Мораторий на формирование накопительной части пенсии. Вклады пенсионные накопления


Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

 

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

?

Накопительная

Страховая

Как формируется

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

Откуда берется

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Как индексируется

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Право наследования

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

 

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

 

     

 

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

 

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

 

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых  гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

 

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

за 2016 год

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

С 2012 года

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

2015–2016 годы

С 2016 года

Потеря инвестиционного дохода

за 2016 год

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты  и  тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

 Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера. 

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях.  Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ? 

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ... ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ? 

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

 Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение  2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ?.

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и  учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

 

 

 

www.pfrf.ru

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия - это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан  выбор в ее пользу.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, представляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

У граждан 1966 года рождения и старше* формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

* Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением пенсии на три года позднее, то сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 210 месяцев.

Как оформить накопительную пенсию

 

www.pfrf.ru

что это значит и когда их вернут

  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье

Пенсионная накопительная программа в России впервые появилась в результате реформирования пенсионный системы с 2002 года. Для граждан младше 1967 года рождения пенсия была разделена на страховую и накопительную часть. Страховая часть пенсии должна была полностью обеспечивать текущие пенсионные выплаты, а накопительная — формировать будущую пенсию самого трудящегося гражданина.

Однако, в связи с ухудшением состояния отечественной экономики, начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продолжается до сих пор и продлится еще до 2020 года включительно.

Вообще судьба накопительной пенсионной системы России решается в настоящее время в Правительстве РФ. Каких-либо конкретных решений помимо уже озвученной заморозки пенсионных накоплений пока принято не было, однако от Министерства финансов и Центробанка уже поступили конкретные предложения по дальнейшему реформированию пенсионного законодательства в части формирования гражданами накопительных пенсий на условно-добровольной основе за счет дополнительных отчислений из заработной платы работника (так называемая концепция индивидуального пенсионного капитала — ИПК).

Что значит «заморозка накопительной пенсии» простыми словами?

Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на формирование гражданами накопительной пенсии. Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.

Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств, как об этом часто говорится в непрофессиональных кругах.

Также заверяется, что отмена накопительных пенсий в связи введением моратория не предвидится, и все пенсионные накопления граждан после их «разморозки» (которая когда-нибудь случится) обязательно вернут на их счета в НПФ. Было обещано, что при расчете будущих пенсий накопленные за период действия моратория средства страховых взносов будут также учтены и проиндексированы.

Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений?

В ходе реформирования системы пенсионного обеспечения появились проблемы, связанные с тем, что 6% от суммы взносов на обязательное пенсионное страхование, перечисляемых работодателями на лицевые счета граждан в ПФР, направлялись в НПФ и УК, занимающиеся формированием накопительных пенсий граждан, что привело к сокращению поступлений в бюджет Пенсионного фонда РФ.

  • В связи с углублением экономического кризиса баланс бюджета ПФР, будучи и ранее дефицитным, окончательно перестал сходиться.
  • По этой причине Правительством было принято решение, в целях борьбы с дефицитом бюджета, временно прекратить перечисление средств в негосударственные фонды и направить их на финансовое обеспечение выплаты страховых пенсий.
  • Весь персональный тариф взносов на обязательное пенсионное страхование (16%), включая «замороженную» часть, предназначенную для формирование накопительной пенсии (это 6% страхового тарифа), учитывается на индивидуальном лицевом счете граждан (СНИЛС), формируя его будущую страховую пенсию, и направляется на обеспечение текущих расходов Пенсионного фонда.

В 2014 году было впервые заморожено формирование пенсионных накоплений

По официальной версии, озвученной Правительством, изначально причиной введения моратория на формирование пенсионных накоплений, является проверка деятельности различных НПФ и УК. Именно такой формулировкой пояснялась необходимость принятия соответствующих изменений в действующее пенсионное законодательство.

Однако многими специалистами отмечалось, что единственной разумной причиной введения моратория на перечисление страховых взносов из ПФР на формирование накопительной пенсии является сокращении трансфертов из госбюджета на финансирование текущих обязательств Пенсионного фонда.

В результате совместной законотворческой деятельности Правительства и Парламента 4 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 351, в соответствии с положениями которого в 2014 году страховые взносы, отчисляемые страхователями на лицевые счета граждан в ПФР, были направлены на формирование страховой части пенсии.

Продление моратория на 2015 — 2020 годы

Позднее запрет на перечисление страховых взносов на формирование накопительной пенсии был продлен на 2015 год согласно федеральному закону от 01.12.2014 № 410-ФЗ. Этот год примечателен тем, что с 1 января заработала новая пенсионная система России, в которой накопительная часть была выведена в самостоятельный вид пенсии наряду со страховой.

На 2016 год ограничение по перечислению финансовых средств на накопительную пенсию было продлено принятием Федерального закона № 373-ФЗ от 14.12.2015. В этот год решение о продлении моратория на пенсионные накопления принималось Правительством на фоне других мер, направленных на экономию бюджетных средств. В их числе находятся:

  • отмена индексаций пенсий работающим пенсионерам;
  • индексирование пенсий не на уровень инфляции, установленном на 2015 год (12,9%), а всего на 4%.

В 2016 году в связи со стабилизацией экономической ситуации и возвращением Правительства к трехлетнему бюджетному планированию мораторий на формирование пенсионных накоплений был продлен сразу на трехлетку 2017 — 2019 гг. в соответствии с законом от 19.12.2016 № 447-ФЗ.

Уже известно, что соответствующая мера будет продлена и на 2020 год. Таким образом, как минимум до 2021 года все средства, зачисляемые на лицевые счета граждан в системе обязательного пенсионного страхования, будут по-прежнему направляться только на формирование страховой пенсии. Означает ли это конец накопительной пенсионной системы?

Есть ли будущее у накопительной пенсии?

Министерством финансов РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, в том числе, касающихся формирования накопительных пенсий. Предлагается формировать пенсионные накопления на условно-добровольной основе.

  • То есть граждане при желании получать накопительную пенсию будут самостоятельно направлять часть средств из своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, минуя ПФР.
  • При этом средства, перечисляемые работодателями в виде взносов, будут направлены исключительно в бюджет ПФР на формирование страховой пенсии (так же, как это происходит сейчас в годы действия моратория на формирование пенсионных накоплений из обязательных страховых взносов, отчисляемых работодателем в Пенсионный фонд).

Исходя из разрушительных тенденций в социально-экономической сфере Российской Федерации на фоне санкционного давления извне, отсутствия позитивных изменений в производственной сфере и неутешительных прогнозов на будущее очевидно, что средства, находящиеся на накопительных счетах в НПФ и в дальнейшем будут «замораживаться» до тех пор, пока Правительство не найдет другие источники пополнения государственного бюджета и сокращения его расходов.

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий?

Безусловно введенный и дважды продленный мораторий не может не отразиться на размерах будущих пенсий.

  • До, так называемого, «замораживания» накопительных пенсий, деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли быть вложены в виде инвестиций в различные экономические проекты.
  • Степень доходности вложения финансовых средств зависит от многих факторов, определяющим из которых является профессионализм сотрудников негосударственных фондов.

На обычных гражданах все это также может отразиться в виде утраты инвестиционного дохода лицами, заключившими договоры по накопительному пенсионному страхованию с НПФ в связи с банкротством некоторых из них на фоне кризиса.

Заключение

Когда замороженные накопления переведут в НПФ (и переведут ли вообще) — пока не известно.

Дальнейшее продление моратория на формирование накопительных пенсий до 2020 года включительно подрывает доверие населения к Правительству России и в условиях затрудненного доступа к внешним финансовым ресурсам создает сложности и на внутреннем финансовом рынке (поскольку управляющие компании и НПФ занимаются инвестиционной деятельностью на внутреннем рынке страны).

После «замораживания» накопительных пенсионных программ, инвестиционная деятельность значительно сократилась, что, однозначно, повлечет за собой повышение процентов по кредитам для предприятий и населения. А это, в свою очередь, может затормозить развитие промышленного сектора экономики, который и так находится в глубоком кризисе, и привести к дальнейшему сокращению рабочих мест и зарплат, а, следовательно, и поступлений в бюджет ПФР.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

Как получить свои пенсионные накопления

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.

У кого на счетах имеются пенсионные накопления

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

  • Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
  • Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
  • Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
  • Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.

Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

  • единовременная выплата,
  • срочная выплата,
  • установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплата

Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.

Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

  • Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
  • Пенсионеры - получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплата

Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования.

Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.

Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.

В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.

Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.

В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Кому россияне платят страховые взносы, кто относится к категории обязательных плательщиков, а также с каких сумм и в какие сроки производится уплата взносов?

Читайте далее: Что такое медико-социальная экспертиза, каким будет размер трудовой пенсии по инвалидности и какова процедура ее оформления?

Что нового несет пенсионная реформа 2015 года? Что такое страховая пенсия и как она формируется? Наконец, когда обязательный стаж вырастет до 15-ти лет – читайте здесь

Базовая, страховая и накопительная части пенсии – в чем основные отличия между ними? Как формируются пенсионные накопления, а также как и когда можно будет их получить - смотрите подробности здесь

pensionnyj-fond.ru

Как посмотреть свои пенсионные накопления

Автор КакПросто!

Следить за состоянием своих пенсионных накоплений сейчас очень просто. Для того, чтобы посмотреть сумму накоплений, достаточно иметь компьютер и доступ в интернет. Вся информация доступна по номеру СНИЛС. Также данные о пенсионных накоплениях может предоставить ваш пенсионный фонд.

Как посмотреть свои пенсионные накопления

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • - компьютер с доступом в интернет, номер СНИЛС

Инструкция

Проще всего узнать сумму пенсионных накоплений на портале www.gosuslugi.ru. Для тех, кто уже зарегистрирован здесь, достаточно просто зайти в свой личный кабинет. В качестве логина для входа выступает номер телефона или адрес электронной почты. Также можно войти в кабинет по номеру СНИЛС. Те, кто в первый раз пользуется услугами портала, должны сначала пройти процедуру регистрации. Для этого необходимо установить логин, пароль и ввести все необходимые данные, в том числе паспортные. После первичной регистрации пользователь портала получает доступ ко многим сервисам, но вот проверка пенсионных отчислений в их число не входит. Для безопасности ваших данных сначала вы должны подтвердить свою личность. После этого пользователь получает статус «подтвержденный» и ему открывается доступ ко всем функциям сайта. Процесс подтверждения личности может показаться длинным, но это необходимо, чтобы посторонние не смогли получить доступ к вашим персональным данным. Для получения этого статуса есть несколько способов. Во-первых, можно предъявить паспорт в центр обслуживания лично. Как правило, такими центрами являются почтовые отделения. Во-вторых, можно получить код подтверждения в письме, но для этого придется подождать 2-3 недели, пока письмо дойдет до вас. В-третьих, подтвердить личность можно онлайн, с помощью универсальной электронной карты. Но такая карта есть не у всех. После получения статуса «подтвержденный» пользователь получает возможность проверить состояние своего лицевого счета в Пенсионном фонде России. Для этого нужно перейти в раздел «Государственные услуги», а на открывшейся странице установить необходимые фильтры. В частности, надо указать «Услуги для: физических лиц», задать сортировку «По ведомствам». Появится список, в котором надо выбрать «Министерство труда и социальной защиты РФ». В открывшемся меню надо выбрать «Пенсионный фонд Российской Федерации». Следующий шаг – перейти в пункт "Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования". Портал автоматически переведет пользователя на страницу с описанием этой услуги. На странице, рядом с текстом описания услуги, вы увидите синюю кнопку с надписью «Получить услугу». Она находится в нижней части страницы и в верхнем правом углу. Осталось нажать на эту кнопку, никаких дополнительных действий, ввода новых данных не потребуется. Услуга бесплатна, а срок ее выполнения – не более 2 минут. За это время будет сформирован документ, который автоматически откроется после окончания времени ожидания. Он называется «Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета» и в нем содержится вся информация о пенсионных накоплениях пользователя. Если возникнет какая-то заминка, можно уточнить статус запрошенной услуги в разделе «Мои заказы» личного кабинета пользователя. Система портала «Госуслуги» постоянно совершенствуется и обновляется. В новой версии появились дополнительные возможности проверки пенсионных накоплений. Обновленное меню проще и понятно интуитивно. Теперь чтобы получить доступ к данным об индивидуальных пенсионных накоплениях достаточно лишь трех шагов на портале. Сначала нужно зайти в меню «Каталог услуг», потом выбрать пункт «Пенсия, пособия и льготы», а в конце заказать услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Услуга по-прежнему доступна только пользователям, подтвердившим свои личные данные. «Обновленная услуга проверки пенсионного счета позволит пользователям портала получать сведения о своем трудовом стаже, расчетном пенсионном капитале, величине индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), а также выбранном варианте пенсионного обеспечения: только страховая пенсия либо страховая и накопительная пенсия», - говорится на сайте Госуслуг.

Также теперь граждане, зарегистрированные на портале «Госуслуги» могут самостоятельно проконтролировать, насколько добросовестно работодатель направляет пенсионные отчисления в Пенсионный фонд России. Отчет теперь содержит подробную информацию об истории и движениях пенсионных отчислений, с указанием подробных данных, разбивкой по годам и работодателям. Полученную информацию можно будет сохранить и переслать в электронном виде. Такая услуга пригодится, например, при предоставлении данных в банк для получения кредита. При этом достоверность информации гарантируется Пенсионным фондом и подтверждается специальным форматом данных при создании сообщений.

Практически все негосударственные пенсионные фонды также дают возможность своим клиентам проверить свои пенсионные отчисления через интернет. Подробные инструкции о том, как это сделать, можно найти, например, на сайтах НПФ Сбербанк, «Лукойл-Гарант», «ВТБ Пенсионный фонд», «Русский Стандарт», «Кит-финанс» и многих других. Конкретная схема получения доступа к информации о пенсионном фонде зависит от конкретной организации, но общий принцип одинаков. На официальном сайте вашего негосударственного пенсионного фонда нужно зайти в свой Личный кабинет, найти там необходимый пункт меню, где будет предоставлена вся информация о сумме пенсионных отчислений. Скорее всего, там же вы найдете данные о движении средств на лицевом счете вашего пенсионного фонда и о размере дохода, полученного фондом за время сотрудничества.

Если по каким-то причинам у вас нет возможности проверить пенсионные отчисления через интернет, остаются традиционные способы. Вы можете лично обратиться в отделение вашего пенсионного фонда или запросить данные по электронной почте или «Почте России».

Предложение от нашего партнера

Как зарегистрироваться на госуслугах

Связанная статья

Как зарегистрироваться на госуслугах

Совет полезен?

Распечатать

Как посмотреть свои пенсионные накопления

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Негосударственная пенсия: как создать пенсионные накопления?

Негосударственная пенсия

Сегодня я хочу еще раз остановиться на том, как создать пенсионные накопления и что представляет собой альтернативная негосударственная пенсия, а также провести сравнительный анализ наиболее популярных и доступных способов ее формирования и получения. Я уже объяснял, почему невыгодна пенсия от государства, и говорил о том, что для того, чтобы достойно встретить старость в любом случае необходимы альтернативные источники пассивного дохода. В других публикациях я рассматривал различные варианты создания негосударственной пенсии, описывал их механизмы, основные преимущества и недостатки. Теперь уже не буду останавливаться подробно на каждом из вариантов, просто дам ссылки на более детальную информацию и проведу сравнительный анализ этих вариантов, для того чтобы каждый из вас мог прикинуть, какой вариант больше подойдет ему.

Итак, наиболее доступными альтернативными способами формирования пенсионных накоплений я считаю три варианта:

1. Банковские депозиты;

2. Негосударственные пенсионные фонды;

3. Накопительное страхование жизни.

Конечно же, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть и гораздо более привлекательными, но я выбрал именно эти варианты создания альтернативной негосударственной пенсии, поскольку они являются наиболее простыми и доступными широким слоям населения, для того чтобы воспользоваться ими не нужно никаких специальных знаний, хотя элементарные основы финансовой грамотности, конечно же, не помешают.

Итак, давайте сравним эти способы обеспечить старость по нескольким критериям, которые, на мой взгляд, являются наиболее существенными для большинства людей. Для удобства восприятия я сделал вот такую таблицу, в которой кратко обозначены все моменты, о которых далее пойдет речь.

Негосударственная пенсия

Теперь распишу все это более подробно, конкретно по каждому важному критерию. Выбирая, как создать пенсионные накопления, обратите внимание на следующие моменты.

1. Регулярность взносов. Если для создания пенсионных накоплений вы будете использовать банковские депозиты, то пополнять свой пенсионный капитал вы сможете тогда, когда посчитаете нужным и будете иметь такую возможность.

В случае, если это будет негосударственный пенсионный фонд или программа накопительного страхования жизни, взносы придется уплачивать регулярно, согласно графику, установленному договором, и просрочка даже одного взноса может грозить штрафными санкциями или полным расторжением договора.

2. Срок до первой выплаты. По этому критерию банковские вклады тоже выглядят наиболее привлекательным вариантом, ведь их можно оформить на любой удобный срок, по окончанию которого либо перекладывать вместе с процентами, либо забирать проценты, а основную сумму перекладывать, либо делить сумму каким угодно образом. Благодаря этому инструменту негосударственная пенсия может появиться у вас в любом возрасте и в любой период после осуществления вложений.

Негосударственный пенсионный фонд действует по другому принципу: вносить взносы придется уже сейчас, а получать выплаты – только в далекой перспективе. Обычно законодательством устанавливаются предельные сроки получения негосударственной пенсии через такие фонды, например, не ранее, чем за 10 лет до официального выхода на пенсию.

Накопительное страхование жизни тоже предполагает долгосрочную перспективу: здесь нет ограничений по возрасту для начала выплат, но есть по сроку действия страхового договора. Как правило, минимальный срок до начала выплат по программам лайфового страхования составляет 5 лет.

3. Возможность досрочного изъятия средств. Если осуществлять досрочное расторжение вклада, то банк, скорее всего, лишит вас практически всех процентов, начисленных и даже уже выплаченных до даты расторжения, а в некоторых случаях еще и оштрафует на какой-то процент от самого депозитного вклада. Но этот вариант создания негосударственной пенсии все равно выглядит привлекательнее по данному критерию, поскольку сроки размещения вкладов могут быть любыми. Даже размещая и перекладывая каждый раз депозит на 1 год, ежегодно вкладчик, создающий таким образом пенсионные накопления, получает возможность досрочно изъять весь капитал в любой момент окончания очередного вклада.

Если негосударственная пенсия накапливается через альтернативный пенсионный фонд, то там досрочное изъятие средств возможно только при наступлении определенных обстоятельств, например, выезд в другую страну на ПМЖ, инвалидность или смерть.

При заключения договора накопительного страхования жизни расторгнуть его досрочно довольно проблематично, поскольку эти страховые компании, как правило, находятся за рубежом. Кроме того, при расторжении вкладчик получит назад только свои взносы (иногда – за минусом той части, которая распределялась на оплату страховых услуг) и лишится инвестиционной прибыли.

Это очень важное условие, на которое стоит обращать внимание при выборе варианта создания пенсионных накоплений, поскольку в нестабильной экономической ситуации иногда возникает необходимость перевести средства в другую валюту или другой финансовый актив, либо же какой-то период просто “передержать” их дома.

4. Наличие страховки. По этому пункту, конечно же, преимущество имеет негосударственная пенсия, создаваемая через программы накопительного страхования жизни. При использовании этого варианта человек будет застрахован, правда только от самых крайних случаев, таких как смерть, инвалидность 1 (иногда и 2) группы, смертельная болезнь. Если наступит такой случай, то вся страховая сумма выплачивается заранее, независимо от того, какую часть платежей он успел оплатить.

При создании пенсионных накоплений через негосударственный пенсионный фонд вкладчик тоже в какой-то степени является застрахованным. Если он умрет, то накопленный капитал получат наследники, а если потеряет трудоспособность вследствие инвалидности и раньше выйдет на пенсию, то раньше начнет получать выплаты и здесь.

Банковские вклады по этому критерию проигрывают: только в случае смерти вкладчика его наследники смогут получить его вклад, и то по прошествии установленного законом периода (если в банке не была оформлена доверенность или завещание). При потере трудоспособности банк это никак не компенсирует.

5. Валюта пенсионных накоплений. Это тот критерий, на который многие почему-то не обращают внимания, а ведь он тоже немаловажен. Негосударственная пенсия предполагает очень длительный период создания накоплений, за который много чего может измениться, поэтому некоторые люди придерживаются мнения, что надежнее создавать пенсионные накопления в твердой иностранной валюте, например, в долларах США.

Такую возможность не могут предоставить негосударственные пенсионные фонды, поскольку, согласно законам, пенсионные накопления там можно создавать только в национальной валюте. А вот в банке можно держать депозиты в разных валютах, к тому же, при желании переводить средства из одной валюты в другую. А накопительные программы страхования жизни иногда, когда они представлены зарубежными страховщиками, вообще оформляются только в иностранной валюте.

6. Доходность пенсионных накоплений. Конечно же, большинство людей, желающих получать альтернативную негосударственную пенсию, интересует в первую очередь доходность вложения средств, те проценты, которые они будут получать в качестве пассивного дохода, приумножая свой капитал. Скажу сразу, доходность всех трех вариантов относительно невелика, поэтому я руководствовался характеристиками “выше” – “ниже”.

В большинстве случаев, если сравнивать эти три варианта, наивысшая доходность будет у банковских вкладов. Причем даже несущественная на первый взгляд разница в несколько процентов годовых в далекой перспективе даст существенно больший прирост капитала благодаря капитализации и сложному проценту.

Кроме того, обратите внимание на такой важный момент: доходность банковского вклада всегда устанавливается четко и фиксируется в депозитном договоре. Доходность же, которую приносят пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде или программах накопительного страхования жизни – величина непостоянная и зависит от того, насколько прибыльно сработают инвестиции фонда или страховой компании. Поэтому там вам смогут назвать только прогнозируемый уровень доходности или доходность прошлых лет, но гарантировать ее никто не сможет.

7. Надежность вложений. И завершить обзор критериев, которые следует учитывать, выбирая варианты создания пенсионных накоплений я хочу самым главным фактором – надежность и защищенность вложений. Уровень надежности каждого из этих источников пассивного дохода довольно высок, но все же наиболее надежными из них я считаю банковские вклады. Объясню, почему.

Прежде всего, потому, что негосударственная пенсия – это очень долгосрочная перспектива сотрудничества. И человек, почувствовав, например, высокую вероятность потери средств вследствие каких-то явлений в экономике страны, имеет больше шансов забрать свой капитал из банка, чем из негосударственного пенсионного фонда или зарубежной страховой компании. Вклады в банках попадают под действие государственных гарантий, которые, хоть тоже имеют свои недостатки, но все же выступают в качестве определенной защиты.

Меньший, на мой взгляд, уровень надежности создания пенсионных накоплений при помощи негосударственных пенсионных фондов и программ накопительного страхования жизни еще обусловлен тем, что на протяжении длительного срока сотрудничества весьма вероятны неблагоприятные изменения в законодательстве, которые могут повлиять на исполнение компаниями своих обязательств, или даже банкротство компаний.

Подводя итог проведенному анализу различных вариантов создания пенсионных накоплений и получения альтернативной негосударственной пенсии, хочу отметить, что каждый вправе сам выбирать, каким из вариантов ему воспользоваться, исходя из собственных приоритетов важности тех или иных критериев. Учитывая правило диверсификации рисков, можно использовать одновременно два или три способа накопления средств к старости – так будет надежнее. Но для этого, конечно же, нужно иметь соответствующие финансовые возможности. Что касается моего мнения, то я оптимальным способом создания пенсионных накоплений на данный момент считаю банковские депозиты. Об этом, включая конкретные примеры расчетов, я уже писал в статье Как обеспечить старость? Однако, это лишь мое мнение, с которым вы вправе не согласиться, исходя из собственных предпочтений.

Главное понять следующее: негосударственная пенсия нужна и создавать пенсионные накопления надо, если хотите достойно встретить старость, поскольку государство вам этого не обеспечит. И чем раньше вы об этом задумаетесь и начнете действовать в этом направлении, тем с меньшими вложениями вы сможете обеспечить себе хороший пассивный доход в старости.

Пусть ваша финансовая грамотность и дальше развивается вместе с сайтом Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и задавайте вопросы в комментариях. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

Вклад Пенсионные сбережения в Газпромбанке (депозит) на 2018 год

Вклады в Газпромбанке имеют лучшие предложения по процентным ставкам. Нельзя не отметить и доступность в плане минимальных сумм для взноса по вкладу.

Наиболее лояльными являются программы для пенсионеров. Как оформить вклад Пенсионные сбережения в Газпромбанке на 2018 год?

Для этого стоит ознакомиться с основными условиями и аспектами работы этого вклада. Ведь в данной банковской организации есть несколько предложений для пенсионеров и каждое из них имеет отличия и свои нюансы.

Главные аспекты

Следует понимать, что вклады оформляются для получения выгоды от банка.

Ведь физическое лицо предоставляет ему собственные средства, которые в дальнейшем включаются в оборот и приносят банковскому учреждению большую прибыль.

Поэтому разбираться во вкладах и находить самые выгодные предложения на рынке действительно важно, если человек хочет получить прибыль.

Необходимо отметить, что открытие вклада должно быть осознанным и взвешенным, ведь в некоторых случаях деньгами нельзя будет пользоваться до конца срока договора. Договор вклада можно скачать здесь.

Подписывая соглашение о вкладе с банком, обязательно нужно прочитать все условия, на которые идет клиент.

Ведь из-за технической ошибки или же невнимательности самого менеджера, в бумагах могут оказаться совсем не те условия.

К примеру, могут быть некорректно указаны проценты или сумма вклада. Конечно, можно будет доказать неправильность данных в суде, но в таком случае пострадают и средства вкладчика, и деньги.

И независимо от того, в известный или непопулярный банк обращается вкладчик, обязательно необходимо следить за текстом договора.

Определения

Чтобы продуктивно работать с вкладами и прочими услугами, следует разобраться хотя бы в основной терминологии.

Банк представляет собой организацию, которая предоставляет населению финансовые услуги в виде приема и обработки платежей, выдаче кредитов и банковских гарантий, и конечно занимается размещением вкладов.

Несмотря на то, что некоторые микрофинансовые компании и прочие структуры включают в свое название слово “банк”, нужно понимать, что у настоящего банка обязательно должна быть лицензия, которая выдается контролирующим органом в виде Центрального банка РФ.

Под вкладом нужно понимать определенную сумму денег, которая дается банку под некоторый процент, это и является целью вклада.

Но также бывают и сберегательные программы, когда клиенту нужно накопить определенную сумму для крупной покупки, при этом время от времени пополняя счет даже мелкими суммами.

Вклады строго регулируются законом, а право на возврат средств в непредвиденных ситуациях гарантировано государством в виде страхования.

Но все это можно узнать в отделении банка или по телефону, если он действительно надежный партнер.

Требования к заемщикам

Что касается вкладов для пенсионеров, Газпромбанк предлагает особые условия приема денег, но при этом выдвигает определенные требования:

Возраст Женщина должна быть не моложе 55 лет, мужчине же потребуется не менее 60 лет
Документы Наличие пенсионного удостоверения
Справки Бумага о уровне пенсионных выплат

Такие документы есть практически у любого пенсионера, а их предъявление дает возможность открыть вклад по пенсионной программе и получить достаточно выгодные условия.

Законодательная база

Ключевым правовым актом, который оговаривает деятельность банка, является правовой акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем говорится о том, что такое банк, как он работает и на каких основаниях производит финансовые операции.

Также есть Гражданский кодекс Российской Федерации, в главе 44 которого подробно расписаны все особенности вкладов, включая порядок оформления договора, исчисление и выплата процентов, а также пролонгация договора и внесение средств на счет.

Открытие депозитного счета

Для того, чтобы оформить вклад в Газпромбанке, следует открыть депозитный счет. К нему будут прикреплены безналичные средства, которые и выступают вкладом.

Провести данную операцию просто. Для постоянных клиентов есть возможность оформления депозита и заявки на него через интернет-банк.

В остальных случаях предварительно следует совершить ряд действий:

Посетить отделение банка в удобное время и по удобному адресу Это необходимо для того, чтобы оформить карту Газпромбанка, к которой будет прикреплен счет со вкладом. После закрытия депозита все средства по нему вернутся на эту карту вместе с процентными выплатами
Далее следует составить и подать заявление на вклад.  Сделать это можно только в отделении банковской организации. Поэтому там же можно получить консультацию по поводу размера прибыли по разным депозитным предложениям
После рассмотрения заявления на вклад, банк делает предложение вкладчику о подписании договора вклада Стоит отметить, что в данном документе показатели ставок и длительности размещения средств на счету в банке могут отличатся от тех, которые вкладчик указал в заявлении

Если предложенная схема размещения денежных средств подходит клиенту, он подписывает договор.

Если же нет, то можно попробовать оформить вклад по другой программе или же ищет предложения в других банковских организациях.

Условия по данному вкладу

Вклад Пенсионные сбережения рассчитан на ту категорию вкладчиков, которые хотят оставить в банке свои деньги и тем самым уберечь от таких факторов как:

  • колебания курса;
  • нестабильность экономики;
  • необходимость оставить сумму нетронутой.

В большей степени такая программа позволяет приумножить сбережения пенсионеров. Поскольку процентная ставка по данной программе является средней на рынке подобных услуг в России.

Что касается непосредственно условий договора о сделке, то они будут такими:

Максимально возможная ставка, % в год 7,5
Минимальный объем вклада, рубли 15 тысяч
Сроки размещения 91 и 181 день, от 1 до 3 лет

Вклад Пенсионные сбережения позволяет забрать денежные средства по истечению всего срока депозита вместе с процентами.

А для тех, кто выбрал период хранения от 1 до 3 лет, есть возможность получать проценты ежегодно. Открыть вклад по данной программе можно не только в российских рублях, но и в долларах США и в евро.

Условия по показателям в этом случае будут такими:

Валюта Сумма и срок Максимальная процентная ставка, % годовых
Доллар США От 500 на 3 года 1,2
Евро Также 0,10

Для валютных вкладов действуют одинаковые предложения по суммам и срокам. Но из-за разницы в курсе у евро ставка намного ниже долларовых вкладов.

Необходимые документы

При оформлении вклада физическому лицу не нужно собирать большой пакет документов.

Все операции по открытию счета, карты и подписанию договора вклада могут проводиться на основании одного документа — удостоверяющего личность.

У граждан Российской Федерации такими документами выступают паспорта. Паспортный документ — это основная бумага, которая потребуется в процессе оформления вклада.

И поэтому паспорт включен в список обязательных документов. Но многое зависит от вклада, который необходимо получить.

Так, при оформлении вклада Пенсионные сбережения, вкладчику следует предоставить банку подтверждение в виде пенсионного удостоверения.

Это необходимо для того, чтобы идентифицировать клиента в базе как представителя льготной категории. На основании данного фактора он и сможет оформить депозит по такой программе.

Стоит отметить, что другие документы приносить в банк не нужно. Но в случае, когда банковская организация запрашивает их, лучше сразу отреагировать на такое требование и дать банку все подтверждения.

Процентные ставки

Показатели по процентным ставкам в депозитной программе Пенсионные сбережения отличаются и зависят только от двух факторов:

  • валюта вклада;
  • срок размещения денег на депозите.

Исходя из этого ставки выглядят следующим образом:

Валюта 91 день 181 день 1 год 2 года 3 года
Рубли 7,1 7,5 7,5 6,6 6,6
Доллары США 0,1 0,8 1,2 1,2 1,2
Евро 0,01 0,01 0,10 0,10 0,10

Процентное соотношение в каждом из случаев будет разным. Для рублевых вкладов лучшим вариантом является быстрый заработок — высокие ставки по срокам тому подтверждение.

Хотя положив денежные средства на более длительный срок можно получить выплату большего размера.

Для иностранной валюты вклады разработаны таким образом, чтобы привлечь вкладчика сроками от года.

Ведь в условиях дефицита валюты в стране, чем дольше депозит в долларах и евро находится в работе у банка, тем лучше для него. И такую инвестицию Газпромбанк готов оплатить большими процентными ставками.

Российские рубли

Вклады в российских рублях очень выгодны, но риски связанные с ними также есть. Из-за быстрых скачков курса рублевые депозиты могут моментально обесцениваться и даже обязательная государственная страховка не покроет всех потерь от такого депозита.

Но поскольку банковским организациям нужна подобная валюта, то они предлагают клиентам выгодные ставки по краткосрочным вкладам.

Это позволяет валюте постоянно циркулировать и приносить доход как банковской организации, так и вкладчикам.

Российские рубли имеют процентные ставки от 6,6 до 7,5 годовых. Это стандартные условия для большинства банковских учреждений.

Они намного больше, чем те, которые предлагаются по иностранной валюте. Так получается из-за разницы в курсе и низкой стоимости рубля.

Доллары США

Вклад Пенсионное сбережение в долларах США будет выгоден потому что даже на небольшую сумму можно получить максимальный процент.

Стандартные показатели по ставкам для долларовых вкладов находятся в пределах 1,5% годовых. Данная программа предлагает ставки начиная от 0,1 и доходя до 1,2 в год.

При этом максимальные процентные ставки могут получить только те вкладчики, которые разместили деньги на период от года. В таком случае даже сумма в 500 долларов США может принести хороший доход.

Евро

Что касается евро, то вклад в данной валюте имеет наименьшие показатели по ставкам. Здесь можно рассчитывать на два вида ставок — по краткосрочным и долгосрочным обязательствам.

В первом случае процентные выплаты начинаются со ставок с показателями от 0,01% годовых. Для вкладов, которые размещены на долгий срок — от 1 года предусмотрено повышение до 0,1% годовых.

Несмотря на существенную разницу в цифрах ставок между евро и другими валютами, прибыль от такого вклада меньше не будет.

Уравнивание происходит за счет стабильного и высокого курса данной иностранной валюты.

Как закрыть сберегательный счет

Сберегательный счет в банке Газпромбанк открывают исключительно для размещения на нем вклада. Для других операций данный счет не подходит.

Поэтому при окончании срока действия депозита, сберегательный счет следует закрыть. Закрытие счета происходит в соответствии с такими факторами:

  • прекращение срока действия договора;
  • пролонгация по вкладу не была оформлена;
  • договор вклада был расторгнут досрочно.

В любой из этих ситуаций совершается закрытие счета и вклада, соответственно. Для того, чтобы счет был закрыт, следует понимать, что при окончании срока действия вклада, данная операция происходит автоматически.

Клиенту не нужно посещать отделение банка для проведения каких-либо операций. Если же необходимо закрыть досрочно, то в офисе банка пишется заявление на расторжение договора и закрытие счета.

Все средства по депозиту, вместе с начисленными процентами поступают на карту, с которой они были переведены при оформлении вклада.

Плюсы и минусы

К плюсам этого вклада относятся:

  1. Высокие ставки.
  2. Доступные для пенсионеров минимальные взносы.
  3. Надежность банка.

Главным минусом выступает отсутствие онлайн-заявки на вклад. Поэтому оформить его можно только в отделении.

Для пенсионеров одной из лучших программ накопления и сохранения денежных средств является вклад Пенсионные сбережения в Газпромбанке.

Но при открытии данного вклада стоит знать некоторые аспекты, чтобы получить больше выгоды от его использования.

Видео: стоит ли класть деньги на банковский депозит

zaymrus.ru