Не подлежащие обязательному страхованию вклады. Вклады подлежащие страхованию


Не подлежащие обязательному страхованию вклады

Однако не все размещенные в банках вклады попадают под систему страхования вкладов. Не подлежат страхованию вклады (денежные средства) следующих вкладчиков:

  • средства, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

  • денежные средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

  • средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

11. Управление пассивными операциями представляет деятельность банка, связанную с привлечением финансовых средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств, необходимой для соблюдения ликвидности.

Жарковская Е. П. выделяет основные направления управления пассивами банка [2, c.201]:

-          первое обусловлено совокупностью мер, предпринимаемых для формирования основной части пассивов, состоящей из привлеченных средств клиентов. Банк должен выработать определенную стратегию, применение которой на практике приведет к созданию желаемой структуры пассивов, которая будет отвечать требованиям ликвидности и платежеспособности;

-          второе связано с поддержанием ликвидности через управляемые пассивы, т. е. средства, которые банк может привлечь по своей инициативе. Методы, предполагающие использование управляемых пассивов, являются некоторой альтернативой политике накопления ликвидных активов в балансе банка. Они предусматривают привлечение дополнительных средств с помощью различных финансовых инструментов для погашения обязательств в короткие сроки;

-          третье заключается в управлении элементами собственного капитала банка. Необходимо своевременно проводить формирование фондов, добиваться положительного результата в финансовой деятельности банка, поскольку большой размер собственного капитала способствует повышению его финансовой устойчивости.

studfiles.net

1. вклады, подлежащие страхованию рекомендации о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов (утв- решением правления ГК агентство по страхованию вкладов 30-06-2005) (ред от 11-09-2008) (2018). Актуально в 2018 году

размер шрифта

РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ИНФОРМИРОВАНИЯ БАНКАМИ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВОПРОСАМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ (утв- Решением Правления ГК Агентство... Актуально в 2018 году

В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

- размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

- размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

- переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

- размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

www.zakonprost.ru

Вклады, подлежащие страхованию

Застрахованными являются вклады - денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическим лицам Банку в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах Банка.

4.4. Ситуационные вопросы:

a).Порядок начисления сумм страхового возмещения при наличии вкладов у мужа и жены в одном банке;

б) при наличии нескольких счетов в одном банке, у которого отозвана лицензия/двух счетов в разных банках, у которых отозвана лицензия?

в). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада в валюте;

г). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада и задолженности по кредиту/ кредитной карте у клиента банка.

4.5. Суть понятия «страховой случай».

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

4.5. Порядок возмещения по вкладам. Страховая сумма.

1. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

2. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

3. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

4. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

5. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

6. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Страховая сумма [1] — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлениистрахового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования[2]. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное[3][4]. Страховая сумма является существенным условием договора страхования[3].

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

studlib.info

1. вклады, подлежащие страхованию рекомендации о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов (утв- решением правления ГК агентство по страхованию вкладов 17-09-2004) (2018). Актуально в 2018 году

размер шрифта

РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ИНФОРМИРОВАНИЯ БАНКАМИ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВОПРОСАМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ (утв- Решением Правления ГК Агентство... Актуально в 2018 году

В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

www.zakonprost.ru

1. Вклады, подлежащие страхованию "РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ИНФОРМИРОВАНИЯ БАНКАМИ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВОПРОСАМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ" (утв. Решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" 30.06.2005) (ред. от 11.09.2008)

действует Редакция от 11.09.2008 Подробная информация
Наименование документ"РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ИНФОРМИРОВАНИЯ БАНКАМИ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВОПРОСАМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ" (утв. Решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" 30.06.2005) (ред. от 11.09.2008)
Вид документапорядок, протокол, рекомендации
Принявший органгк "агентство по страхованию вкладов"
Номер документа48
Дата принятия01.01.1970
Дата редакции11.09.2008
Дата регистрации в Минюсте01.01.1970
Статусдействует
Публикация
  • В данном виде документ опубликован не был
  • (в ред. от 30.06.2005 - "Вестник Банка России", N 37, 20.07.2005;
  • "Финансовая газета. Региональный выпуск", N 35, 2005)
НавигаторПримечания

1. Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

- размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

- размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

- переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

- размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

zakonbase.ru

1. Вклады, подлежащие страхованию "РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ИНФОРМИРОВАНИЯ БАНКАМИ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВОПРОСАМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ" (утв. Решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" 17.09.2004)

не действует Редакция от 17.09.2004 Подробная информация
Наименование документ"РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ИНФОРМИРОВАНИЯ БАНКАМИ ВКЛАДЧИКОВ ПО ВОПРОСАМ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ" (утв. Решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" 17.09.2004)
Вид документапорядок, протокол, рекомендации
Принявший органгк "агентство по страхованию вкладов"
Номер документа37
Дата принятия01.01.1970
Дата редакции17.09.2004
Дата регистрации в Минюсте01.01.1970
Статусне действует
Публикация
  • "Вестник Банка России", N 62, 27.10.2004
НавигаторПримечания

1. Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

zakonbase.ru

Система страхования банковских вкладов физических лиц. Обязательное страхование банковских вкладов. Подлежащие страхованию депозиты

Перед тем, как нести вкладывать личные финансовые средства на открытый счет в определенной банковской организации, необходимо изучить и проанализировать большой объем информации. Например, первым делом стоит ознакомиться с рейтингом надежности. Доверять можно только тем учреждениям, которые стоят в топе официального рейтинга.

Целевая сумма Фонда управления кризисными ситуациями устанавливается в размере одного процента от объема застрахованных депозитов. Для финансовых учреждений взносы в Гарантийную систему являются бременем, снижающим их прибыльность. Однако он говорит, что это налог на укрепление стабильности всего сектора и ограничение морального риска. Деньги в Фонд страхования вкладов выплачиваются только один раз в год, до июня, из депозитов, подлежащих страхованию. Взносы в Фонд управления кризисом также принимаются один раз в год.

Количество застрахованных депозитов со временем изменилось. Также важно отметить, что депозиты физических и юридических лиц застрахованы для каждого застрахованного учреждения отдельно. Таким образом, клиенты могут делить свои депозиты на несколько учреждений или делить депозиты на более чем одного человека, тем самым достигая более высокого общего страхового покрытия. Застрахованный - это не только депозит, но и проценты по нему. В то же время клиентам гарантируется максимальное время, пока не будет произведена выплата возмещения.

Рекомендуется ознакомиться с отзывами физических лиц, которые уже вложили свои кровные на счета определенных организаций. Однако главный вопрос — есть ли конкретное учреждение в перечне банков, входящих в систему страхования вкладов РФ? Этот перечень формируется непосредственно уполномоченным Агентством.

Список постоянно видоизменяется — одни учреждения пополняют перечень, развиваясь, другие, наоборот, его покидают из-за резкого ухудшения ситуации. Другими словами, если финансовая компания является составляющей частью перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, то при негативном развитии событий большая часть вложенных денег будет гарантированно вам возвращена. Поэтому условие обязательного страхования было придумано государством для того, чтобы застраховать своих граждан.

Крайний срок устанавливается в течение 20 дней с момента неспособности учреждения платить. Однако на самом деле клиенты ждут дольше своих средств, потому что перед заявлением о несостоятельности может быть юридическое блокирование выплаты средств. Как финансируется Фонд? Взносы в Фонд предоставляются по закону ежеквартально всем учреждениям, за которые хранятся застрахованные депозиты. Вклад Банка и кредитного союза в Фонд составляет 0, 04%, в случае строительных обществ - 0, 02%. Значением по умолчанию для расчета вклада является средний объем застрахованных требований по депозитам за соответствующий календарный квартал.

Список банков, входящих в систему страхований вкладов, включает в себя организации, ведущие деятельность в Москве, СПб, Екатеринбурге и других городах России. Ознакомиться с перечнем банков, входящих в систему страхования вкладов, представлен на сайте ССВ (АСВ) — www asv org.

Список банков входящих в систему страхования вкладов 2017

Сегодня изучение перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, стало особо актуальным. Дело в том, что очень многие банковские организации за последние годы потеряли лицензию из-за низких финансовых показателей. Вот неполный перечень учреждений, лишившихся лицензии лишь в 2016 году, начиная с январем и заканчивая декабрем:

Для строительных обществ меньший вклад связан с тем, что сбережения в сфере строительства - это не только сберегательный продукт, но и служит кредитным продуктом. Тем не менее, 430 млрд чешских крон в настоящее время депонировано на строительство сберегательных счетов, что составляет около 17% клиентских депозитов, застрахованных в Чешской Республике.

В настоящее время Ф

kredzaim.ru