды облигаций.
  2. Сроки инвестирования. Говоря о краткосрочных инвестициях, придется выбирать между фондами облигаций и фондами денежного рынка. Более долгосрочные вложения возможны в фонды недвижимости или акций.
  3. Размер капитала. Основное правило: чем меньше сумма вложений, тем уже круг возможных для выбора ПИФов. Как правило, минимальные суммы для взносов вкладывают в открытые фонды денежного рынка, акции и смешанные фонды.
  4. Рейтинг. Интернет пестрит всевозможными рейтингами ПИФов, в зависимости от разных критериев – доходности, объемов активов, привлеченных средств и т.д. Выбирая между ними, используйте только проверенные и авторитетные источники.
  5. Наличие лицензии. Перед вложением ознакомьтесь с документами выбранного вами фонда, имеющейся у него лицензией на инвестиционную деятельность. Обязательно проверьте наличие Правил доверительного управления.

В любом случае, независимо от выбранного вами фонда, вы должны отдавать себе отчёт в сути своих действий, учитывая возможные последствия, приведённые выше. Не понимая механизмов работы, условий входа, схем контроля над управлением, не будет смысла вкладывать свои средства в какой бы то ни было фонд. Изучая подробности деятельности ПИФов и выбирая несколько инвестиционных фондов для вложений, вы создадите условия, при которых ваш капитал обязательно будет приносить прибыль, даже если вложения произведены в самые простые, но консервативные и надежные ПИФы.

Какие виды вкладов предпочтительны в Германии.

Инвестирование в банковские золотые счета и торговля золотом на валютной бирже.

Инвестиционный фонд: общее понятие и принцип работы.

Инвестиционная привлекательность Российской Федерации: позитивные и негативные характеристики.

kudainvestiruem.ru

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

17.03.2011

Как выбрать паевой инвестиционный фонд ПИФ

Одной из самых распространенных стратегий инвестирования являются вклады в ПИФы – паевые инвестиционные фонды.

Чтобы ваши вложения были удачны, необходимо следовать некоторым правилам.

Паевые инвестиционные фонды. Как выгодно вложить деньги.

Прежде чем выбрать компанию. Которая будет распоряжаться вашими деньгами, необходимо провести ее анализ.

1. Сколько времени уже эта компания на фондовом рынке. Необходимо выбирать те компании, которые существуют и ведут дела не менее 3 лет. Чем дольше она работает, тем профессиональнее ее персонал.

2. Выбранный вами фонд, должен иметь высокий уровень качества управления.

Паевые инвестиционные фонды бывают трех видов:

— открытые (вклады принимаются в любо день недели)

— закрытые (принимают инвестиции только на этапе формирования)

— интервальные (имеют строгие временные рамки по приему инвестиций)

Как выбрать паевой инвестиционный фонд. Какой фонд выгоднее

Есть несколько видов фондов. Выгодность вклада зависит от того, какой фонд вы для этого выберите.

1. Фонд акций – более подходит для долгосрочных вкладов.

2. Фонд облигаций – подходит как для краткосрочных вкладов, так и инвестирования на длительный срок

3. Фонд смешанных инвестиций – в их основе лежат акции и облигации. Этот вид фонда можно использовать как для долгосрочных, так и краткосрочных вкладов.

4. Индексные фонды – не самый лучший вариант для краткосрочных вкладов.

5. Фонды недвижимости —  выгодный вариант для долгосрочных вкладов.

Теперь о каждом виде паевых инвестиционных фондов подробнее.

Фонд акций

Это самый рискованный фонд. И вероятность выгоды здесь тоже наиболее высокая. Эти фонды инвестируют ваши средства в акции различных предприятий. Это подходит для тех, кто готов пойти на вероятный риск ради значительной прибыли.

Фонд облигаций

Еще его называют фонд фиксированного дохода. Он не подлежит обложению налогами.

Фонд смешанных инвестиций. Инвестиции размещаются частично в акциях компаний, а частично  вкладываются в облигации. Возможен еще вариант размещения паевых инвестиций на депозитах различных банков. В основном соотношения размещения инвестиций выглядит так – 1/5 депозиты, а 4/5 вкладываются в ценные бумаги. Это делается с целью обеспечения защиты средств от рыночных колебаний. Таким образом, основная часть средств защищена от коррекции центрального банка, а средства, размещенные на депозитах, приносят доход.

Индексные фонды

Основа этого фонда –  предположение о том, что при вкладе на короткий срок, стоимость инвестиций может как увеличиваться, так и уменьшаться. В то время как долгосрочный вклад принесет гарантированно положительный результат. Это самый рискованный вид фондов. Его рекомендуют для вкладов от 5 лет.

Фонды недвижимости

Эти фонды являются закрытого типа. В этих фондах средства пайщиков инвестируются в недвижимость. ПИФ по недвижимости имеют следующие особенности:

1. На протяжении всего срока пайщики не могут забрать свои инвестиции.

2. Эти фонды могут выплачивать дивиденды – промежуточный доход.

3. Отсутствие рисков, которые присутствуют при самостоятельном капиталовложении в недвижимость.

4. Ограниченность информации

Как выбрать паевой инвестиционный фонд.

При выборе инвестиционного фонда, необходимо учитывать следующие факторы

1. Процентная ставка.

2. Срок вклада

3. Пополнение фонда

Другими словами вам необходимо выбрать компанию, где есть возможность пополнять фонд, делать вклад на долгое время и был бы достаточно высокий процент.

Сайт Деньги для Леди желает вам удачных инвестиций!

money.violet-lady.ru

Что такое инвестиционный фонд, какие разновидности фондов бывают?

Вложить средства в инвестиционный фонд – один из методов их не только сохранить, но и приумножить. В постсоветском пространстве инвестиционные фонды становятся все популярнее, ведь они дают вкладчикам большое преимущество. Если для самостоятельного приумножения средств необходимо обладать определенными знаниями и умениями, то инвестируя в фонд, вы можете не вникать в суть деятельности, нет необходимости изучать азы трейдинга или исследовать конъюнктуру рынка - вы просто получаете свою долю дохода пропорциональную вкладу и наслаждаетесь жизнью, пока все важные действия и транзакции сделают за вас.

Инвестиционный фонд

Что такое инвестиционный фонд?

Инвестиционные фонды приобретают все большую популярность, что вполне логично – имея деньги и не зная, как их заставить работать на себя, проще найти тех, кто знает как это делать, чем самому вникать в суть довольно непростых операций.

Инвестиционный фонд – коллективная инвестиционная организация, которая создана с целью приумножения средств своих участников. Структура инвестиционных фондов может быть самой различной, как и сфера деятельности.

Первый инвестиционный фонд возник намного раньше, чем о нем узнали в нашей стране. Случилось это в 1822 году на территории Бельгии, где сам голландский король организовал первый траст. Суть его существования сводилась к тому, что частные инвесторы могли вкладывать средства и зарабатывать на займах для других государств. Эта модель заработка на инвестициях стала настолько популярной, что очень скоро распространилась по другим государствам, и инвестиционные фонды, принимая вклады, начали конкурировать с банками.

Первый инвестиционный фондБольше всего инвестфонды оценили в Великобритании и США, и именно на территории Англии возник траст “The Foreign & Colonial Investment Trust”, который был основан в 1868 году и дошел до наших дней, активно работая на протяжении почти 150 лет!

Сегодня инвестфонды очень многообразны, существует множество категорий, которые включают в себя проекты по форме собственности, осуществляемой деятельности, количеству участников и так далее. О наиболее известных и популярных формах инвестиционных фондов я расскажу вам далее.

Акции

Такой инвестиционный инструмент, как акции различных компаний позволяют быстро и много заработать, поэтому они являются одним из главных объектов деятельности инвестиционных фондов. То, какие акции предпочитает конкретный фонд, зависит от его капитала и финансовых стратегий. К примеру, фонд может предпочитать более доходные акции, но имеющие достаточный риск, например, первичные акции компании, которые имеют низкую цену, но неизвестно будут ли они успешными и прибыльными. Само собой, что вложение средств в такой фонд может иметь большие риски – все зависит от того, насколько агрессивную стратегию изберет для себя инвестиционный фонд.

Облигации

В отличии от акций, облигации имеют свою фиксированную доходность, что уже делает инвестиции в этот инструмент более безопасными и надежными. Фонды, которые берут за основу своего заработка облигации, так и называются – фонды облигаций. Хоть облигации и дают определенную уверенность в завтрашнем дне, они имеют существенный минус – низкую доходность, которая колеблется, как правило, в районе 5-8%.

Фонды, зарабатывающие на облигациях, подразделяются на несколько видов в зависимости от того, какими облигациями оперируют:

  • Государственные – наиболее надежный вариант;
  • Муниципальные – выпускаются органами власти, но конкретных регионов, также весьма популярны;
  • Корпоративные – наиболее рискованные, но и предлагают наибольшую прибыльность.

Недвижимость

Фонды, работающие с недвижимостью, имеют достаточно высокий порог входа, который иногда составляет несколько десятков тысяч долларов. Не каждый инвестор может войти в фонд и по той причине, что такие организации часто носят закрытый характер, к примеру, ипотечные фонды. Зарабатывают такие проекты на инвестировании средств в строительство новых объектов или вложении денег в их эксплуатацию – продажа, сдача в аренду жилья или земельного участка. Такой вид инвестирования можно отнести к долгосрочным, ведь на постройку и реализацию сооружений необходимо определенное время.

Денежный рынок

Нельзя назвать фонды, работающие непосредственно с деньгами, очень уж доходными, по сути, они приносят такую же прибыль, как и банковский депозит. Суть фондов заключается в том, что часть денег находится в обороте (инвестиция в валюту), а другая – на депозитах. Риски такой деятельности минимальны, так как управляющие используют максимально надежные инструменты, но незначительная прибыльность делает данный вид нерентабельным и малоинтересным для инвесторов. Ведь если намного целесообразней передать деньги в доверительное управление более доходным фондам или проектам, то есть ли смысл терять время?

Смешанные фонды

Наиболее оптимальный вариант – сбалансированные инвестиционные фонды. В их состав входит сразу несколько инструментов, позволяющих минимизировать риски и получать хороший доход – чаще всего совмещаются акции и облигации. Смешанные фонды являются наиболее оптимальным вариантом для инвестора, а вот управляющим этих фондов необходимо быть тонкими аналитиками, все время следить за рынком сразу по нескольким направлениям и вовремя совершать операции купли-продажи того или иного актива. В целом же, если вы не знаете куда вложить деньги, то сбалансированные фонды станут отличным источником дохода со средней степенью риска.

Виды инвестиционных фондов:

Вид Доходность
Акции от 10% и выше
Облигации 6%-8%
Недвижимость 7%-10%
Денежный рынок 7%-10%
Смешанные фонды от 11%

Чековый инвестиционный фонд

Нельзя не вспомнить такой вид инвестиционного фонда, как чековый. ЧИФы имели место быть в России в начале 90-х (первый инвестиционный ваучерный фонд появился в 1993 году), многие до сих пор помнят этот феномен. Во время ваучерной приватизации, когда население получило на руки чеки предприятий и не знало что с ними делать, указом правительства страны были организованы специализированные чековые фонды, которые осуществляли управление активами.

Чековый инвестиционный фонд

Фонды росли, как грибы после дождя, и к 1994 году их количество перевалило за 600. После этого начался обратный процесс, когда число ЧИФов уменьшилось за счет слияний и реорганизаций, а вскоре они и вовсе практически изжили себя. Так, в 1998 году было принято решение о переведение ЧИФов в ПИФы, но к тому времени их практически не осталось, так как большинство фондов объявило себя банкротами, кто-то преобразовался в другие фонды - например, фонды прямых инвестиций.

Исчезновению чековых инвестиционных фондов способствовали:

  • Снижение доходов за счет двойного налогообложения;
  • Перевод активов в офшорную юрисдикцию;
  • Слабый контроль за фондами со стороны государства, отсутствие механизмов влияния на них;
  • Инвесторы не могли контролировать деятельность ЧИФа;
  • Появление финансовых пирамид, которые предлагали более существенную доходность.

Принцип работы инвестиционных фондов

Инвестиционный фонд, как инструмент коллективных инвестиций, позволяет зарабатывать своим вкладчикам без траты времени и применения каких-либо усилий. По сути, инвесторы вкладывают средства в общую кассу и дальше фондом управляют специалисты, которые могут выудить из него максимальную прибыль. После этого, в зависимости от доли участия в фонде, все инвесторы получают проценты прибыли. Сами же управляющие весьма заинтересованы в том, чтобы прибыль была как можно больше, ведь именно от ее размера они получат комиссионный процент.

От многих других форм коллективного капиталовложения, ИФ отличаются тем, что являются высоколиквидным инструментом – вкладчик может в любой момент продать свою долю в фонде и получить живые деньги.

Основные преимущества ИФ:

  • Активами управляют профессионалы, которые заинтересованы в прибыльности капиталовложений;
  • Торговые риски снижаются за счет диверсификации средств;
  • В обороте большие суммы, что приносит больший доход, если бы инвестор вкладывал средства самостоятельно;
  • Работа фонда прозрачна и может контролироваться инвесторами.

В то же время имеются и минусы сотрудничества с фондами. В первую очередь надо понимать, что риски неудачных сделок всегда сохраняются, а несмотря на контроль со стороны госорганов, никаких гарантий о прибыльности ИФ быть не может.

Рейтинг лучших инвестиционных фондов

Инвестиционных фондов существует большое количество, все они различны по своей доходности, методах получения прибыли и количеству участников. Инвестору, который решился вложить свои деньги для участия в фонде, порой очень непросто разобраться в этом многообразии и возникает масса вопросов касательно того, как вложить средства в фонд и получить максимум доходности и надежности. Я предлагаю вам свой рейтинг инвестиционных фондов, которые подобраны в соответствии с показателями успешности работы и популярности среди инвесторов. Данные рейтинга будут постоянно обновляться, и вы сможете выбрать действительно достойную организацию, расставив личные приоритеты.

Рейтинг инвестиционных фондов:

# Фонд Продукты
1 TeleTrade Инвестирование в Форекс
2 Финам ПИФы, ДУ, Брокерские услуги, Форекс
3 ФинВест Рынок акций, Долговые инструменты, ДУ, Брокерские услуги, Депозитарные услуги
4 Петербург-Инвест ПИФ сберегательный, ПИФ сбалансированный, ПИФ мировые рынки
5 БКС Брокер Акции международных компаний, Облигации финансового займа МФРФ

Как выбрать лучший фонд?

От того, какой фонд вы выберете, напрямую зависит успех вашего капиталовложения, ведь вы можете нарваться, если не на мошенников, то просто на не очень умелых управляющих, которые попросту сольют ваши деньги. При этом существует множество факторов и критериев, на которые стоит обращать внимание, чтобы выбрать достойный ИФ. Далее я подробно расскажу, как выбрать прибыльный фонд и не нарваться на подделку.

Сумма и срок инвестиций

Перед тем как начать инвестиционную деятельность и задуматься куда вложить деньги, определите для себя, какую сумму вы готовы инвестировать и как долго собираетесь быть в игре. Важно понимать, что чем больше будет ваша инвестиция, тем больше вы сможете заработать. Вместе с тем, большую роль играет срок капиталовложения: если вы не думаете заниматься инвестированием длительное время, а хотите лишь немного подзаработать, то вам нет смысла входить в инвестиционные компании, которые совершают долгосрочные капиталовложения.

Тип паевого фонда

Сразу же решите для себя какой тип фондов вам больше подходит – это вытекает из ваших целей и опыта в инвестициях. К примеру, если вы совсем новичок, то желательно предпочесть высоколиквидные фонды, долю которых вы в любой момент сможете продать и вернуть себе деньги. Если же вы имеете какой-то инвестиционный опыт, то можете обратить внимание на фонды интервального типа, которые производят продажу долей через определенный промежуток времени – например, ежегодно. Венчурные фонды и смешанные также прерогатива более опытных вкладчиков.

Подбор фонда

Определившись с тем, какой именно фонд вам нужен и какую сумму вы готовы в него вложить, вы можете перейти непосредственно к выбору компании, которой доверите управление своими деньгами. В этом может очень помочь рейтинг ИФ, которые могут публиковаться не только на различных информационных ресурсах, но и в авторитетных изданиях и даже сайтах государственных ведомств.

Не забывайте и о пользе отзывов, которые можно найти в открытом доступе в сети. При этом старайтесь полагаться на источники с претензией на независимость, так как некоторые недобросовестные компании могут просто покупать положительные рекомендации, прочтение которых вас введет в заблуждение.

Показатели работы фонда

Инвестиционные фонды – надежный и прибыльный инвестиционный инструмент, который зарекомендовал среди общественности себя с положительной стороны. Многие из них работают уже приличный срок, и это очень хороший показатель стабильности и работоспособности такого фонда. Поэтому крайне важно при выборе ИФ обращать внимание на те критерии, которые говорят, что данная инвестиционная компания позволит приумножить ваш капитал, а не потерять его:

  • Сроки работы;
  • Капитализация фонда;
  • Доходность за продолжительный период времени;
  • Минимально допустимый размер доли;
  • Рискованность;
  • Условия продажи и покупки доли.

Вы можете значительно облегчить поиск ИФ, исключая из рейтинга лучших те фонды, которые вам по каким-то причинам не подходят. Из списка самых достойных сделать выбор будет намного проще.

Инвестирование – относительно новая для нашей страны деятельность, которая от этого не становится менее популярной. Абсолютно каждый может почувствовать себя инвестором и для этого абсолютно не требуется особых знаний и умений: сегодня инвестиции в бизнес, недвижимость и даже фьючерсы доступны практически каждому – необходимо лишь найти достойного управляющего. Одним из инвестиционных инструментов, предоставляющих такую возможность является инвестиционный фонд, которых с каждым днем становится все больше и больше.

www.iqmonitor.ru

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) | Финансовый гений

Сегодня я хочу рассмотреть паевые инвестиционные фонды (ПИФы) как один из популярных инструментов для инвестирования, позволяющий снизить риски инвестиций в фондовый рынок. Я расскажу, в чем заключается суть паевых инвестиционных фондов, какова может быть доходность ПИФов, и каковы основные преимущества ПИФов для частного инвестора.

Суть паевых инвестиционных фондов.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это денежные фонды, представляющие собой объединение средств пайщиков (инвесторов), созданные управляющей компанией с целью вложения в ценные бумаги, депозиты, недвижимость и другие финансовые инструменты для получения прибыли.

Прибыль ПИФов распределяется между управляющей компанией и инвесторами фонда пропорционально доле их инвестиций.

Чаще всего паевые инвестиционные фонды создаются для инвестирования в следующие виды финансовых активов:

– акции;

– облигации;

– банковские депозиты;

– депозитные сертификаты;

– недвижимость.

Паевые инвестиционные фонды – это, как и все виды инвестиций, рисковый инструмент вложения денег, не гарантирующий получение прибыли и возврат вложенных средств. Управляющая компания никак не может гарантировать точную доходность инвестиций в ПИФы, поэтому доходность ПИФов указывается, как правило, ориентировочная, основанная на аналитических прогнозах компании и данных прошлых периодов.

Деятельность паевых инвестиционных фондов в большинстве стран находится под государственным контролем, что минимизирует риски всевозможного мошенничества и работы по принципу финансовой пирамиды. Ценные бумаги каждого ПИФа учитываются в специальном депозитарии, который контролирует все операции с ними, а права инвесторов-пайщиков на долю в ПИФе учитывает компания-регистратор.

По сравнению с другими формами инвестирования, риски инвестиций в ПИФы минимальны, и этот способ вложения капитала, если речь идет о консервативных ПИФах, вкладывающих средства в ценные бумаги лидеров фондового рынка, близок по степени надежности к банковским вкладам.

Суть паевых инвестиционных фондов заключается в следующем:

1. Компания по управлению активами (КУА) создает паевые инвестиционные фонды (ПИФы), декларируя, каким конкретно образом будет работать каждый фонд (куда будут вкладываться средства фонда, сколько будет существовать фонд, какая доходность предполагается, каковы условия участия в фонде).

2. Частный инвестор из собственных соображений выбирает ПИФы, в которых он хочет (и способен) принять участие, заключает договор с управляющей компанией и вкладывает свои инвестиции.

3. Когда собирается необходимая сумма для запуска фонда в работу, фонд начинает свою деятельность согласно задекларированным принципам работы. Отчетность деятельности ПИФа, как правило, находится в свободном доступе.

4. Когда фонд завершает свою деятельность (закрывается), либо же частный инвестор желает выйти из фонда (если такая возможность предусмотрена условиями договора), инвестору возвращается его доля пропорционально общему результату деятельности ПИФа.

История возникновения ПИФов.

Бурный рост паевых инвестиционных фондов начался в последней четверти XX века в США. Первые паевые инвестиционные фонды в России были образованы в конце 90-х годов прошлого столетия, а популярность их начала расти уже в первой декаде XXI века.

На сегодняшний день ПИФы можно назвать одной из наиболее популярных форм инвестирования для развитых стран. В России и странах СНГ интерес к ним также постоянно растет.

Доходность ПИФов.

Наиболее высоконадежные ПИФы сегодня обеспечивают доходность на уровне банковских вкладов и немного выше. Чуть более рисковые фонды с высокой степенью надежности могут обеспечить доходность в 1,5-2 раза превышающую доходность банковских депозитов. Ну а наиболее агрессивные ПИФы могут предполагать доходность и на уровне 100 и более процентов годовых, однако и риск инвестирования в такие фонды будет гораздо выше.

Доходность ПИФов во многом зависит от финансовых инструментов, в которые будет вкладывать средства фонда управляющая компания. Соответственно, как и в других способах инвестирования, доходность ПИФов прямо пропорциональна уровню риска потери своих вложений.

Преимущества паевых инвестиционных фондов для частного инвестора.

Теперь рассмотрим, в чем заключаются основные преимущества паевых инвестиционных фондов с точки зрения инструмента для инвестирования частного инвестора.

1. Прозрачность деятельности ПИФов и контроль со стороны государственных органов, что минимизирует риски мошенничества.

2. Инвестиции в ПИФы дают возможность инвестору, слабо разбирающемуся в ценных бумагах, инвестировать в фондовый рынок. Его средствами будут управлять профессионалы, что снижает риск их потери.

3. Паевые инвестиционные фонды дают возможность частному инвестору, обладающему небольшим капиталом, диверсифицировать свои вложения (например, если фонд вкладывает средства одновременно в акции, облигации, депозиты и недвижимость).

4. Простота и доступность вложения средств в ПИФы делает их привлекательным инвестиционным инструментом для широкого круга населения.

5. В паевых фондах определенного типа (речь идет об открытых и интервальных ПИФах) существует возможность вывода инвестиций в любой момент, либо через определенные временные периоды, таким образом, инвестиции в ПИФ могут обладать достаточной степенью ликвидности.

Это основная вводная информация про паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В дальнейших публикациях я продолжу тему ПИФов, расскажу о том, каких видов они бывают и как выбрать паевой фонд для инвестирования. Оставайтесь на Финансовом гении, и пусть ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте!

fingeniy.com